Paano Mo Gawin ang Pera? Abril, Writer

Ang aming site Paano Mo Gawin ang Pera? hinihiling ng serye ang mga tao mula sa iba't ibang uri ng buhay upang ibahagi ang kanilang mga saloobin at diskarte sa personal na pananalapi, na may layuning dalhin ang transparency sa mga talakayan na nakapaligid sa pera. Sa ganitong pag-install namin makipag-usap sa Abril Corbin, isang 28-taon gulang na manunulat na naninirahan sa Louisville, Ky. Ito ay kung paano siya ang pera.

Ano ang ginagawa mo para sa iyong pangunahing pinagkukunan ng kita at kung paano ka nakuha sa linyang iyon ng trabaho?

Ako ay isang manunulat ng kawani sa isang lingguhang-lingguhan, na isang magarbong kataga ng mga libreng lingguhang mga magasin sa lahat ng mga stripper ad sa likod. Nag-aral ako sa journalism bilang isang undergraduate. Gumawa ako ng ilang mga internships at nagtrabaho para sa mga mag-aaral na pahayagan habang ako ay sa kolehiyo. Isa sa mga lugar na ako ay nakapag-interned sa upahan sa akin full-time matapos ako nagtapos. Simula noon, nagbanggaan ako sa paligid ng ilang mga kumpanya sa dalawang lungsod, ngunit karamihan ay nanatili ako sa loob ng field ng journalism.

Gusto mo bang gumawa ng ibang bagay sa halip?

Nah. Mahal ko ang aking trabaho. Gusto kong isaalang-alang ang pagpapalit ng mga publisher o pagkuha ng pag-promote, ngunit ayaw kong umalis sa field. Gusto kong madagdagan ang aking kita sa hinaharap, bagaman. Ako ay kasalukuyang isang part-time na mag-aaral sa isang programang pang-master ng degree sa media. Ang aking layunin ay maging isang adjunct propesor. Hindi ako makakakuha ng malaking pera, ngunit ang ilan sa mga propesor na nagturo sa akin ang karamihan ay mga propesyonal na nagtatrabaho na namumula bilang mga guro. Gusto kong maging para sa ibang henerasyon. Dapat din akong mag-freelance nang higit pa, bagaman mahirap para makahanap ng lugar para sa na ngayon sa pagitan ng trabaho at paaralan.

Mahusay na mahal mo ang ginagawa mo! Tungkol sa kung magkano ang kinikita mo bago ang mga buwis bawat taon?

Ang aking suweldo ay nasa mababang 30Ks.

Nadarama mo ba ang ligtas na halaga na iyon?

Nagsasalita bilang isang indibidwal? Hindi. Lucky para sa akin, ako ay nasa pangmatagalang nakatuon na relasyon. Gumagawa siya ng mas maraming pera kaysa sa akin. Ako ay ligtas sa aming pinagsamang kita ng sambahayan.

Mahusay na magkaroon ng suporta na iyon. Mayroon ka bang anumang utang?

Mayroon akong humigit-kumulang na $ 30K sa utang ngayon, at kukunin ko ang tungkol sa $ 10K higit pa sa paparating na taon. Ang kabuuan nito ay dahil sa graduate school, at gumawa ako ng mga advanced na pagbabayad habang ako ay nasa paaralan. Samantala, ang aking kasosyo ay may humigit-kumulang na $ 25K ng kanyang sariling utang sa utang ng mag-aaral. Bukod pa rito, mayroon kaming isang $ 20K na pautang sa kotse. Maaaring tila tulad ng isang pulutong, ngunit ito ay mapapamahalaan dahil sa aming pinagsamang kita at ang katunayan na kami ay namumuhay na may katamtaman at sa isang murang bahagi ng bansa.

Sa palagay mo ba na ang utang na ito ay katumbas ng halaga?

Akala ko ang tamang sagot sa tanong na iyon ay hindi ko malalaman hanggang sa nakuha ko ang aking degree, ngunit totoo lang ako ay hindi nag-aalala tungkol dito. Sa palagay ko ay napunta ako sa grad program-at lahat ng utang na kasama nito-na may makatotohanang mga inaasahan. Naipasa ko na ang mga bagay na natutunan ko sa silid-aralan sa aking pang-araw-araw na trabaho. Ako sa intellectually engrossed sa mga paksa ako nakakakuha upang galugarin. Para lamang sa kapakanan ng personal na pag-unlad, sa palagay ko ay nagkakahalaga ito sa ngayon.

