Bakit Dapat Itago ng mga Bata ang Summer Job Cash sa isang Roth IRA

Walang lubos na tulad ng isang unang paycheck.

Para sa maraming kabataan, dumarating ito sa tabi ng isa pang una: tinimbang kung paano gumastos ng pera na kanilang pinagtatrabahuhan para sa, sa halip na kung paano gumastos ng pera na pinagtrabahuhan ng kanilang mga magulang. Mayroong pagkakaiba sa kung paano mo pinoproseso ang mga dolyar, sa pag-iisip. Ang isang tangke ng gas ay nagiging apat na oras sa likod ng cash register. Ang isang bagong pares ng maong ay nagkakahalaga ng isang araw ng paggapas ng mga lawn.

Nangangahulugan iyon na ang trabaho sa tag-araw ay ang perpektong oportunidad para sa mga magulang na ipakilala ang mga bata sa ilang mga smart money gawi, tulad ng pag-save ng hindi bababa sa isang bahagi ng bawat paycheck sa isang Roth individual retirement account. Ngunit paano ka gumawa ng isang nakakumbinsi na kaso, lalo na kapag itinutulak mo ang isang bagay sa salitang "pagreretiro" sa pangalan nito sa isang 15 taong gulang?

Narito ang apat na punto ng pagbebenta ng Roth IRA upang i-highlight. Ang isang karaniwang thread: Ilagay ang mga benepisyo sa mga termino ng isang tinedyer ay maaaring pinahahalagahan, tulad ng higit pang pagsasarili at minimal na pagsisikap.

1. Ang pamumuhunan ay lumilikom ng pera sa mas maraming pera

Kapag nag-invest ka ng pera sa loob ng mahabang panahon, lumalaki ang pera na iyon. Ang pinakamagandang bahagi: Hindi mo kailangang iangat ang isang daliri.

Ito ay isang argumento na may malawak na apela, ngunit maaari mong isipin na maaaring lalo itong napigilan ang interes ng isang taong ipinakilala lamang sa monotony na walong oras na ginugol sa harap ng isang grill burger.

Para sa mga 15-taong-gulang na namuhunan ng $ 3,000 na halaga ng mga paycheck sa tag-init sa isang Roth IRA, na maaaring lumago sa $ 4,500 sa oras ng graduation sa kolehiyo ng oras sa paligid, sa pag-aakala ng 6% na average na taunang pagbabalik. Ang magic ng pamumuhunan ay nangangahulugang ang pera ay dahan-dahan ay nagdaragdag, maging sila ay nag-aaral o sa isang partidong fraternity.

Kung ang iyong tinedyer ay umalis na $ 3,000 sa Roth IRA para sa mas mahaba - sabihin nating 50 taon, na kung saan ay ilagay ang tinedyer ngayon karapatan sa paligid ng edad ng pagreretiro - ito ay lumalaki sa higit sa $ 55,000. At paano kung ang iyong tinedyer ay nagdagdag ng $ 3,000 bawat tag-init, mula sa edad na 15 hanggang 22? Sa graduation sa kolehiyo, ang balanse ng Roth IRA ay lalampas sa $ 30,000, isang figure na maaaring lumago sa higit sa $ 380,000 sa pamamagitan ng pagreretiro.

Kapansin-pansin dito: Ang limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA ay mas mababa sa $ 5,500 o kabayaran ng kabayaran ng iyong tinedyer para sa taon. Kung ang kabayaran sa pagbabayad ng buwis ay $ 2,000, iyon ang pinakamaraming makakapag-ambag sa isang IRA. Mabuti rin itong malaman kung nagpasya kang hikayatin ang iyong maingat na tinedyer sa isang tugma ng kita. Ang paggawa nito ay magbibigay ng pera sa paggasta ng bata habang naglalagay pa rin ng kanyang buong paycheck sa Roth.

