Ano Ang 5 Mga Taong Natutuhan Mula sa Kanilang Pera Mentor

Ang bawat isa ay natututo tungkol sa pera sa isang lugar.

Maraming tao ang natututo mula sa isang tagatustos ng pera. Kadalasan ito ay ang kanilang mga magulang, ayon sa isang survey na isinagawa ng Harris Survey para sa National Foundation for Credit Counselling. Ang ilang mga tao ay natututo tungkol sa mga pananalapi sa paaralan, na may 6% na kredito sa oras ng silid-aralan sa pagbibigay ng pinansyal na kaalaman, sabi ng survey. Ang iba ay natututo mula sa Internet, mula sa mga propesyonal sa pananalapi o mula sa kanilang mga kaibigan.

Kahit na natutunan mo ang tungkol sa pera mula sa isang tagapayo o mula sa pagbabasa ng mga site tulad ng Investmentmatome, malamang na hinihigop mo ang ilang mga saloobin patungo dito. Kung ang iyong relasyon sa pera ay mahirap, hindi pa huli na baguhin ang iyong saloobin at palawakin ang iyong kasanayan na itinakda sa isang tagatustos ng pera.

Maaari kang magpakita sa iyo ng isang tagatustos ng pera kung ano ang gagawin, o, tulad ng mahalaga, kung ano ang hindi dapat gawin pagdating sa pamamahala ng iyong pera at kredito. Dito, limang tao ang nakikibahagi sa natutunan nila mula sa kanilang mga tagapayo ng pera - at kung paano sila naging tagapagturo sa kanilang sarili.

Mga magulang bilang mga tagapagturo

Ang tagapangasiwa ng aklatan

Nikki Karam, kanan, kasama ang kanyang asawa, si Maura (larawan ni Shannon Collins)

Naaalala ni Nikki Karam nang bayaran ng kanyang mga magulang ang kanilang mortgage. Siya ay 10, at ang kanyang ina ay nagdala ng isang cake upang ipagdiwang. Hindi pa naroon si Karam, ngunit nakapagbili siya ng bahay nang 24 lamang siya dahil sa magagandang pinansiyal na gawi na itinuro sa kanya ng kanyang mga magulang.

"Hindi ko napagtanto hanggang sa kamakailan lamang kung magkano ang mas mahusay na naghanda ako" kaysa sa kanyang mga kapantay, sabi niya.

Inihanda siya ng mga magulang ni Karam para sa pinansyal na kalayaan sa pamamagitan ng pag-uusap tungkol sa mga pagpipilian sa pamumuhay, pamumuhunan at utang sa buong pagkabata niya. Kapag nakuha niya ang kanyang unang credit card sa kolehiyo, ang kanyang mga magulang ay nagpapaalaala sa kanya nang labis laban sa utang na palaging binabayaran ni Karam sa bawat pagbili nang sumunod na araw.

"Ginawa nila itong tunog na parang hindi ko binayaran ang aking bayarin nang buo bawat buwan na ito ay magiging sanhi ng kabuuang, sakuna, hindi na mapananauli na pinsala," ang naalaala ni Karam, na ngayon ay isang librarian sa Philadelphia.

Ang resulta ay isang bituin na marka ng kredito, sapat na mataas na si Karam at ang kanyang katambal ay kwalipikado para sa isang mortgage kapag si Karam ay ilang taon lamang sa kolehiyo. Ngunit ang pinakadakilang benepisyo ni Karam ay nakuha mula sa pagbibigay ng pera sa kanyang mga magulang ay kakulangan ng takot.

"Ang pag-unawa sa kung paano gumagana ang lahat ng bagay ay nakadarama ako ng mas kaunting stress tungkol dito," sabi niya. Ang pamamahala ng kanyang mga pananalapi ay laging "tila matapat, kung paano nila ipaliwanag sa akin ang tungkol dito."

Ang takeaway: Ang pakikipag-usap nang hayagan tungkol sa pera ay maaaring makatulong sa pag-alis ng ilan sa takot na humantong sa hindi magandang desisyon.

[Ang pinansiyal na gabay ng Investmentmatome para sa mga nagbebenta ng bahay]

Ang katulong sa pananaliksik

Sara Daley (larawan ni Daniel Zajic)

Nakatulong ang ama ni Sara Daley sa kanya na mag-sign up para sa kanyang unang credit card kapag nagsimula siya sa kolehiyo at sinabi sa kanya na huwag gumastos nang higit pa sa maaaring bayaran niya sa isang buwan.

