Medikal na Credit Card ay Magastos Kung Hindi Ka Nag-ingat

Ang mga credit card ng medikal ay maaaring magbigay ng isang net sa kaligtasan kapag kailangan mo ng mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan na hindi mo kayang bayaran o hindi saklaw ng iyong seguro o Medicare. Ngunit kung hindi mo maintindihan kung paano gumagana ang mga ito, ang net na iyon ay makakapag-snap at magpadala ng iyong mga pananalapi sa libreng pagkahulog.

Available ang mga medikal na credit card sa mga tanggapan ng mga propesyonal sa pangangalagang pangkalusugan at mga beterinaryo. Maaaring nakita mo pa rin ang mga application mula sa mga issuer tulad ng CareCredit at Wells Fargo Advantage Health sa reception desk sa iyong dentista o doktor ng mata. Maaari kang mag-aplay at maaprubahan para sa card mismo sa opisina.

Mga benepisyo para sa mga provider at mga pasyente

Ginamit nang matalino, ang mga medikal na credit card ay nag-aalok ng mga benepisyo sa parehong mga provider ng pangangalagang pangkalusugan at mga pasyente

Para sa mga provider, ang mga card ay nagbibigay-daan sa kanilang mga pasyente upang makakuha ng paggamot na kailangan nila nang walang pagkaantala. Binabayaran ng issuer ng card ang singil sa pagsingil at ipinapalagay ang lahat ng peligro ng borrower na hindi nagbabayad, kaya ang mga medikal na tagapagkaloob ay hindi kailangang nasa negosyo sa pagkolekta ng utang o utang.

Para sa mga pasyente, ang pagbabayad ng kaunti sa bawat buwan sa isang malaking bill ay nagbibigay-daan sa kanila na makakuha ng paggamot sa isang pamahalaan na badyet - hangga't nauunawaan nila kung paano gumagana ang mga kard na ito.

Ang potensyal na panganib ng 'walang interes'

Tingnan natin ang CareCredit, isa sa mga pinaka-karaniwang medikal na credit card. May isang maximum na limitasyon ng credit na $ 25,000 ang isang CareCredit card. Para sa mga singil na $ 200 o higit pa, nag-aalok ang CareCredit ng mga "walang-interes" na pang-promo na mga panahon ng anim, 12, 18 at 24 na buwan, depende sa provider. Kung babayaran mo ang iyong pagbili sa loob ng iyong pang-promosyon na panahon, walang interes ang sisingilin. Sabihin na gumawa ka ng $ 1,000 na singil at may anim na buwan na promo na panahon. Maaari mong alisin ang iyong utang sa loob ng panahong iyon para sa mga $ 167 sa isang buwan. Para sa maraming tao, mas marami pang magagawa kaysa magbayad ng $ 1,000 nang sabay-sabay.

Gayunpaman, hinihiling lamang ng CareCredit na gumawa ka ng isang minimum na pagbabayad sa bawat buwan. Ang minimum ay maaaring hindi sapat upang maalis ang iyong utang sa pagtatapos ng walang-interes na promo period - at kung saan maaari kang makakuha ng problema.

Hindi tulad ng 0% na nag-aalok ng interes sa karamihan ng mga credit card, ang promosyon na panahon sa mga medikal na credit card ay ipinagpaliban na interes. Ito ay nangangahulugan na ang interes ay nagsisimula sa pagdaragdag sa lalong madaling gawin mo ang pagbili. Kung nagbabayad ka nang buo sa loob ng promo period, ang interes na iyon ay pinawawalang halaga. Ngunit kung mayroon ka pa ring balanse sa katapusan ng panahon ng promo, kailangan mong bayaran ang lahat ng na-retroactive na interes. Ang fine print sa CareCredit brochure states, "Kung ang Halaga na Pinondohan ay hindi binabayaran nang buo sa loob ng promo period, ang interes ay sisingilin sa iyong account mula sa petsa ng pagbili." Ang rate ng interes ng pagbili: 26.99%.