Tungkol sa aking kasosyo, isinasaalang-alang niya ang antas ng bachelor's sa isa sa mga pinakamahusay na pamumuhunan sa pananalapi na ginawa niya kailanman.

Mahalaga sa iyo ang mga tunog tulad ng edukasyon. Mayroon ka bang mga layunin sa pagtitipid?

Hindi partikular. Noong nakaraang taon, nag-save kami ng ilang libong dolyar upang gumawa ng magandang bakasyon sa Iceland. Noong nakaraang taon, ginawa namin ang parehong bagay para sa isang paglalakbay sa Yucatan. Sa taong ito, ang aking monetary focus ay mas praktikal. Nakatuon ako sa pag-aayos ng nakaraang mga pagkakamali sa aking kasosyo. Sa kabila ng pagtaas ng dalawang CPA, hindi siya naging mahusay sa pagbabadyet ng kanyang pera o pag-alala na magbayad ng mga bill sa oras. Dadalhin ko siya sa isang mas matatag na plano sa pagbabayad ng utang at magtrabaho sa pagbuo ng kanyang kredito. Mayroon din kaming puwang upang pagsamahin ang mga patakaran at bawasan ang aming pangkalahatang paggastos. Halimbawa, mayroon kaming mga hiwalay na plano sa seguro ng kotse at mga plano sa cell phone. Kailangan kong tumingin sa pagsali sa mga patakaran.

Mukhang mayroon kang magandang plano sa lugar upang makakuha ng kontrol sa pananalapi para sa dalawa sa iyo. Ano ang isang tanong na nauugnay mo sa iyong personal na pananalapi, alinman sa nakaraan o kamakailan lamang?

Ang isang bagay na aking nakipaglaban ay ang balanse sa pagitan ng pagbabayad ng iyong natitirang utang at pagpapanatili ng isang tipak ng pera sa kamay bilang isang emergency fund. Mayroong maling pakiramdam ng seguridad kapag pinapanatili mo ang iyong savings account na may palaman ngunit binabayaran mo lamang ang pinakamababang halagang kinakailangan sa iyong buwanang utang. Mag-i-save ka ng higit pa sa katagalan sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga bagay-bagay nang maaga, ngunit maaari itong maging masakit at nakakatakot ginagawa iyon. Siyempre, ang pangkalahatang pagtitipid ay mabuti rin sa katagalan. Ang paghahanap ng balanse ay isang bagay pa rin na pakikibaka ko at pag-isipan.

Mayroon bang anumang mga mapagkukunan o mga kasangkapan na ginamit mo upang malaman at pamahalaan ang iyong personal na pananalapi?

Para sa lahat ng mga tanong na ako'y napahiya na humingi ng isang tao tungkol sa, gumawa ako ng maraming at maraming Googling. Hindi mo mapagkakatiwalaan ang bawat piraso ng pinansiyal na payo ng Internet, malinaw naman, ngunit kung ikaw ay matalino tungkol sa pagsuri sa pagiging lehitimo ng mga resulta, maaari itong maging isang mahalagang mapagkukunan. Natagpuan ko rin ang mga mahalagang mapagkukunan sa pakikipag-usap ng mga pananalapi na may malapit na mga kaibigan at pamilya. Maaaring magkaroon ng kultural na pagtutol sa pakikipag-usap tungkol sa mga bagay na ito, ngunit kung minsan ay nakakatulong ito. Tulad ng nabanggit ko, ang mga magulang ng aking partner ay parehong CPA, kaya ginugol nila ang kanilang mga karera na nag-iisip tungkol sa pera. Sumangguni kami sa kanila tungkol sa mga bagay. Nakikipag-usap ako sa pinakamalapit kong kaibigan tungkol sa kung paano nila pinangangasiwaan ang kanilang mga pautang sa estudyante.Din ako bisitahin ang personal na mga website ng pananalapi na nagtatampok ng mga halimbawa ng real-buhay. Tulungan ang lahat ng mga bagay na ito.

Tama ka, mayroong isang tonelada ng mga mapagkukunan sa online upang turuan ang iyong sarili. Paano lumapit ang paksa ng pera sa tahanan na lumaki ka?

Ang mga problema sa pera ay nagdulot ng maraming diin para sa aking pamilya habang lumalaki ako. Ang mga magulang ko ay nagsampa ng bangkarota noong tinedyer ako. Ito ay isang makalat at hindi sobrang kasiya-siyang bagay upang pag-usapan, kaya hindi namin pinag-uusapan ang tungkol dito. Nakatanggap ako ng pangkalahatang payo tungkol sa kung paano hindi ka dapat gumastos nang higit sa mayroon ka, ngunit hindi ko nababawi ang pagkuha ng maraming pananaw sa mga bagay na nasa hustong gulang na tulad ng 401 (k) s at mga patakaran sa seguro at pagbabadyet. Wala sa aking mga magulang ang nagpunta sa kolehiyo pagkatapos ng mataas na paaralan, kaya wala silang sanggunian para sa pagharap sa mga bagay tulad ni Sallie Mae.

