Mga Plano sa Medicare, Buksan ang Enrollment at Gabay sa Gastos

Kung sakaling sinubukan mong magkasama ang jigsaw puzzle nang walang kumpletong larawan upang magamit, mayroon kang ilang ideya kung ano ang gusto mong piliin ang mga plano ng Medicare na kailangan mo.

Marahil ay naririnig mo ang tungkol sa iba't ibang Bahagi ng Medicare sa ngayon: A, B, C, D, at iba pa. At kung ikaw ay naging 65, maaari mong maramdaman kung paano sila nagtutulungan. Ang ilang mga plano ay ibinigay ng pamahalaan at ang ilan ay hindi. Kadalasan gumagana ang mga ito sa lugar ng bawat isa sa halip na sama-sama, kaya hindi ka maaaring mag-sign up para sa Bahagi A sa pamamagitan ng N upang makuha ang pinakamahusay na coverage.

Ito ay isang palaisipan na kung saan ang pagkuha ng mga piraso karapatan ay maaaring lubos na mapabuti ang iyong pinansiyal na hinaharap. Narito kung paano magsimula.

Sa artikulong ito:

• Uri ng mga plano ng Medicare
• Ang bukas na pagpapatala ng Medicare at pagiging karapat-dapat
• Pagsisimula at pagpapahinto sa Medicare
• Mga gastos sa Medicare
• Medicare at iba pang seguro

Uri ng mga plano ng Medicare

Narito ang isang pangkalahatang-ideya ng pangunahing magagamit na mga plano sa Medicare:

• Mga Bahagi ng Medicare A at B ay ang tanging mga uri ng Medicare na inaalok ng pamahalaang pederal, na minsan ay tinutukoy na magkasama bilang "Orihinal na Medicare." Ang Part A ay seguro ng ospital at ang Bahagi B ay sumasaklaw sa pag-aalaga ng outpatient. Magkasama, A at B ay magbabayad para sa karamihan ng mga serbisyong medikal na kailangan ng mga nakatatanda.
• Bahagi C Ang mga plano ay karaniwang tinatawag na Medicare Advantage at inilaan upang palitan ang Orihinal na Medicare at iba pang mga plano na kilala bilang mga plano ng Medigap. Ang ilang mga plano sa Medicare Advantage ay nagbabayad din para sa mga serbisyo sa ngipin at pangitain.
• Bahagi D Ang mga plano ay sumasakop lamang sa mga reseta.
• Mga Bahagi F, G, K, L, M at N ang mga pribadong plano sa kalusugan na suplemento ang coverage ng Medicare at madalas na tinutukoy bilang mga plano ng Medigap.

Ang mga plano ng Medicare Part A at Medicare Advantage ay bilang bilang minimal na saklaw ng kalusugan sa ilalim ng Abot-kayang Pangangalaga sa Batas. Kaya, kung mayroon kang hindi bababa sa Part A o Medicare Advantage, hindi mo na kailangang magbayad ng parusa sa buwis sa Obamacare para sa hindi pagkakaroon ng segurong pangkalusugan.

Ang plano ng Medicare sa isang sulyap

Magplano	Sumasaklaw	Nasiyahan ang indibidwal na utos ng ACA?
Bahagi A	Pangangalaga sa ospital	Oo
Bahagi B	Mga serbisyong medikal ng Nonhospital, tulad ng mga pagsusuri o mga pagbisita sa doktor	Hindi
Medicare Advantage, Part C	Sa pinakamaliit, sumasakop sa kung ano ang Bahagi A at B cover, bagaman maraming mga plano nag-aalok ng higit pa	Oo
Bahagi D	Mga gamot na reseta	Hindi
Medigap pandagdag na mga plano, Bahagi F, G, K, L, M, N	Mga napiling gastos at serbisyo na hindi sakop sa Mga Bahagi A, B o D	Hindi

Ang bukas na pagpapatala ng Medicare at pagiging karapat-dapat

Marami ang nag-iisip ng Medicare bilang programa ng kalusugan ng pamahalaan para sa mga tao na mahigit sa 65. Habang totoo iyan, ang mga edad 18 hanggang 64 na may ilang mga kundisyon ay maaaring maging kwalipikado din. Kapag nakuha mo ang mga benepisyo ng Medicare sa unang pagkakataon depende kung alin sa mga sumusunod ang naaangkop sa iyo.

• Nagpatuloy ka na 65. Karapat-dapat kang makatanggap ng mga benepisyo sa Medicare sa unang araw ng buwan ng iyong ika-65 na kaarawan, at maaari kang magpatala ng hanggang tatlong buwan bago at tatlong buwan matapos ang buwan na iyon, sa kabuuan ng pitong buwan.
• Mayroon kang kwalipikadong kapansanan. Upang makatanggap ng mga benepisyo ng Medicare para sa isang kapansanan, kailangan mo munang maging kwalipikado para sa Social Security para sa kondisyon. Sa sandaling mag-aplay ka at tumanggap ng Social Security, mayroong dalawang taon na paghihintay bago ka makatanggap ng Medicare, at sa oras na iyon ay awtomatikong mairehistro sa Bahagi A at B. Maaari kang magpatala sa Bahagi D o lumipat sa Medicare Advantage ng Orihinal na Medicare simula ng tatlong buwan bago at nagtatapos ng tatlong buwan pagkatapos ng iyong ika-25 buwan ng mga benepisyo sa Social Security.
• Mayroon kang end-stage na sakit sa bato. Kung kwalipikado ka para sa Medicare batay sa disorder na ito ng bato, na kilala rin bilang ESRD, ang iyong panahon ng pagpapatala ay nakasalalay sa maraming iba't ibang mga kadahilanan. Kung na-diagnosed ka na kamakailan sa ESRD, maaari kang mag-aplay para sa Medicare kaagad upang makakuha ng tulong na nagbabayad para sa dialysis. Narito ang higit pang impormasyon tungkol sa pagkakasakop para sa ESRD mula sa Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare & Medicaid.

Sa sandaling nakakuha ka ng mga benepisyo ng Medicare, maaari mong makita na ang iyong plano ay hindi masyadong angkop sa iyong mga pangangailangan. Kung ganiyan ang kaso, maaari mong baguhin ang iyong plano sa mga panahong ito:

• Oct. 15-Dec. 7, bukas na pagpapatala: Maaari kang lumipat mula sa isang planong Medicare Advantage sa Orihinal na Medicare o sa kabaligtaran sa panahon ng bukas na pag-enroll ng Medicare. Maaari mo ring baguhin mula sa isang plano ng Medigap o Part D sa isa pang panahon sa bukas na pagpapatala ng Medicare.
• Enero 1-Peb. 14, pag-disenrollment ng Medicare Advantage: Kung nais mo lamang lumipat mula sa Medicare Advantage sa Orihinal na Medicare, magagawa mo ito sa panahon ng espesyal na panahon ng paglipat na ito.
• Enero 1-Marso 31, Bahagi B pangkalahatang pagpapatala: Kung mayroon kang Medicare Part A at nais na magpatala sa Bahagi B, maaari mo itong gawin sa oras na ito.

Pagsisimula at pagpapahinto sa Medicare

Maaaring hindi mo na kailangang mag-aplay para sa Orihinal na Medicare. Dapat kang makipag-ugnay sa pamamagitan ng Medicare sa mga tagubilin sa pagpapatala sa paligid ng oras na ikaw ay 65 o kaya ay maging karapat-dapat, kasama ang isang Medicare card.

"Kung hindi ka nakontak sa pamamagitan ng Medicare, mas mahusay kang tumawag at alamin kung ano ang nangyayari - may glitch sa system o ang iyong pangalan ay wala sa listahan para sa ilang kadahilanan," sabi ni Adria Goldman Gross, tagapagtaguyod ng medikal na pagsingil at may-akda ng "Solved! Pagalingin ang Iyong Mga Problema sa Medikal na Seguro. "Tumawag sa 800-MEDICARE kung hindi ka pa nai-notify tungkol sa iyong mga benepisyo ng iyong ika-65 na kaarawan.

Upang hikayatin ang mga nakatatanda na magpatala sa lalong madaling panahon, ang mga Medicare ay naniningil ng isang maliit na late penalty para sa bawat buwan na nakalipas na 65 na wala silang Bahagi A, B at D.Sa sandaling ikaw ay karapat-dapat para sa Medicare, dapat kang mag-sign up para sa mga bahaging iyon sa minimum, o isang plano ng Medicare Advantage, upang maiwasan ang naturang bayad.

Mga gastos sa Medicare

Magkano ang babayaran mo para sa Medicare ay depende sa kung pipiliin mo ang Orihinal na Medicare o plano ng Advantage at kung magkano ang saklaw na gusto mo. Ang mga plano ng Medigap, sa partikular, ay malawak na nag-iiba sa presyo.

Gayunpaman, maaari naming ibigay sa iyo ang ilang mga numero ng ballpark para sa kung ano ang Bahagi A, B at D gastos:

• Bahagi A. Kung ikaw o ang iyong asawa ay nagtrabaho nang mahaba, halos 10 taon sa karamihan ng mga kaso, ang iyong mga buwis sa payroll ay binayaran para sa iyong buong coverage ng Part A at hindi mo kailangang magbayad ng mga premium. Kung hindi iyon ang kaso, kailangan mong magbayad ng premium na hindi hihigit sa $ 411 bawat buwan.
• Bahagi B. Karamihan sa mga tao ay nagbabayad ng mga premium para sa kanilang bahagi ng coverage ng B; kung nakatanggap ka ng mga benepisyo sa Social Security, ang iyong mga premium sa Bahagi B ay awtomatikong ibabawas mula sa kita na iyon. Ang B buwanang premium sa 2016 ay $ 121.80 para sa karamihan ng mga benepisyaryo, ngunit maaaring hanggang sa $ 389.80, depende sa iyong 2014 kita. Narito ang higit pa sa mga gastos sa Bahagi B mula sa Medicare.gov.
• Bahagi D. Karaniwan, ang gastos sa Bahagi D ay nagkakahalaga ng $ 10 hanggang $ 100, ayon sa legal na website Nolo, ngunit kung ang iyong kita ay higit sa isang antas, ang iyong plano ay maaaring mas malaki ang gastos.

