Posible Bang Makakuha ng Pinagsamang Credit Card Account?

Milyun-milyong tao ang may mga pinagsamang checking account. Parehong may mga pinagsamang savings account at mga pinagsamang investment account. Sa mga mortgage at mga pautang sa kotse, ang pagkakaroon ng higit sa isang pangalan sa isang account ay karaniwan na hindi mo naisip ang tungkol dito.

Ngunit ano ang tungkol sa mga credit card? Ang mga pinagsamang mga account ay may mga bihirang, at nakakakuha ng rarer. Pinipili ng mga tagabebre na ang isang credit card account ay responsibilidad ng isang indibidwal. Bilang resulta, ang ilang mga issuer ay nag-aalok ng mga pinagsamang account. At kahit na ang mga nag-aalok ng katumbas na pagganap ng isang pinagsamang account ay hindi karaniwan tumawag ito ay isang pinagsamang account.

Na humahantong sa pagkalito para sa mga customer tulad ng Shannon Wink.

Wink at ang kanyang asawa ay hindi naghahanap ng isang magarbong credit card. Gusto lang nila ng matatag na gantimpala at isang madaling gamitin na online na interface. At gusto nila ang isang account na nagbibigay sa kanila ng pantay na katayuan at responsibilidad. Gusto ni alinman sa kanila na mabawasan sa awtorisadong katayuan ng gumagamit sa iba pang mga credit card account, at hindi nila nais ang isang asawa na kumilos bilang co-signer para sa isa pa.

"Kami ay naghahanap ng isang bagay na humahawak sa amin parehong nananagot," sabi ni Wink, pamamahala ng editor ng Billy Penn, isang website ng Philadelphia balita. "Hindi namin nais ang isa sa atin na mag-ani ng mga benepisyo sa kredito o maging saddled sa lahat ng utang."

Tatlong paraan upang magbahagi ng isang account

Mayroong ilang mga paraan na maaaring ibahagi ng dalawang tao ang isang credit card account:

• Bilang mga awtorisadong gumagamit:Ang awtorisadong gumagamit ay isang taong pinahihintulutang gumamit ng credit card account ng ibang tao ngunit hindi mananagot sa mga panukalang-batas. Ang mga awtorisadong gumagamit ay nakakakuha ng kanilang sariling mga card na naka-print sa kanilang mga pangalan. Maaaring iulat ang aktibidad sa account sa mga kasaysayan ng kredito ng parehong pangunahing may-hawak ng account at ang awtorisadong gumagamit, ngunit ang epekto ay mas malaki para sa pangunahing may-ari ng account dahil ang taong iyon ay ganap na may pananagutan sa pagbabayad para sa lahat ng mga singil.
• Bilang mga co-signers:Ang isang co-signer ay karaniwang isang tao na tumutulong sa ibang tao na makakuha ng access sa credit, sa halip na isang pangunahing borrower. Ang mga co-signers ay sumasang-ayon na tanggapin ang pananagutan para sa mga utang sa account, kung ang pangunahing borrower ay hindi nagbabayad. Ang borrower at co-signer ay may pantay na legal na responsibilidad para sa pagbabayad, kaya sa pagsasagawa, ang kaayusan na ito ay kahawig ng magkasamang account. Gayundin, ang aktibidad ng account ay nagpapakita sa mga ulat ng credit ng parehong tao mula sa oras na binuksan ang account.
• Bilang mga pinagsamang may-ari ng account:Ang terminong ito ay mas karaniwang ginagamit upang tumukoy sa mga bank account kaysa sa mga credit card. Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang magkakapares na may hawak na account ay may pantay na kalagayan sa account. Ang parehong ay responsable sa pagbabayad ng mga perang papel. Ang parehong makakakita ng epekto sa kanilang mga kasaysayan ng kredito batay sa kung paano nila pinamamahalaan ang account at kung binayaran nila ang mga bill sa oras.

Pinagsamang mga may hawak ng account kumpara sa mga co-signers

Sa mga mahahalagang paraan, ang mga co-signers at joint account holder ay parehong pareho.

"Tinitingnan ko silang maliwanag," sabi ni Jerry Young, direktor ng pagkuha ng marketing sa Discover.

Ang parehong co-signers at joint account holders ay "magkasamang responsable para sa pagbabayad ng isang account, kumpara sa isang awtorisadong gumagamit na hindi legal na responsable para sa utang," sabi ni Young.

Gayunpaman, ang mga kahulugan ng magkasamang may-hawak ng account at co-signer ay maaaring mag-iba mula sa issuer sa issuer. Maaaring tukuyin ng ilang mga issuer ang dalawang mga tungkulin nang magkakaiba, na nagpapahintulot sa mas malawak na access sa account sa mga pinagsamang may-hawak ng account kaysa sa mga co-signer.

Mahalaga na i-Wink na kapwa siya at ang kanyang asawa ay makakagawa ng mga pagbabago sa kanilang mga nakabahaging account. Nagtatagal sila sa problema sa ibang lugar, tulad ng plano sa seguro sa lugar ng trabaho na hindi direktang makipag-usap sa Wink dahil ang kanyang asawa ang pangunahing tagapangasiwa ng polisiya.

"Hindi ko siya maaaring idagdag sa aking account sa Verizon," sabi ni Wink. "Wala talagang ibinahagi."

Mahirap hanapin ang mga pinagsamang mga account

Ang Wink at ang kanyang asawa ay magkasamang may hawak ng account sa isang credit card mula sa PNC Bank. Gusto nilang makahanap ng isa pang credit card na may mas mahusay na online na interface at mas mataas na gantimpala, ngunit wala sa mga issuer na kanilang nahanap na nag-aalok ng pinagsamang katayuan.

Kahit na pumunta ka sa isang bangko na nagpapahintulot sa mga co-signers ng credit card, ang mga opsyon ay medyo limitado, lalo na ng ilang mga pangunahing issuer na tumigil sa pagtanggap ng mga co-signers. (Tingnan ang isang listahan dito.)

Ang mga institusyon na nag-aalok ng mga tradisyunal na serbisyo sa pagbabangko kasama ang mga credit card ay maaaring mas malamang na pahintulutan ang katayuan ng tagatanda, marahil dahil ang mga pinagsamang mga may-hawak ng account ay mas karaniwan sa mga pag-check o savings account kaysa sa mga credit card.

Kung ang katumbas na pag-access sa account ay isang tampok na make-or-break kapag namimili ka para sa isang bagong credit card, hilingin sa issuer na ipaliwanag kung anong mga karapatan at responsibilidad ng bawat tao, kung ikaw ay magkasamang may hawak ng account o co-signers. Katulad ng kaugnayan sa pagitan mo at ng iyong kasosyo, ang kaugnayan mo sa iyong institusyong pampinansya ay mas malakas kapag itinayo ito sa mahusay na komunikasyon.