Mga Hindi Nababantang Bilyun: Nagbabayad ka ba ng Pagbabayad sa Seguro sa Buhay?

Ang seguro sa buhay ay dapat na magbigay ng kapayapaan ng isip, ngunit para sa ilang mga policyholders, ito ay nawala sa paningin, sa isip. Ang mga patakaran ay natigil sa mga drawer at nakalimutan. Maaaring hindi malaman ng mga miyembro ng pamilya na nakalista sila bilang mga benepisyaryo sa isang patakaran. Bilang isang resulta, bilyun-bilyong dolyar sa mga benepisyo sa seguro sa buhay ay nawala na.

Maaari ka bang maging kabilang sa mga nautang na pera?

Sa buong bansa, ang malaking utang ay malaki - $ 7.4 bilyon sa ngayon. Iyan ay kung ano ang sumang-ayon ang mga pangunahing kompanya ng seguro sa buhay na magbayad sa mga hindi natanggap na benepisyo, ayon sa Florida Office of Insurance Regulation. Sa gayon, $ 5 bilyon ang direktang dumarating sa mga benepisyaryo na nakikita nila. At $ 2.4 bilyon ang pupunta sa mga estado, na ang mga hindi nakuha na kagawaran ng ari-arian ay gagana sa paghahanap at pagbabayad ng mga benepisyaryo, sinasabi ng mga regulator ng insurance ng Florida.

Ang isyu ay malawak na iniulat sa mga nakaraang ilang taon at kamakailan ay itinampok sa "60 Minuto."

»Ihambing: Mga quote sa seguro sa buhay

Mga tagatustos ng buhay sa ilalim ng imbestigasyon

Ang mga kasunduan ay dumating pagkatapos ng ilang estado, na pinamumunuan ng Florida, nagsimulang mag-imbestiga sa industriya ng seguro sa buhay noong 2009. Apatnapu't isang estado ang bahagi na ngayon ng pagsisikap, ayon sa Office State Controller ng California. Napagpasyahan ng mga regulator na ang mga insurer ay hindi gumagawa ng sapat na magbayad sa mga patakaran sa seguro sa buhay kapag nakaseguro ang mga tao ay namatay ngunit ang mga benepisyaryo ay hindi nagsampa ng mga claim.

Ang kanilang karne ng baka: Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay gumagamit ng impormasyon mula sa Death Master File ng Social Security Administration upang huminto sa paggawa ng mga pagbabayad nang namatay ang mga may-ari ng annuity, na nangangahulugang ang mga insurer ay maaaring tumigil sa pagpapadala ng mga pagbabayad ng annuity sa mga customer. (Ang Death Master File ay isang listahan ng mga namatay na mga tao na kumukuha ng Social Security retirement o kapansanan sa kita.) Ngunit ang mga insurer ay hindi gumagamit ng database upang maghanap ng mga policyholder ng seguro sa buhay na namatay. Iyon ay nangangahulugan ng mga insurer na gaganapin sa payout ng pera na - o hindi kailanman binabayaran sa lahat.

Sa ngayon, ang mga estado ay gumawa ng kasunduan sa pag-areglo na may 25 na kompanya ng seguro sa buhay, at sinisiyasat nila ang iba.

Ang mga tagaseguro sa buhay ay hindi nag-amin sa anumang pagkakasala. Ayon sa kaugalian, naghihintay ang mga insurer hanggang sa mag-file ng isang claim sa seguro sa buhay, na nagpapahiwatig ng pagbabayad, sabi ni Steven Weisbart, senior vice president at chief economist sa Insurance Information Institute.

Ang industriya ngayon ay sumusuporta sa isang pambansang pamantayan upang mangailangan ng mga insurers sa buhay na gumamit ng mga bagong teknolohiya upang tukuyin ang mga policyholder na namatay at ang mga benepisyaryo ay hindi gumawa ng mga claim. Ang dalawampung estado ay nagpatupad ng mga batas batay sa pamantayan, ayon sa American Insurers of Life Insurers.

Sinasabi din ng mga tagaseguro na ang mga hindi nakuhang benepisyo ay bumubuo ng isang salaping $ 600 bilyon na ang mga kumpanya ay nagbabayad sa huling dekada nang ang mga benepisyaryo ay nag-file ng mga claim.