Ngunit pinayuhan ng ama ni Daley ang kanyang diskarte sa pag-kredito sa isang bingaw. Pinayuhan niya siya na bumili ng mga malalaking bagay para sa kanyang mga kaibigan - pagkatapos nilang bayaran siya para sa kanila, siyempre. Dahil magkakaroon ng malaking aktibidad sa kanyang card, maaari siyang humiling ng pagtaas ng credit line nang mas maaga. Iyan ay mapapabuti ang kanyang credit utilization ratio, na kung saan ay mapapabuti ang kanyang iskor.

"Nakuha ko sa akin ang pag-unawa ng credit at pag-unawa kung paano gamitin iyon sa aking kalamangan," sabi ni Daley.

Kahit na ngayon, sa edad na 39, ang iskor ni Daley ay bahagyang mas mataas kaysa sa iskor ng kanyang asawa. Binibigyang-pansin niya ito sa mga unang taon ng pagpapalakas ng kanyang iskor sa ilalim ng pag-aalaga ng kanyang ama.

Itinuro din sa kanya ng ama ni Daley kung paano mag-save para sa malalaking pagbili at kung paano mabuhay sa loob ng kanyang paraan. Ngayon isang assistant sa pananaliksik sa proseso ng paglipat sa New Hampshire mula sa Oregon, naisip ni Daley na nakatulong ito na hindi niya binigyan ang kanyang pera o bumili ng mga bagay para sa kanya, ngunit pinayuhan lamang siya tungkol sa kung paano gumawa ng mahusay na mga desisyon.

Ang pag-alam kung paano gumamit ng credit ay nangangahulugan na hindi naiwasan ni Daley ang paghiram ng pera kapag makatuwirang gawin ito. Siya at ang kanyang asawa ay may kadalasang nagdala ng utang sa credit card sa mga maikling panahon, sabi niya, ngunit lamang kapag nakakuha sila ng napakababa na mga rate ng interes.

"Mas mahusay ang halaga na dalhin ang utang ng credit card na may mababang rate ng interes kaysa sa pagkuha ng pautang," sabi niya.

Daley's parents 'extreme frugality nagturo sa kanya ng isang bagay pa rin: na hindi siya ay nais na maging nahuhumaling sa pag-save ng pera sa gastos ng enjoying kanyang buhay.

"Minsan kailangan mong ipaalam ito nang kaunti," sabi niya. "Ito ang balanse."

Ang takeaway: Ang paggamit ng iyong credit card regular at pagbabayad ng balanse ay pinakamainam para sa iyong credit score.

[Paano magbayad ng utang]

Malamang na hindi tagapayo

Ang retirado

Si Doris Prendergast kasama ang kanyang anak na babae, si Laurie (larawan ni Laurie Prendergast)

Si Doris Prendergast ay 21 taong gulang nang lumipat siya sa Brooklyn, New York, mula sa Panama. Ang kaniyang kapatid na babae, si Mary, na nakatira sa Brooklyn, ay nagbigay ng payo tungkol sa kung paano ito gawin sa Amerika. Sa kabutihang-palad para sa Prendergast, marami sa payo na iyon ang pinansiyal.

Ngayon 79, sinusubukan pa rin ni Prendergast na mabuhay ng payo ni Maria.

"Kung mayroon kang isang dolyar, i-save ang isang barya. Kung mayroon kang $ 10, i-save ang isang dolyar, "sabi niya.

"Binuksan ko ang aking unang account sa savings sa 1,000 pennies," sabi niya. "Sampung dolyar.Umupo ako roon at binabalot ko sila at kinuha ko sila sa bangko at kumpanyang pinagkakatiwalaan."

Habang nagtataas ng kanyang limang anak, si Prendergast ay kumuha ng trabaho sa isang bangko, at marami sa kanyang mga katrabaho ay mga kabataang lalaki na nag-aaral ng pananalapi sa kolehiyo. Na sanay sa pag-save, natutunan ni Prendergast ang tungkol sa pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog, ang paraan ng interes sa isang malaking pautang tulad ng isang mortgage ay gumagana sa paglipas ng panahon.

