Ano ang Pamumuhay sa Tiwala at Kailangan Ko?

Ang isang buhay na tiwala ay isang tool sa pagpaplano ng ari-arian na naglilingkod sa iba't ibang layunin. Makakatulong ito sa iyo at sa iyong pamilya na maghanda para sa isang hindi tiyak na hinaharap. Makatutulong ito sa iyong ari-arian at sa iyong mga tagapagmana upang maiwasan ang abala at gastos ng probate. At maaari itong mapanatili ang iyong privacy.

Tulad ng lahat ng pinagkakatiwalaan, ang isang buhay na tiwala ay isang legal na dokumento kung saan ang taga-gawa ay retitles ng ilang mga personal na asset sa pangalan ng tiwala at nagpapahintulot sa isang tagapangasiwa na pamahalaan ang mga asset na itinagubilin para sa kapakinabangan ng lumikha at sinumang nakikinabang.

Sa isang simpleng pamumuhay na pinagkakatiwalaan, ang tagalikha - na kilala rin bilang tagapagbigay - ay kadalasang tagapangasiwa ngunit din ang mga pangalan ng kahalili o katiwala. Ang mga ari-arian sa kalaunan ay papasa sa mga benepisyaryo ng tiwala.

Ang mga pinagkakatiwalaan na pinagkakatiwalaan ay kilala rin bilang mga mapagkakatiwalaan na trust. Habang ang mas pormal na pamagat ay nagpapahiwatig, ang tagapagbigay ay maaaring baguhin ang tiwala hangga't siya ay may pisikal at mental na kakayahan.

Kailangan mo ba ng isang buhay na tiwala? Tulad ng lahat ng pinansiyal, depende ito sa iyong sitwasyon. Gayunpaman, mayroong ilang mga pangkalahatang pagkakataon na kung saan ang isang buhay na tiwala ay maaaring maging isang magandang ideya.

Tila malamang ang kawalan ng kakayahan

Kung ang isang tao ay may demensya o isa pang nakapagpapahina na kalagayan, ang isang tiwala ay nag-aalok ng isang paraan upang maayos ang mga bagay na ito bago ang tao ay mawalan ng kakayahang mangasiwa sa kanila, sabi ni Pamela Hailey-Petty, isang estate planning attorney sa Austin, Texas.

Dahil walang paraan upang malaman nang eksakto kung ang taong may sakit ay maaaring mawalan ng kakayahan, ang pagpipiliang pinagkakatiwalaan ay nagbibigay-daan para sa mahusay na pagpaplano ng paglipat. "Retitle mo ang mga ari-arian na pagmamay-ari mo mismo sa pangalan ng tiwala, at naglilingkod ka bilang trustee o co-trustee sa panahon ng iyong buhay," sabi ni Hailey-Petty.

Dapat tiyakin ang tiwala kapag ang taong may sakit ay itinuturing na may kakayahang sumasang-ayon sa dokumento. Kung hindi man, hindi ito magiging legal na umiiral.

Ang tagapangasiwa ng tagumpay ay tumatagal ng solong responsibilidad sa pangangasiwa matapos mamatay ang tagapagkaloob o ay determinado na hindi makagawa ng paghawak ng mga pinansiyal na bagay.

Kapag nais mong maiwasan ang probate

Ang Probate ay legal na proseso kung saan pinatutunayan ng isang korte ang iyong kalooban at pinahihintulutan ang iyong tagapagpatupad na ipamahagi ang iyong ari-arian sa iyong mga nakikinabang tulad ng iyong itinagubilin. Kung mamatay ka nang walang kalooban - o "intestate" sa mga legal na tuntunin - nagpasya ang probate court kung paano ipamahagi ang iyong ari-arian at kanino.

Gayunpaman, ang probisyon ay nalalapat lamang sa mga ari-arian na bahagi ng iyong personal na kalagayan kapag namatay ka. Kung nagtatatag ka ng isang buhay na tiwala at legal na ilagay ang ari-arian sa tiwala, ang ari-arian ay hindi na napapailalim sa pangangasiwa ng probate.

Ang isang buhay na tiwala ay makakatulong din kung nagmamay-ari ka ng tunay na ari-arian sa maraming estado, sabi ni Hailey-Petty. Binanggit niya bilang isang halimbawa ng residente ng Texas na nagmamay-ari ng isang bahay sa Lone Star State pati na rin sa real estate sa Colorado at Florida.

"Kung ang ari-arian na iyon ay gaganapin sa personal na ari-arian sa paglipas, kailangan mong probate ito sa Texas at ang mga ancillary probate court sa iba pang dalawang estado," sabi niya. "Iyon ay maaaring maging mahirap, mahal at, depende sa mga kinakailangan ng estado, mahirap."

Upang maiwasan ang ganitong uri ng sitwasyon, maaari mong gawin ang ari-arian sa iyong buhay na tiwala.