Still, sino ang hindi gusto kahit na isang maliit na piraso ng mga bilyun-bilyong dolyar na nakaupo doon?

"Ito ay isang paulit-ulit na tanong na madalas na natatanggap ng mga mamamayan ng proteksyon ng mga mamimili," sabi ni Ben Gonzalez, tagapagsalita ng Texas Department of Insurance, na nakatanggap ng 3,672 na kahilingan sa nawawalang serbisyo ng tagahanap ng patakaran nito noong inilunsad ito noong Oktubre 2013. " Ang mga tao ay tumatawag at nagsasabing sa palagay nila ang kanilang ina, ama o asawa ay maaaring may patakaran sa seguro sa buhay, ngunit wala silang ideya kung saan titingnan o kung sino ang magtatanong tungkol dito."

Paano malaman kung ang isang kompanya ng seguro sa buhay ay may utang sa iyo ng pera

Sa tingin mo ay maaaring isang benepisyaryo sa isang nakalimutan na patakaran? Sundin ang mga hakbang:

• Hanapin sa pamamagitan ng iyong mga rekord ng patay at mga lugar ng imbakan upang mahanap ang katibayan ng isang patakaran, nagpapayo sa Insurance Information Institute. Suriin ang mga bank statement para sa mga pagbabayad na ginawa sa mga kompanya ng seguro sa buhay. Suriin ang mga pagbalik ng buwis para sa mga nakaraang ilang taon upang makita kung ang anumang kita ng interes mula sa mga tagaseguro sa buhay ay iniulat. Tumingin sa mga aklat ng address para sa mga pangalan ng mga ahente ng seguro at tagapayo sa pananalapi, at pagkatapos ay makipag-ugnay sa mga ito.
• Suriin ang dating mga employer at mga propesyonal na asosasyon upang makita kung ang anumang mga patakaran sa pamamagitan ng mga ito ay may bisa.
• Hanapin ang anumang komunikasyon mula sa mga kompanya ng seguro sa buhay sa koreo nang hindi bababa sa isang taon pagkatapos ng kamatayan ng iyong mahal sa buhay.
• Hanapin ang database ng MIB. Ang MIB Group Inc., isang serbisyo sa pagbabahagi ng data para sa mga kompanya ng seguro sa buhay at kalusugan, ay nag-aalok ng serbisyo ng tagatukoy ng patakaran para sa mga mamimili. Para sa $ 75, ang MIB ay maghanap ng mga application na ginawa mula noong 1996 sa isa sa kanyang 420 na kompanya ng U.S. at Canada.
• Suriin ang mga tanggapan ng ari-arian na hindi na-claim ng estado Kapag ang isang tagatangkilik ng buhay ay hindi makahanap ng benepisyaryo, lumiliko ang pera sa estado kung saan binili ang patakaran. Maaari kang magsagawa ng maraming paghahanap sa MissingMoney.com, isang site na inisponsor ng National Association of Unclaimed Property Administrators.
• Kumuha ng tulong mula sa iyong estado. Ang labinlimang estado ay nagbibigay ng libreng online na tulong upang makahanap ng mga nawalang patakaran, ayon sa American Council of Life Insurers: patakaran ng Alabama na inilunsad ng Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, at Vermont. mga serbisyo ng tagahanap. Massachusetts at Rhode Island ipa-file sa iyo ang isang form sa reklamo sa online upang makakuha ng tulong.

Iwasan ang nawawalang-patakaran ng gulo mula sa simula

Pagkatapos mong bumili ng isang patakaran, ipaalam sa iyong benepisyaryo ang tungkol sa coverage at ang layunin, sabi ni Weisbart.

Kung ayaw mong sabihin sa benepisyaryo ang tungkol sa patakaran para sa ilang kadahilanan, hindi bababa sa ipaalam sa isang tao - tulad ng iyong abogado, accountant o tagapagpatupad ng iyong ari-arian.

"Ito talaga ay dapat maiiwasan na problema," sabi ni Weisbart.

»KARAGDAGANG: Ang Pinakamahusay na Mga Kumpanya ng Seguro sa Buhay

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.