"Nakukuha ko ang aking pag-aaral sa oras ng tanghalian mula sa mga kabataang lalaki na 25 taon na ang aking junior," sabi ni Prendergast.

Gamit ang kaalaman tungkol sa pag-save mula sa kanyang kapatid na babae at tungkol sa utang mula sa kanyang mga katrabaho, ang Prendergast ay nakakuha ng reputasyon sa kanyang pamilya dahil sa pagiging sanay sa pamamahala sa pananalapi. Nagtrabaho siya nang husto upang ipasa ang kanyang kakayahan sa kanyang mga anak, sa kanyang mga apo at maging sa kanyang mga apo sa tuhod - na may limitadong tagumpay. Inilalayan ni Prendergast ang kanyang ulo sa apo na gumugol ng malaking pera sa mga tiket ng Beyonce.

"Nakatanggap ako sa puntong ito sa aking buhay nang walang utang sa credit card," sabi niya. "At ito ay mula sa pagiging matipid at paulit-ulit."

Ang takeaway: Ang pag-unawa sa kung paano kinakalkula ang interes sa parehong mga pagtitipid at mga pautang ay maaaring maging isang malaking kalamangan.

[Pinakamahusay na nag-aalok ng credit card para sa mga retirees]

Ang manunulat

Lyz Lenz kasama ang kanyang asawa, si Dave, at ang kanilang dalawang anak (larawan ni Lyz Lenz)

Marami ang natutunan ni Lyz Lenz tungkol sa pera mula sa kanyang mga magulang. Ngunit kailangan niyang magtrabaho nang husto upang hindi makilala ang karamihan nito.

"Sinubukan nila, at mahal ko sila, ngunit hindi sila maganda sa pera," sabi ni Lenz, isang malayang manunulat at ina ng dalawa sa Cedar Rapids, Iowa. "Palagi itong pista o taggutom sa aming bahay."

Nang magpasiya si Lenz at ang kasintahan ng kanyang kolehiyo na magpakasal, tinulungan sila ng kanyang mga magulang na magtrabaho ng isang badyet, at sinimulan ni Lenz na pag-aralan ang sining ng frugal shopping kasama ang kanyang ina-in-law sa hinaharap.

"Ang pagmamasid sa aking ina-in-law shop ay kamangha-manghang," sabi niya.

Dahil sa kanilang kagipitan, si Lenz at ang kanyang asawa ay nakapagbayad ng $ 60,000 sa mga pautang sa mag-aaral sa walong taon lamang. Bawat taon tinitingnan nila ang kanilang pag-unlad at plano para sa taong darating. Dahil ang pera ay isang pinagmumulan ng stress sa mga unang taon ng Lenz, minsan ay nagdudulot siya ng pag-igting sa mga pulong na ito, sabi niya. Kinailangan din niyang itulak sa ilang mga lugar, tulad ng kapag ang kanyang asawa na may budhi na badyet ay nagkakaloob lamang ng $ 5 sa isang buwan para sa mga kagandahan ng produkto at buhok ni Lenz.

"Hindi ako isang magarbong babae, ngunit iyan ay hindi sapat," sabi ni Lenz. "Magkano ang sa tingin mo ang isang gastos ng gupit?"

Si Lenz ay nasasabik na pumasa sa mga positibong ideya tungkol sa pera sa kanyang mga anak. Ang kanyang 4 na taong gulang na anak na babae, sabi niya, ay nagsisimula pa lamang na maunawaan ang pera.

"Nagsimula ako sa pagiging bukas at tapat," sabi ni Lenz. Determinado siya na huwag turuan ang kanyang anak na babae ng masakit na mga araling pera na natutunan niya bilang isang bata - ang kasaganaan ay pabagu-bago at pera ay isang pinagmumulan ng pagkabalisa.

Ang takeaway: Ang pagbadyet at savvy shopping ay maaaring makatulong sa iyo na makamit ang mas malaking mga layunin, tulad ng pagbawas ng utang o pag-save para sa isang bahay, at maaaring natutunan mamaya sa buhay.

