Ang Mississippi Students Default Higit sa US Average sa Student Loans

Ang mga mag-aaral sa mga kolehiyo at unibersidad ng Mississippi ay mas malamang kaysa sa iba pang mga estado na hindi pinahihintulutan ang kanilang mga pautang sa mag-aaral, ayon sa isang pag-aaral ng Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos.

Napag-alaman ng pag-aaral na 14.6% ng mga estudyante sa mga paaralang postecondary ng Mississippi na naka-iskedyul upang simulan ang pagbabayad ng kanilang mga pautang sa 2013 ay sa default sa pamamagitan ng ikatlong taon ng pagbabayad. Ang default rate para sa Mississippi ay ang ikaapat na pinakamataas sa bansa, pagkatapos ng New Mexico, West Virginia at Kentucky.

Ang pangkalahatang rate ng U.S. ay 11.3%. (Tingnan ang mga default na rate para sa lahat ng 50 estado.)

Ang pag-aaral ay tumitingin sa higit sa 6,000 mga paaralang postecondary sa bansa at 44 sa Mississippi, kabilang ang mga pribadong, pampubliko at proprietary (para-profit) na mga paaralan. Kabilang sa pinakamalaking sa estado sa pamamagitan ng pagpapatala, ang mga default na rate ay:

• Mississippi Gulf Coast Community College sa Perkinston: 23.8%.
• Hinds Community College sa Raymond: 23.6%.
• University of Southern Mississippi: 11.2%.
• Mississippi State University: 8.2%.
• University of Mississippi: 7.6%.

(Mag-click dito upang maghanap sa federal database para sa mga istatistika ng default sa pamamagitan ng paaralan, lungsod o estado.)

Sa buong bansa, ang mga pampublikong kolehiyo sa komunidad ay may average na rate ng default para sa 2013 ng 18.5%, at ang mga paaralan sa pagmamay-ari ay nasa 15%. Para sa apat na taong pampublikong kolehiyo, ang average na rate ay 7.3%, at para sa apat na taong pribadong kolehiyo ito ay 6.5%.

Ang mga default na rate para sa mga kolehiyo ng komunidad, mga bokasyonal na paaralan at mga kolehiyo para sa profit na may posibilidad na maging mas mataas dahil ang dating mga mag-aaral ay mas malamang na nakumpleto ang kanilang pag-aaral o nakakakita ng tulong sa mga kita, at madalas ay hindi makakasundo sa mga pagbabayad sa pautang, ayon sa ulat sa Brookings Papers sa Economic Activity.

>> KARAGDAGANG: Default na utang ng mag-aaral: Ano ang kahulugan nito at kung paano haharapin ito

Ang bagong ulat ay nagbibigay ng isang detalyadong pagtingin sa mga default na rate, ngunit maaaring hindi ito nagpapakita ng kumpletong larawan ng pasanin sa utang sa mga mag-aaral. Habang ang ulat ay tumatagal ng isang snapshot ng mga borrowers na nasa loob ng unang tatlong taon na window ng kanilang bahagi ng pagbabayad, hindi ito nakukuha ng mga taong naghihintay sa pagbabayad hanggang matapos ang tatlong-taon na window ng pagsukat ay mawawalan ng bisa.

Tagapayo ni Jackson: Ang utang ng mag-aaral ay maaaring makaapekto sa mga pangunahing desisyon sa buhay para sa mga taon pagkatapos ng kolehiyo

Ang mga taong may mga degree sa kolehiyo ay kumita nang higit pa, sa karaniwan, kaysa sa mga may isang diploma lamang sa mataas na paaralan. Noong 2014, ang median na kita ng mga kabataan na may degree na bachelor ay $ 49,900, kumpara sa $ 30,000 para sa mga taong nakatapos ng high school, ayon sa National Center for Education Statistics.

Gayunpaman, ang sobrang utang ng utang ng mag-aaral ay isang malaking pasanin para sa maraming mga Amerikano. Maaari itong makabuluhang mapigilan ang mga pananalapi ng mga borrowers sa pamamagitan ng pagtaas ng kanilang pangkalahatang pasanin sa utang at pagputol sa pera na magagamit nila para sa mga mortgage, pagreretiro at iba pang pangmatagalang pamumuhunan. Ang kabuuang utang ng mag-aaral ay $ 1.36 trilyon noong Hunyo, ayon sa Federal Reserve Board, mula sa $ 961 bilyon noong 2011.

Hiniling namin kay Jackson, Mississippi na nakabase sa Chris Burford, isang sertipikadong tagapayo sa kredito na may Clearpoint Credit Counseling Solutions, tungkol sa kung paano maisasama ng mga pamilya ang mga pautang sa mag-aaral sa kanilang buhay sa pananalapi.