Sa pangkalahatan, ang mga bahagi ng Bahagi A, B, at D ay nagkakahalaga ng kaunti pa para sa karamihan sa mga mamimili kaysa sa mga plano ng Medicare Advantage na nag-aalok ng katulad na coverage, sabi ni Gross.

Dahil ang mga ito ay mga plano sa pribadong seguro, ang mga plano ng Part C ay maaaring magkaroon ng makitid na mga network na maaaring hindi makilahok sa iyong doktor, samantalang ang karamihan sa mga doktor ay gumagamit ng Medicare.

Ang iba pang mga downsides sa Medicare Advantage ay ang mga gastos sa labas ng bulsa ay kadalasang mas mataas, "at mayroong mahigit isang tonelada pa lamang na pag-ikot," tulad ng pagkuha ng mga referral upang makita ang mga espesyalista o mga naunang pahintulot para sa mga pagsusulit, sabi ni Gross. "Kung pumunta ka sa doktor ng maraming, marahil hindi ito katumbas ng halaga," dagdag niya.

Medicare at iba pang seguro

Ang pinaka-karaniwang kumbinasyon ng segurong pangkalusugan ay ang Medicare sa tabi ng health insurance na inisponsor ng employer. Kung mayroon kang isang planong pangkalusugan sa lugar ng trabaho bago ka maging karapat-dapat para sa Medicare, maaaring hindi mo na kailangang gumawa ng anumang bagay at maaaring panatilihin ang plano na iyon.

Kung gayon, ang plano ng iyong tagapag-empleyo ay malamang na patuloy na magbayad para sa iyong medikal na seguro gaya ng laging may, at ang Medicare ay kukuha ng karagdagang bahagi ng mga gastos sa medikal, na binabawasan ang iyong pangkalahatang mga pagbabayad sa labas ng bulsa. Ito ay maaaring hindi totoo kung nagtatrabaho ka para sa isang maliit na negosyo, at ang ilang mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng plano ng Medicare Advantage. Tingnan sa administrator ng iyong planong pangkalusugan, kadalasan ang departamento ng human resources, upang malaman ang tungkol sa iyong mahigit sa 65 na mga benepisyo sa kalusugan.

Sino ang unang nagbabayad ng mga medikal na perang papel kapag mayroon kang Medicare at iba pang coverage

Mayroon kang Medicare at …	# ng mga empleyado sa plano, kung naaangkop	Unang nagbabayad	Pangalawang nagbabayad
Ikaw ay higit sa 65 na may plano na inisponsor ng employer, maging ang sarili o asawa	20+	Plano ng employer	Medicare
Mas kaunti sa 20	Medicare	Plano ng employer
Ang plano ng retirado ng employer	N / A	Medicare	Plano ng retirado
Nasa ilalim ng 65 taong gulang, may kapansanan, may planong inisponsor ng employer	100+	Plano ng employer	Medicare
Mas kaunti sa 100	Medicare	Plano ng employer
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Kung bumili ka ng isang planong pangkalusugan sa marketplace Affordable Care Act bago ka maging karapat-dapat para sa Medicare, ang anumang kredito sa buwis upang mabawasan ang iyong mga premium ay magtatapos, at kailangan mong bayaran ang buong presyo para sa plano sa bawat buwan. Para sa karamihan ng mga tao sa sitwasyong ito, ang pinakamahusay na pinansiyal na desisyon ay upang ihinto ang isang plano sa pamilihan kapag ikaw ay karapat-dapat para sa Medicare at magpasyang sumali sa Medicare.

Kung nais mong maghugas ng Medicare nang buo, maaari kang mamili sa marketplace para sa isang plano kung ang parehong sumusunod ay nalalapat sa iyo:

• Isa ka sa ilan na kailangang magbayad ng premium para sa Part A.
• Hindi ka nangolekta ng mga benepisyo sa Social Security.

Kung gusto mong mag-opt para sa pribadong seguro sa halip ng Medicare, hindi ka makakakuha ng mga kredito sa buwis upang mas mababa ang iyong mga premium.

Kung makakakuha ka ng Part A nang libre at gusto mo pa rin ng isang pribadong plano mula sa pamilihan, mawawalan ka ng kapwa sa iyong Saklaw ng Orihinal na Medicare at anumang mga benepisyo sa Social Security na iyong natatanggap, at bayaran ang anumang mga benepisyong iyong nakolekta.

Si Lacie Glover ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.