Paano sa palagay mo na apektado ang iyong saloobin sa pera at sa iyong personal na pananalapi?

Ang pagiging isang binatilyo at pagmamasid sa iyong mga magulang na dumaan sa isang pagkabangkarote ay mahigpit. Hindi ko alam kung paano sila nakuha sa puntong iyon. Hindi ako sigurado na naintindihan nila kung paano sila nakuha sa puntong iyon. Bilang isang resulta, ang lahat ng kawalan ng katiyakan na napapalibutan ng pera ay ginawa sa akin ang takot sa anuman at lahat ng utang. Ito ay naging isang tunay na matipid, praktikal na tao. Nakatanggap ako ng full-time na trabaho sa 19 at kinuha ang mga klase sa kolehiyo sa komunidad sa gabi. Kapag nakuha ko ang lahat ng mga kredito ko, nakipag-trade ako sa full-time na trabaho para sa dalawang part-time na trabaho at inilipat sa aking lokal na pampublikong unibersidad. Hindi ko kailanman itinuturing na lumabas ng estado dahil gusto na maging masyadong mahal. Sa lahat ng ito, nanirahan ako sa bahay upang makatipid ng pera. Tumanggi akong isaalang-alang ang pagkuha ng mga pautang. Sinabi ko hindi sa mga paglalakbay sa mga kaibigan dahil sa paggastos ng pera ay hindi mukhang katumbas ng halaga. Ang lahat ng ito ay naging dahilan ng aking personal na buhay, ngunit nakatuon ako sa paggawa ng matalinong mga desisyon sa pananalapi.

Ang iyong diskarte sa personal na pananalapi ay nagbago mula sa oras na iyong iniwan sa bahay at kung paano ito?

Hinalinhan ko ang mga string ko mula noon. Kapag nagtapos ako sa degree ng aking bachelor, maraming tao ang nagsabi sa akin na dapat kong gawin ang tag-init at mabuhay ng kaunti. Ang backpack sa Europa, sinabi nila. Mayroon akong sapat na pera na naipon. Sa halip, binayaran ko nang maaga ang aking sasakyan at diretso akong nagtatrabaho. Sa palagay ko ay nahuhumaling ako sa ideya ng pagiging matanda at nagpapatunay sa aking sarili na hindi ako magtatapos tulad ng aking mga magulang. Marahil sa isang taon mamaya, napagtanto ko na ikinalulungkot ko na hindi ipagdiriwang na may isang malaking biyahe o isang hangal na splurge. Sinimulan ko ang pag-unawa na maaari akong magkaroon ng mas masaya na walang pag-kompromiso sa aking buong pinansiyal na kinabukasan. Ngayon, nananatili akong may pananagutan sa pananalapi ngunit pinapayagan ko ang aking sarili na mabuhay. Pumili ako at piliin ang aking splurges. At hindi ako natatakot sa utang dahil alam ko kung paano responsibilidad na pamahalaan ito.

Napakaganda iyan! Ano ang pinakamahuhusay na pamumuhunan na iyong ginawa?

Ang paggastos ng pera upang sumali at makilahok sa mga propesyonal na organisasyon tulad ng Society for Professional Journalists at ang Alternative Newsweekly Association ay isang mahusay na pamumuhunan. Mahirap sabihin, ngunit ang mga pagkakataon sa networking ay mahalaga. Dagdag pa, ang mga kumperensya ay isang mahusay na paraan upang makakuha ng patuloy na edukasyon at muling ma-energize tungkol sa iyong larangan.

Anong pera sa pagsasaka ang iyong pinagsisihan at bakit?

Wala nang kaagad pagdating sa isip. Ang aking pinansiyal na pagsisisi ay halos lahat ng iba't ibang mikro. Masyadong madalas ako bumili ng mga pamilihan na pumunta masama bago ko magagamit ang mga ito. Kapag oras na upang mag-upgrade ang aking smartphone, pumunta ako para sa fanciest gadget kahit na marahil ito ay hindi nagkakahalaga ng presyo ng pagbili. Isang beses akong binayaran ng anim na buwan ng pagiging miyembro sa YMCA nang walang pagpunta. Ang mga maliliit na bagay ay nagdaragdag.