Paano matitiyak ng mga mag-aaral at pamilya na ang kanilang mga pautang ay isang magandang pamumuhunan sa kanilang kinabukasan?

Dapat magtipon ang mga pamilya ng impormasyon, mula sa mga mag-aaral - kung ano ang kanilang mga layunin - at mula sa mga potensyal na paaralan, upang masiguro na ang paaralan ay nag-aalok ng mga programa na nakahanay sa mga layunin ng mag-aaral at upang matukoy ang mga gastos.

Ang pagpupuno ng Libreng Aplikasyon para sa Pederal na Tulong sa Estudyante ay tutulong na matukoy ang gastos ng pagdalo sa labas ng bulsa at ang kinakailangang kontribusyon ng pamilya. Ang FAFSA ang pangunahing porma na ginagamit ng pederal na gobyerno, mga estado at mga kolehiyo sa mga gawad na grant, scholarship, pag-aaral sa trabaho at mga pautang sa mag-aaral upang makatulong na mabawasan ang pangkalahatang gastos at utang ng mag-aaral.

Paano nakakaapekto sa pagkuha ng mga pautang sa estudyante ang mga pinansiyal na buhay ng mga mag-aaral?

Ang mga pautang sa mag-aaral ay magkakaroon ng epekto sa iyong mga pananalapi para sa hindi bababa sa 10 taon, na kung saan ay ang karaniwang term sa pagbabayad para sa mga pederal na pautang sa mag-aaral. Ang pagkakaroon ng utang sa utang ng mag-aaral ay maaaring makaapekto sa iyong mga desisyon sa pag-aasawa, pagsisimula ng isang pamilya, pagbili ng bahay at paggawa ng iba pang mga pangunahing pagbili na umaasa sa mga kredito at mga ratio ng utang-sa-kita.

Ano ang dapat tandaan ng mga magulang at mag-aaral kapag kinuha ang mga pautang sa mag-aaral?

Tandaan ang kabuuang gastos ng pag-aaral sa kolehiyo - hindi lamang pagtuturo kundi pati na rin mga libro at silid at board. Gayundin, repasuhin ang potensyal na market ng trabaho para sa disiplina na mag-aaral ay tutulong sa pagtiyak kung ang gastos ay epektibo para sa mga trabaho na maaaring hinahangad ng mag-aaral pagkatapos ng graduation.

Anong mga opsyon ang umiiral upang mapabuti ang mga tuntunin ng utang ng mag-aaral na utang?

Ang mga rate ng interes sa mga pautang ng pederal na mag-aaral ay itinakda ng Kongreso. Ang mga rate ng interes sa mga pautang ng pribado at magulang ay tinutukoy ng kasaysayan ng credit ng borrower; Ang pagkakaroon ng magandang marka ng credit ay magreresulta sa mas mababang mga rate ng interes at mas mababang pagbabayad sa mga pautang na iyon.

Pagkatapos ng graduation, ang mga estudyante ay maaaring tumingin para sa mga opsyon sa pagbabayad tulad ng pagpapatatag ng pautang o mga plano ng pagbabayad na nakabase sa kita upang makatulong na mapabuti ang mga termino.

Ano ang dapat gawin ng mga pamilya kung nakita nila na hindi sila maaaring magbayad?

Makipag-ugnay sa servicer ng pautang upang malaman kung ang iyong mga pautang ay kwalipikado para sa mga konsesyon tulad ng pagtanggi o pagtitiis.Ito ay maaaring magbigay sa iyo ng sapat na oras upang gawin ito sa pamamagitan ng pinansiyal na kahirapan at pagkatapos ay magpatuloy sa pagbabayad sa iskedyul. Kung nagpapatuloy ang paghihirap, maaaring magamit ang iba pang mga pagpipilian sa pagbabayad. Ang pangunahing bagay ay upang manatili sa pakikipag-ugnay sa servicer at galugarin ang iyong mga pagpipilian.

Ang mga plano sa pagbabayad ng kita ay isang mahusay na pagpipilian?

Ang mga plano sa pagbayad ng kita ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian. Gayunpaman, malamang na magbayad ka ng higit pa sa mga singil sa interes sa panahon ng pagbabayad sa mga planong ito kumpara sa isang karaniwang plano sa pagbabayad.

Si Chris Burford ay isang tagapayo ng kredito na may Jackson na Solusyon sa Pagpapayo ng Clearpoint Credit.

Mga default na rate ng mag-aaral ng pautang

Ang 50 na estado ay niraranggo mula sa pinakamataas na antas ng utang ng mag-aaral hanggang pinakamababa.

Ranking	Estado	Porsiyento ng pag-default sa mga pautang sa mag-aaral
1.	Bagong Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Hilagang Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1