Kapag nais mo ang pagkapribado

Para sa mga taong pinahahalagahan ito, ang privacy ay isang tiyak na bentahe ng isang buhay na tiwala.

Bilang karagdagan sa pagiging matagal at madalas na mahal, ang mga probate proceedings ay pampubliko. Gayunpaman, dahil ang mga ari-arian na inilagay sa isang buhay na tiwala ay hindi kailangang dumaan sa probate, pinipihit ang mga ito mula sa mga prying eyes. Ang isang buhay na tiwala sa pangkalahatan ay isang pribadong dokumento na tanging ang mga trustee at ilang mga benepisyaryo ay makakabasa pagkatapos ng iyong kawalang-kaya o kamatayan.

"Ang pagsira sa isang tao o pagbibigay ng mga distribusyon na para sa anumang dahilan na ayaw mong maging pampubliko ay kadalasang dahilan para sa paglikha ng isang tiwala," sabi ni Hailey-Petty.

Ngunit huwag kalimutan ang iyong kalooban

Gayunpaman, tandaan na sa karamihan ay nagsasabi ang iyong kalooban ay umiiral pa rin bilang bahagi ng rekord ng publiko. At oo, kailangan mo pa rin ng kalooban.

Bakit? Ang mga tiwala ay may posibilidad na makitungo sa mga partikular na ari-arian kaysa sa kabuuan ng iyong mga personal na pananatili. Kahit na sinubukan mong ilagay ang lahat ng bagay sa iyong tiwala, malamang na makaligtaan mo ang isang bagay o makakuha ng mga asset sa lalong madaling panahon bago ka mamatay na hindi gagawin ito sa tiwala.

Mahalaga rin ang mga Wills sa pagtukoy ng pangangalaga para sa iyong mga menor de edad na bata.

Kung ikaw ay umaasa sa isang tiwala para sa karamihan ng iyong personal na ari-arian, mga eksperto sa estate inirerekumenda mayroon kang hindi bababa sa isang hubad-buto ay upang sabihin na dapat magmana ng anumang ari-arian na hindi sa iyong tiwala.

Ang isa pang pagpipilian ay isang tinatawag na pagbubuhos. Ang dokumentong ito ay nagsasaad na kung ang isang asset na hindi sa iyong tiwala ay natuklasan pagkatapos mong mamatay, ito ay mapupunta sa iyong tiwala. Ang asset na iyan ay kailangan pa ring dumaan sa probate, ngunit hindi bababa sa ito ay dapat na ganap na katapusan bilang bahagi ng plano ng iyong pinagkakatiwalaan ng ari-arian, na ipamamahagi bilang mga detalye ng pag-aayos.

At tumingin sa iba pang lugar para sa pagbawas ng buwis

Kung naghahanap ka ng isang buhay na tiwala upang makatulong na mabawasan ang pasanin sa buwis ng iyong ari-arian, kailangan mong tumingin sa ibang lugar.

"Dahil hindi ito mababawi at mayroon ka pa ring ganap na kontrol, ang mga ari-arian ng pinagkakatiwalaan ay nasa iyong ari-arian para sa mga layunin ng buwis sa ari-arian," sabi ni Hailey-Petty.

Kung ang pagpapanatili ng bahagi ng iyong ari-arian mula sa mga buwis sa buwis ni Uncle Sam ay isang pangunahing pagganyak, nagpapahiwatig siyang makipag-usap sa isang abugado sa buwis tungkol sa pagtatatag ng isang hindi mababawi o bypass na tiwala na maaaring magawa ang ilang mga pagtitipid sa buwis.

Gayunman, para sa karamihan ng mga tao, ang federal estate tax ay hindi isang pag-aalala.Ang ilang mga Amerikano ay umalis sa mga estates na may sapat na sapat upang maipalit ang levy. Para sa taon ng buwis ng 2017, kung mamatay ka at umalis ng mga ari-arian na higit sa $ 5.49 milyon, ang halagang higit sa figure na pagbubukod ay maaaring sumailalim sa isang pederal na rate ng buwis ng 40%.

Ang mga Estates ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa hindi napapailalim sa buwis sa pederal na ari-arian ngunit maaaring harapin ang pagbubuwis sa ilang mga estado na may mas mababang mga hangganan para sa mga buwis sa ari-arian at mana.

"Sa sandaling maglakbay kami sa kanilang mga ari-arian, sa pagkakaltas ng [buwis] kasing dami, ito ay hindi isang problema," sabi ni Hailey-Petty tungkol sa kanyang konsultasyon sa ilang mga kliyente. "Kung iyan lamang ang iyong layunin, kung gayon ay hindi mo kailangan ang isang buhay na tiwala."

Si Kay Bell ay isang nag-aambag na manunulat sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi.