Ang Iyong Mga Lihim ng Pera ay Pinapatay Mo

Sinulat ng manunulat na si Neal Gabler ang pagbabawal ng don't-talk-about-money sa spring na ito gamit ang artikulong Atlantic, "The Secret Shame of Middle-Class Americans." Ngayon nais niyang magsimulang magsalita ang lahat.

"Ang ideya ng hindi matagumpay na pananalapi sa Amerika ay tulad ng isang mantsa," sabi ni Gabler, na nagsiwalat sa artikulo na siya ay kabilang sa mga milyon-milyong mga matatanda na walang savings upang masakop ang isang $ 400 emergency. "Iyan ang dahilan kung bakit ang mga tao ay hindi nag-uusap tungkol dito, sapagkat personal nila ang kanilang kabiguan."

Subalit ang pinansiyal na stress ay epidemya. Halos tatlong-kapat ng mga matatanda ng U.S. ay pinahintulutan ang pagkabalisa tungkol sa pera, at 22% ay nag-ulat ng labis na stress sa isang pag-aaral sa 2015 na kinomisyon ng American Psychological Association, "Stress in America: Pagbabayad sa Ating Kalusugan."

Ang ikatlo ng mga respondent ay nagsabi na ang kakulangan ng pera ay pumigil sa kanila na mabuhay ng isang malusog na pamumuhay, at 12% ay lumaktaw sa doktor kapag nangangailangan sila ng pangangalagang pangkalusugan dahil sa pinansyal na alalahanin.

Maaaring maging nakamamatay ang stress ng pananalapi

Ipinakita ng iba pang mga pag-aaral na ang pinansyal na stress ay maaaring nakamamatay.

• Ang pag-aalala sa pera ay na-link sa mas mataas na dami ng namamatay sa mga pasyente ng kanser at sa mga may sakit sa puso.
• Ang isang pag-aaral para sa pamahalaan ng Australia na natagpuang matagal na pinansiyal na stress ay isang malakas na predictor ng kasunod na labis na katabaan. Ang labis na katabaan ay nauugnay sa mas mataas na mga rate ng kamatayan. Sa katunayan, ang isang pag-aaral na inilathala sa American Journal of Public Health na natagpuan ang napakataba na mga may sapat na gulang ay 20% na mas malamang na mamatay sa panahon ng 14-taong pag-aaral kaysa sa normal na timbang na mga adulto.
• Ang pagdaragdag ng insulto sa pinsala, ang tensyon sa pananalapi ay tila din upang gawing mas matanda ang mga tao, ayon sa isang pag-aaral na inilathala sa Research on Aging.

Sa kabila ng labis na pagkalat nito, ang karamihan sa tao ay hindi ibubunyag ang mga pinansiyal na panggigipit na kinakaharap nila. Sa isang pag-aaral na kinomisyon ng Umpqua Bank, 77% ng mga respondent ang nagsabing hindi nila pinag-uusapan ang kanilang stress sa pera, kadalasan dahil sila ay napahiya o nahihiya o nag-iisip na walang sinuman ang mauunawaan.

"Gayunpaman, sa 23% ng mga tao na nag-uusap tungkol dito, 70% ng mga ito ay mas mahusay na nadama pagkatapos na gawin ito," sabi ni Eve Callahan, executive vice president ng Umpqua ng corporate communications. "Mas kaunti ang nadama nilang pagkabalisa, nadama nila na mayroon silang higit pa, isang mas mahusay na kakayahang gumawa ng mga pinansiyal na desisyon at ipamuhay ang kanilang buhay sa isang paraan na magiging malusog para sa kanila."

Ang survey ay nag-udyok sa bangko na maglunsad ng serye ng podcast, "Buksan ang Account sa SuChin Pak," upang galugarin ang mga personal na kwento tungkol sa pera, kabilang ang Gabler's. Nagtatag din ang bangko ng isang website, MadeToGrow.com, upang mag-alok ng mga mapagkukunan ng tao para simulan ang kanilang sariling mga pag-uusap.

Isang simpleng hakbang: pag-uusapan ito

Ang ideya na ang pakikipag-usap ay maaaring makatulong sa stress ay hindi bago. Ang pananaliksik ni James W. Pennebaker ng Unibersidad ng Texas sa Austin at iba pa ay natagpuan na ang pakikipag-usap o pagsulat tungkol sa traumatikong mga kaganapan ay maaaring magpakalma ng pagkabalisa, mapabuti ang immune function at humantong sa mas mahusay na kalusugan.

Gabler, para sa isa, ay natutuwa siya binuksan.

"Ako ay isang lubos na pribadong tao. … Hindi ko sinulat ang tungkol sa sarili ko, "sabi ni Gabler. "Pinutol ko ang sarili kong bawal dahil naisip ko na may iba pang mga tao sa labas na may katulad na suliranin at makakatulong sa kanila na malaman na hindi sila nag-iisa."

Isinulat ni Gabler na sa kabila ng panlabas na hitsura ng tagumpay, siya ay nag-juggled ng mga nagpapautang, na ang kanyang bank account ay ipinataw at bumaba sa kanyang huling $ 5 habang naghihintay ng isang paycheck na dumating. Marami siyang kumpanya: Sinabi ng Federal Reserve sa Mayo na 46% ng mga matatanda ng U.S. ay hindi maaaring masakop ang isang $ 400 na gastos sa emerhensiya o kailangang humiram o magbenta ng isang bagay upang gawin ito.

Iyan ay kakila-kilabot, dahil ang 60% ng mga pamilya ay nakakaranas ng ilang uri ng pinansiyal na pagkabigla sa isang taon na maaaring gawin itong mahirap upang matupad ang mga dulo, ayon sa pananaliksik mula sa Pew Charitable Trust.

Kahit na ang isang maliit na halaga ng pagtitipid ay maaaring makatulong sa mga tao na panahon ng mga shocks. Napag-alaman ng isang pag-aaral ng Urban Institute na ang pagtitipid sa halagang $ 250 hanggang $ 749 ay sapat na upang higit na mapababa ang mga pagkakataong mapalayas ang isang pamilyang mababa ang kita o makaranas ng iba pang malubhang kahirapan pagkatapos ng isang patak ng kita. Tinatayang tinatantya ng mga mananaliksik na mga pamilyang nasa gitna ng kita ang hindi bababa sa $ 2,000 at mas mataas na kita ng pamilya na $ 5,000, ngunit ang isang pondo ng emerhensiya ng starter na $ 400 o $ 500 ay maaaring sumakop sa maraming maliliit na emerhensiya at nagpapabuti sa katatagan sa pananalapi.

Ang mga naka-stagnant na kinikita ay mas malala

Ang mga Amerikano ay hindi naka-strapped dahil sobra ang paggasta nila sa mga latte at iPhone. Sa kabila ng isang kinakailangang paggulong sa 2015, ang median na kita para sa mga kabahayan ng U.S. ay mas mababa pa sa kanyang peak noong 1999, ayon sa Census Bureau.

Ang mga natipong kita ay nakatulong sa pag-alis ng kayamanan ng mga Amerikano. Median net worth para sa mga taong nasa gitna ng quintile ng kita - ang mga may 2013 na kinita ng $ 40,500 hanggang $ 63,100 - ay bumaba ng 19% sa mga dolyar na naka-adjust sa inflation sa pagitan ng 1998 at 2013, ayon sa Federal Reserve's Survey of Consumer Finances. Ang mga tao sa isang pang-ekonomiya sa rung down nawala kahit na higit pa. Median net worth para sa mga nasa ikalawang-pinakamababang quintile ng mga kita - na sa 2013 ay sinadya mga kita mula sa $ 23,300 sa $ 40,499 - bumaba ng 53%.

Sa kabila ng napakalaking pang-ekonomiyang mga uso, ang mga tao ay madalas na naniniwala na sila ang tanging may pananagutan sa kanilang pinansiyal na diin, sabi ni Gabler.

"Sa tingin namin ito ay ang lahat sa amin, na ginawa namin ang isang bagay na mali," sabi ni Gabler. "Kailangan namin na baguhin iyon o kami ay magpapalakas sa sarili."

Si Liz Weston ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapamahala sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.