Ito ay matalino sa iyo upang maunawaan ang kapangyarihan ng mga maliliit na pagbili pagdaragdag up. Ano ang kahulugan ng katatagan sa pananalapi sa iyo?

Para sa akin, ang katatagan sa pananalapi ay nangangahulugan na maibabayad ang iyong mga bayarin nang buo bawat buwan at mayroon pa ring natitirang bahagi upang gamutin ang iyong sarili sa isang maliit na espesyal na bagay. Nangangahulugan din ito ng pagkakaroon ng backup na plano para sa isang emergency. Sa isip na iyon, magkakaroon ng isang rainy day fund, ngunit sa katunayan na nangangahulugan ng pagkakaroon ng isang credit card na may isang disenteng rate ng interes upang makatulong na masakop ang anumang hindi inaasahang mga gastos na magpa-pop up at alam kung saan ang mga luho sa buhay na maaari mong i-cut sa bent ng isang mas mahabang- pangmatagalang krisis sa pananalapi tulad ng isang layoff.

Anu-ano ang pinansiyal na tagumpay ang iyong pinakatuparan?

Ipinagmamalaki ko ang katotohanan na nagtapos ako sa degree ng aking bachelor na ganap na walang utang. Ang lahat ng pagsisikap na nabayaran sa pamamagitan ng pagbibigay sa akin ng kalayaan ngayon upang ituloy ang isang advanced degree na gusto ko. Ito rin ay itinuro sa akin ng maraming tungkol sa pamamahala ng mga pananalapi bilang isang kabataan, na talagang hindi kapani-paniwala.

Iyon ay tiyak na isang malaking tagumpay, binabati kita! Mayroon bang anumang mga katanungan na iyong nais na humingi ng isang pinansiyal na tagapayo?

Ako ay 28. Ang aking kapareha ay 33. Kapwa kami ay mayroong 401 (k) na mga plano sa pamamagitan ng kani-kanilang mga tagapag-empleyo, at nag-ambag kami ng isang maliit na porsyento ng aming mga suweldo sa mga iyon. (Ang Mine ay 3% ng aking suweldo, ang default na halaga na itinakda ng aking tagapag-empleyo.) Siguro kung ito ay OK para sa ngayon dahil sinusubukan naming iwaksi ang aming mga natitirang utang, o kung kailangan ko ng pag-iisip ng mas malaking larawan. O, bilang kahalili, may iba pang mga uri ng pamumuhunan na dapat kong isaalang-alang.

Tinanong namin Chad Nehring, isang CFP mula sa aming site Magtanong ng Tagapayo, tungkol sa mga tanong ni Abril at ito ang kanyang sasabihin:

Batay sa impormasyong iyong ibinigay, sa palagay ko ginagawa mo ang pinakamainam na maaari mong, binigyan ng iyong mga layunin. Ikaw ay nag-aambag ng halaga upang makuha ang tugma ng tagapag-empleyo, at kung iniisip mo ito, iyon ay isang instant return sa iyong investment (hindi mo ito nakikita hanggang sa magretiro ka). Kung ang mga utang na iyong pinapalitan ay credit card o iba pang mga mataas na interes na pautang, sa palagay ko ang iyong plano dito ay tunog.Kung ang mga ito ay mangyari na mas mababa ang interes na mga pautang na pautang, tulad ng isang mortgage o kahit na isang kotse, maaari ko bang tanungin ang pangangailangan na bayaran ang mga ito nang mas maaga sa kapinsalaan ng mas matagal na mga matitipid. Ang oras ay isang bagay na hindi ka maaaring makabalik.

Tiyaking mayroon kang sapat na pinondohan na emergency savings account. Habang hindi ka maaaring magkaroon ng paraan upang makatipid ng anim na buwan ng gastusin (ang aking karaniwang rekomendasyon), maaaring madali mong maibukod ang isang buwan o dalawa sa mga gastos. Habang nakakakuha ka ng mga pagtaas o pag-promote, isaalang-alang ang paglalagay ng karagdagang halaga sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro habang pinapanatili pa rin ang iyong pagtuon sa pagbawas ng utang mula sa iyong orihinal na (bago tumataas) cash flow.

***

Kailangan mo ba ng tulong sa pagkuha ng iyong pera sa pagkakasunud-sunod? Sabihin sa amin kung bakit kailangan mo ng isang pampinansyal na makeover at maaari kang manalo ng pinasadyang plano sa pananalapi mula sa isang Certified Financial Planner! Mga Detalye dito.