»Dagdagan ang nalalaman: Namumuhunan para sa mga bata

2. Roth IRAs ay nababaluktot

Hindi ito ang uri ng account sa pagreretiro na lumubog sa pera ng iyong tinedyer at tumangging ibalik ito sa loob ng 40 o 50 taon. Dahil ang iyong tinedyer ay gumawa ng mga kontribusyon sa isang Roth IRA na may pagkatapos-buwis na dolyar, maaari niyang bawiin ang mga ito anumang oras, nang walang mga buwis o parusa.

Ang mga kinita sa mga kontribusyon, tulad ng $ 1,500 sa unang halimbawa sa itaas, ay hindi madaling nakuhang muli. Ang pag-withdraw ng mga ito nang maaga ay kadalasang nangangahulugan ng pagbabayad ng 10% na mga buwis sa multa at kita. Narito ang isang kumpletong breakdown ng mga panuntunan para sa Roth IRA maagang withdrawals.

Ang kakayahang mag-withdraw ng mga kontribusyon na libre sa parusa ay nagbibigay ng pera sa isang Roth IRA na isang desisyon na mababa ang pangako, na ang iyong tinedyer ay maaaring mabalik sa anumang oras. Siyempre, ang pag-alis ng mga kontribusyon ay magiging pagkabansot o maalis ang paglago ng pamumuhunan. Ngunit alam mo na posible na makuha ang pera na ito sa likod ay maaaring ilagay ang iyong bata sa kaginhawahan.

»KARAGDAGANG: Gusto ng higit pang mga detalye? Tingnan ang aming gabay sa Roth IRA.

3. Ang isang Roth IRA ay hindi lamang para sa pagreretiro

Oo, iyan ang inilaan na layunin. Ngunit sa itaas ng kakayahang umangkop ng pag-withdraw ng mga kontribusyon, mayroong ilang mga pangyayari na pinapayagan din ang iyong tinedyer na kumuha ng mga kita nang walang parusa.

Hangga't ang Roth IRA ay bukas para sa limang taon - ang orasan ay aktwal na nagsisimula sa Enero 1 ng taon ng unang kontribusyon - ang iyong anak ay maaaring kumuha ng hanggang $ 10,000 sa kita upang bumili ng unang bahay, buwis at parusa- libre. Maaari rin niyang gamitin ang mga kita ng Roth IRA para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon tulad ng pagtuturo sa kolehiyo, bagaman ang parusang ito ay malilipat sa kasong iyon.

Ang pangunahing bagay na i-highlight dito: Ang isang tagal na ginugol ng pagtulak sa isang lawn mower ay maaaring mangahulugan na hindi na kinakailangang umalis pabalik pagkatapos ng graduation sa kolehiyo. Sa pinakamaliit na paraan, maaaring mangahulugan ito ng paglalakad sa yugtong pagtatapos na may kaunting utang na pautang sa estudyante.

4. Ang mga Qualified Roth IRA distributions ay libre sa buwis

OK, ito ay isang hard sell, ngunit makita ito sa pamamagitan ng. Ang iyong tinedyer ay marahil ay naramdaman na ang pagkasunog ng panonood ng masisipag na pera ay nakuha mula sa IRS.

Ang Roth IRA ay hindi tumulong sa iyon. Dahil ang mga kontribusyon ni Roth ay ginawa gamit ang mga after-tax dollars, walang pagbabawas sa buwis sa mga kontribusyon na may iba pang mga account sa pagreretiro, tulad ng tradisyunal na IRA. Ngunit para sa isang mababang kumikita tulad ng isang tinedyer na may isang trabaho sa tag-araw, na bawas sa buwis sa isang tradisyunal na Ira ay malamang na hindi nagkakahalaga ng marami, kung anumang bagay.

Iyan na ang pangunahing pakinabang ng isang Roth IRA na mas kaakit-akit para sa mga bata: Ang mga pamamahagi na nagsisimula sa edad na 59 1/2 - o para sa unang bahay na iyon - ay hindi binubuwisan. Nangangahulugan ito hangga't sinusunod ang mga alituntunin para sa mga pamamahagi, ang mga tubo sa paglago ng pamumuhunan ay ganap na buwis. At nagbabaluktot ng mga buwis - kahit na sa hinaharap - ay maaaring isang bagay na talagang interesado sila sa ngayon.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.