Ang website ng CareCredit ay nagbibigay ng isang halimbawa kung ano ang mangyayari kung gagawin mo lamang ang minimum na pagbabayad. Sa kasong ito, ang cardholder ay naniningil ng $ 1,200 at may anim na buwan na pang-promosyong panahon. Lumilitaw na ang minimum na pagbabayad ay tungkol sa 3.25% ng kabuuang balanse:

Pinagmulan: CareCredit.com

Dahil ang customer ay hindi nagbabayad ng buong balanse sa anim na buwan, ang lahat ng interes na naipon sa panahon ng promo na lupain sa kanilang pahayag sa ikapitong buwan. Sa kabila ng pagbabayad ng $ 216 sa ngayon, ang kanilang orihinal na $ 1,200 na utang ay umusbong ng $ 66 lamang. Kung ang customer ay patuloy na nagbabayad lamang ng minimum, aabutin ng walong taon ang pagretiro sa utang, at magbabayad sila ng higit pa sa interes ($ 1,493) kaysa sa kanilang hiniram sa unang lugar.

Bilang isang alternatibo sa isang "walang-interes" na panahon kung saan interes ay tahimik pagdaragdag up, CareCredit nag-aalok ng pinababang rate ng 14.90% para sa 24, 36 o 48 na buwan sa mga singil ng $ 1,000 o higit pa at 16.90% para sa 60 na buwan para sa mga singil na $ 2,500 o higit pa. Sa mga rate na ito, gumawa ka ng isang nakapirming buwanang kabayaran para sa bawat buwan ng panahon ng pagbabayad - na ginagawang higit na katulad ng isang pautang sa kotse kaysa sa isang credit card.

Mason Burnham, vice president para sa mga komunikasyon sa Synchrony Financial, ang magulang ng CareCredit, ay nagsasabi sa Investmentmatome sa isang email na 87% ng mga tao na kwalipikado para sa espesyal na financing piliin ang ipinagpaliban na opsiyon ng interes. Idinagdag niya, "Mahalagang tandaan na ang karamihan ng mga cardholder na pumipili sa opsyon na ipinagpaliban na interes ay ganap na magbayad ng pag-promote bago ang pag-expire nito, kaya walang bayad."

Ano ang dapat mong gawin?

Kung hindi ka maaaring magbayad ng kuwenta para sa isang partikular na paggamot, huwag panic at agad na maabot ang isang medikal na credit card application. Tanungin ang iyong tagapagkaloob kung maaari kang gumana nang direkta sa isang plano sa pagbabayad upang makuha mo ang paggamot na kailangan mo at bayaran ito sa paglipas ng panahon nang walang mabigat na interes.

Kung kumuha ka ng isang medikal na credit card, gumawa ng isang plano upang mabayaran ang utang sa oras. Magtakda ng alerto sa kalendaryo nang maaga bago ang katapusan ng panahon ng promo upang panatilihing ka sa track. Mas mabuti pa, mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad upang matiyak na ang balanse ay binabayaran bago ang katapusan ng panahon ng pang-promosyon. Iyan ay isang mahusay na tuntunin upang sundin para sa anumang uri ng walang-interes na promo na panahon, kung sa isang medikal na credit card o sa tindahan ng financing para sa mga kalakal tulad ng mga kasangkapan.

Kung hindi mo maintindihan ang mga tuntunin ng medikal na credit card, hilingin sa kawani ng tagapagbigay na ipaliwanag ito sa iyo. Totoong, kung ang mga ito ay kumakatawan at nakikinabang mula sa ganitong uri ng financing, dapat nilang maintindihan ito. Kung hindi nila, tawagan ang issuer bago ka sumang-ayon na buksan ang account at ipaliwanag ang mga detalye.

Ang isang alternatibo para sa mga may mahusay na credit ay isang regular na credit card na may pambungad na 0% rate ng interes.Maraming mga card ang nag-aalok ng 0% na interes sa mga pagbili para sa 12 buwan o higit pa, na walang ipinagpaliban na interes. Kahit na matapos ang 0% na tagal ng panahon, ang rate ay kadalasang mas mababa kaysa sa mga medikal na credit card. Kung sa palagay mo ay maaaring kailangan mo ng mga mahal na medikal o beterinaryo na pamamaraan, isaalang-alang ang pag-aplay para sa isang 0% na credit card na interes ngayon at gamit iyon sa halip na isang medikal na credit card.

Si Ellen Cannon ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.