Ipinaliwanag ang Panahon ng Contestability ng Life Insurance

Ang salitang "paligsahan" ay maaaring makapagpapaalala ng kaunti kung ito ay kaugnay sa iyong patakaran sa seguro sa buhay. Ang "Paligsahan" ay nagpapahiwatig na mayroong isang nagwagi at isang natalo, at walang sinuman ang nagnanais na maging sa maling dulo pagdating sa pinansiyal na seguridad.

Karaniwan kapag may namatay na may seguro sa buhay, binabayaran ng tagaseguro ang mga benepisyaryo ng patakaran sa lalong madaling panahon matapos ang isang paghahabol na isampa. Ngunit kung ang isang tao ay namatay sa loob ng unang dalawang taon ng pagkakaroon ng patakaran - kung ano ang karaniwang kilala bilang panahon ng kompetisyon - ang kumpanya ay may karapatang magpagpaliban sa pagbabayad habang sinisiyasat ang claim ng mga benepisyaryo, at maaari itong mapagtatalunan ang paghahabol kung nakakita ito ng katibayan ng pagkakamali.

Ngunit maliban kung ikaw ay nagsisinungaling sa iyong aplikasyon sa seguro sa buhay, ang panahon ng paligsahan ay hindi dapat mag-alala.

»Ihambing: Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site

Bakit ang panahon ng contestability ay umiiral

Ang mga tao ay paminsan-minsan ay nagsisinungaling sa mga aplikasyon ng seguro sa buhay upang makakuha ng mas mahusay na mga presyo o mga patakaran na hindi nila kwalipikado. Ang iba ay gumagawa ng mga tapat na pagkakamali na hindi hinuhuli ng kanilang tagabigay. Ang panahon ng kompetisyon ay umiiral upang protektahan ang mga kumpanya sa mga pagkakataon.

"Ang desisyon kung o hindi upang siyasatin ang isang claim ay tinutukoy ng isang tagasuri ng claim sa isang case-by-case basis," sabi ni Whit Cornman, isang tagapagsalita ng American Council of Life Insurers. "Ang isang tagasuri ay maaaring isaalang-alang ang pagsisiyasat ng isang paghahabol kung mayroong katibayan upang magmungkahi ng aplikasyon ng insured para sa pagsaklaw ay maaaring kasama ang isang materyal na pagkakamali."

Ang paraan ng kamatayan ay maaaring mag-trigger ng pagsisiyasat. Sabihin, halimbawa, ang isang taong nakaseguro ay namatay ng sakit sa puso sa ilang sandali matapos bumili ng isang patakaran.

"Ang isang tagasuri ng claim ay maaaring suriin ang aplikasyon upang makita kung ang nakaseguro ay isiniwalat na sila ay ginagamot para sa sakit," sabi niya. "Ang pag-iwas sa katotohanang ito ay maituturing na isang maling impormasyon."

Ano ang mangyayari kung ang isang tagaseguro ay magtatalo ng isang claim

Kung, matapos suriin ang medikal at iba pang impormasyon na isinumite sa mga application ng seguro sa buhay, natutuklasan ng tagaseguro ang taong nakaseguro ng isang bagay, sa pangkalahatan ay gagawin ang isa sa dalawang bagay:

• Magbayad ng benepisyo sa kamatayan, ibawas ang karagdagang mga premium na sisingilin nito kung alam nito ang mga detalye. (Halimbawa, ang pagbabawas ng karagdagang halaga na babayaran ng naninigarilyo, kung siya ay sinisingil ng isang hindi naniningil na rate.)
• Tanggihan ang claim at ibalik ang mga premium sa benepisyaryo. Malamang na mangyayari lamang kung ang bagong impormasyon ay magresulta sa isang pagtanggi ng pagsakop.

Ano ang mangyayari kung ang isang insurer ay sumang-ayon sa isang claim

Kung may pagsisiyasat na nagpapatunay sa mga benepisyaryo, ang kabayaran ay magsasama ng interes upang masakop ang anumang pagkaantala na dulot nito.

Ang haba ng pagsisiyasat ay nag-iiba depende sa mga pangyayari, sabi ni Cornman. "Ang interes rate at ang tiyempo para sa kapag interes ay nagsisimula sa mag-ipon pagkatapos ng pagkamatay ng mga nakasegurong ay nag-iiba mula sa estado sa estado."

Tandaan na ang mga naantala at tinanggihan ang mga claim sa seguro sa buhay ay medyo bihirang. Noong 2014, ang $ 394 milyon sa mga bagong claim ay pinagtatalunan, ayon sa pinakahuling data mula sa American Insurers of Life Insurers. Iyon ay mas mababa sa 1% ng halos $ 68 bilyon na mga tagaseguro na binabayaran sa mga benepisyaryo sa parehong taon, ayon sa pag-aaral ng konseho ng data mula sa National Association of Insurance Commissioners.

Tandaan: Ang panahon ng paligsahan ay naiiba mula sa "sugnay na pagpapakamatay," bagaman ang mga ito ay madalas na nalilito. Ang mga patakaran sa seguro sa buhay sa pangkalahatan ay kinabibilangan ng isang sugnay na nagsasabing hindi nila babayaran kung ang nakaseguro ay namatay mula sa pagpapakamatay sa loob ng unang isa o dalawang taon ng patakaran. Ang tagal ng panahon ay nag-iiba ayon sa batas ng estado.

Ang pagiging matapat ay nagbabayad

Tandaan, hangga't tapat ka sa kompanya ng seguro kapag nag-aplay ka para sa pagkakasakop, maaari mong pinagkakatiwalaan ang iyong mga benepisyaryo ay makakakuha ng seguro sa buhay na payout, kahit na mamatay ka sa araw pagkatapos ng patakaran ay magkakabisa.

Upang mahanap ang tamang halaga ng coverage at ihambing ang mga presyo, gamitin ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.