[4 creative paraan ng mga graduate sa kolehiyo ay nagbabayad ng kanilang mga pautang sa mag-aaral]

Maging iyong sariling tagapagturo

Ang tagapag-alaga ng pamilya

Elizabeth Mangum (larawan ni Elizabeth Mangum)

Ginawa ng mga magulang ni Elizabeth Mangum ang kanilang makakaya upang tulungan siya ng pera, kabilang ang pagkuha ng kanyang pagbabayad ng kotse sa mataas na paaralan nang si Mangum ay nasa ibabaw ng kanyang ulo. Palagay ni Mangum na ang masaganang paglipat ay mas pinsala kaysa sa mabuti.

"Kung ako ang may pananagutan sa bagay na iyon, at ibinigay ko ang aking kotse o kinuha ito, sana natutunan ko ang aking aralin," sabi ni Mangum.

Nang gumalaw si Mangum mula sa kanyang katutubong Mississippi sa Denver sa kanyang 20s, siya ay nakapagpalit ng $ 10,000 sa utang sa credit card sa loob lamang ng isang taon. Hindi siya naninirahan; nag-aarkila siya ng isang 425-square-foot apartment at nag-order ng mga appetizer sa halip ng mga entrees kapag lumabas siya kasama ang mga kaibigan. Ngunit kailangan niya ang mga damit ng taglamig sa kauna-unahang pagkakataon, at ang halaga ng pagsasaya ay mabilis na naidagdag.

"Iyon ay kapag ang lahat ng uri ng hit sa akin - oh aking Diyos, ito ay hindi kung ano ang gusto ko," sabi ni Mangum.

Nang tatanungin siya ng kanyang mga magulang na bumalik sa Tunica, Mississippi, upang tulungan sila, seryoso siyang magbayad ng utang ng kanyang credit card.

"Naguguluhan na ako sa loob ng tatlong taon," sabi niya.

Ang pagkakaroon ng anumang utang ay nakatulong kay Mangum na sumakay sa isang layoff at binigyan siya ng kakayahang umangkop upang maglakbay kapag nakapagligtas siya ng sapat na pera. Ngayon sa kanyang unang 40 taon, si Mangum ay isang full-time, walang bayad na tagapag-alaga para sa kanyang ama, na naghihirap mula sa demensya.

"Nasiyahan ako, at ang aking mga magulang ay nalugod," sabi ni Mangum. "Pinagpala kami na wala akong utang."

Naisip na ngayon ni Mangum ang tungkol sa uri ng tagapayo ng pera na nais niyang magkaroon.

Maaaring siya ay gumawa ng mas mahusay na mga pagpipilian, sabi niya, "kung ang isang tao ay nagturo sa akin kung magkano ang labis na utang ay tumitimbang sa aking mga balikat."

Tinutulungan na ngayon ni Mangum ang kanyang mga magulang na kumuha ng utang sa paggawa ng kanilang pamimili para sa kanila.

"Hindi ako isang matinding kuponer o anumang bagay na tulad nito, ngunit nakakuha ako ng mga bagay na ibinebenta," sabi niya.

Nagtatakda din siya ng pundasyon para sa pagtuturo sa kanyang mga pag-aasawa, mga edad 9 at 4, tungkol sa pangangasiwa ng pera sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng badyet na gagastusin sa maliliit na laruan kapag nagpupunta sila nang sama-sama.

"Sinisikap kong tulungan silang malaman ang kanilang mga pagpipilian, ngunit huwag itulak ang mga pagpipilian sa mga ito," sabi ni Mangum. "Ang pera ay hindi nakapagsalita nang ako ay maliit. Pinag-uusapan ko ito sa aking mga pag-aasawa."

Ang takeaway: Ang pagpapaalam sa mga kabataan na matutunan mula sa kanilang mga pagkakamali ay maaaring maging mas mahusay kaysa sa pagtanggol sa kanila.

[Ang pinakamahusay na balanse transfer ay nag-aalok para sa pagbabayad ng utang]

Sa ilalim na linya

Maraming mga tao ang nakakahanap ng mga tagabigay ng pera sa mga lugar na hindi posible: sa pamilya ng kanilang asawa kapag sila ay nagpakasal, sa anyo ng mga katrabaho o kahit mga kaibigan. At ang ilang mga tao ay nagtuturo sa kanilang sarili kung paano gumagastos ng matalinong at ibalik ang kaalamang iyan sa kanilang sariling mga pamilya.

Kung wala kang isang tagapayo ng pera, ang kanilang mga kuwento ay maaaring inspirasyon para sa isang mas malusog na pananaw sa pera.

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .