2 Mga paraan upang Makakuha ng Pamumuhunan Income sa isang Mababang-Bumalik Kapaligiran

Ni Brian Lowrance, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Brian sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Maraming mamumuhunan ang naghahanda para sa pagreretiro, o sa mga unang yugto nito, ay naghahanap ng mga paraan upang higit na mapalaki ang halaga ng buwanang kita na kanilang nalikha mula sa kanilang mga ari-arian. Ang mga ito ay mahihirap na mahanap sa mababang-balik, mababang-interes-rate na kapaligiran ngayon.

Sa kabutihang palad, mayroong dalawang mga pamumuhunan na nagkakahalaga ng isasaalang-alang: pinagkakatiwalaang mga gawa at peer-to-peer na pagpapahiram.

Pagkatiwalaan ng mga gawa

Kung komportable ka sa pamumuhunan sa real estate, isaalang-alang ang mga pinagkakatiwalaan, isang uri ng pribadong pautang sa real estate. Ang mga namumuhunan sa institusyon ay pinapaboran ang mga pautang na ito, ngunit maaari rin nilang magtrabaho para sa mga indibidwal

Maaaring magsimula ang isang tipikal na pag-aayos sa pinagtitrutasang tiwala sa ganitong paraan: Ang isang negosyante sa real estate ay nagnanais na bumili ng isang $ 500,000 na bahay, umaasa sa rehab ito at ibenta ito sa isang kita. Mayroon siyang $ 250,000, ngunit kailangang humiram ng iba pang $ 250,000. Kung naghihintay siya para sa isang pautang sa bangko, ang isang nakikipagkumpetensyang mamumuhunan ay maaaring magpalit ng ari-arian - kaya upang makatipid ng oras, pumunta siya sa isang pribadong tagapagpahiram para sa isang tiwala na gawa.

Sa ilalim ng tiwala na gawa, ang mamimili ay humiram ng $ 250,000 mula sa tagapagpahiram - nagtatrabaho sa pamamagitan ng isang third-party na tagabigay ng pautang na underwrites at pinadadali ang utang - para sa isang taon. Para sa bilis at kaginhawahan, ang nagbabayad ng buwis ay nagbabayad ng isang mas mataas na rate pagkatapos ay maaaring siya para sa isang mortgage, karaniwang 8% hanggang 12%. Sa karamihan ng mga kaso, ang borrower ay gumagawa ng mga pagbabayad na interes lamang sa bawat buwan at isang pagbabayad ng lobo ng prinsipal sa dulo ng termino.

Sabihin nating ikaw ang mamumuhunan sa deal na ito, at sumasang-ayon ka sa isang utang sa 10% APR. Kung ang lahat ay mabuti, makakatanggap ka ng 12 interest payments na $ 2,083 bawat isa, na kabuuan na $ 25,000, at sa katapusan ng taon, makakakuha ka ng iyong $ 250,000 pabalik. At kung ang borrower ay nabigo na gumawa ng buwanang bayad, kinuha mo ang pag-aari ng ari-arian.

Walang nakatakda na minimum para sa pamumuhunan sa isang solong tiwala na gawa. Maaari silang maging fractionalized - iyon ay, nahahati sa maraming bahagi - ngunit ang mga pinagmumulan ng pautang ay karaniwang mas gusto na makitungo sa isang mamumuhunan sa bawat pautang.

Ang paghahanap ng mga gawaing pinagkakatiwalaan kung saan mamuhunan ay maaaring maging mahirap. Ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang maabot ang mga tagapayo o mga broker na nagtatag ng mga relasyon sa mga nagmumula sa espasyo.

Kung gusto mo ang konsepto ng mga gawaing pinagkakatiwalaan, ngunit ayaw mong hanapin ang mga deal na ito, maaari kang mamuhunan sa isang trust fund na pinapatakbo ng isang propesyonal na tagapamahala. Ang mga pondong ito ay kasalukuyang nagbabayad sa pagitan ng 8% at 11% bawat taon at may mga minimum na halaga ng pamumuhunan na nagsisimula sa paligid ng $ 50,000. Sila ay madalas na nangangailangan ng mga mamumuhunan ay kinikilala ng mga pamantayan ng SEC.

Pagpapautang sa peer-to-peer

Ang mga pautang na peer-to-peer ay isa pang paraan na maaari kang makalikha ng buwanang kita sa disenteng mga rate, kung pinahihintulutan ka ng iyong estado (karamihan ay ginagawa). Ang mga ito ay mga pautang ng mamimili na, hindi katulad ng mga gawa ng tiwala, ay hindi batay sa collateral. Karaniwang ginagamit ng mga borrower ang mga nalikom upang bayaran ang mas mataas na mga credit card ng rate ng interes, pondohan ang mga pagpapabuti sa tahanan o lumago ang isang maliit na negosyo.

Kung ikaw ay interesado, maaari kang makahanap ng mga borrowers sa pamamagitan ng online marketplaces, tulad ng Lending Club at Prosper. Sa mga site, ang mga nagpapahiram ay maaaring tumingin sa mga prospective borrower at magpasya kung kanino nais nilang ipahiram - at ang rate ng interes na nais nilang singilin - gamit ang isang algorithm na tumutukoy sa panganib sa kredito.

Ang mga nagpapahiram ay tumatanggap ng mga rate sa pagitan ng 5% at 23% sa mga pautang, depende sa kredito ng bawat borrower. Ang Lending Club and Prosper na singil ay umabot ng 1% hanggang 5% taun-taon.

Mayroon ding mga pondo na mamumuhunan sa mga pautang na ito para sa iyo, ngunit ang mga pondo na ito ay kadalasang may mas mataas na limitasyon sa pamumuhunan kaysa sa mga pinagkakatiwalaan na pondo. Nag-aalok ang Lending Club ng maraming pondo na namuhunan sa mga pautang nito, ngunit ang mga minimum na investment ay nagsisimula sa $ 500,000.

Pamamahala ng panganib

Parehong pinagkakatiwalaan ang mga gawa at ang mga pautang sa peer-to-peer ay maaaring maprotektahan ang mga namumuhunan mula sa pagtaas ng mga rate ng interes, sapagkat ang mga ito ay gaganapin sa kapanahunan at may maikling tagal. Ngunit mayroon din silang mga panganib.

Kung ang iyong trust deal ay maasim at ang iyong borrower ay pwede mong ariin ang ari-arian, baka ito ay mas mababa kaysa sa iyong puhunan dito. Kaya mahalagang gawin ang iyong takdang-aralin bago mamuhunan. Kung hindi ka hanggang dito, isaalang-alang ang pagtanggap ng tagapayo sa karanasan sa merkado na ito.

Ang pamumuhunan sa pondo ng tiwala ng tiwala ay hindi kinakailangang protektahan ka mula sa mga pag-crash ng real estate market. Maraming, bagaman hindi lahat, pinagkakatiwalaan ang mga pondo ng tiwala sa 2008. Gusto kong mamuhunan sa mga pinagkakatiwalaan na mga pondo na may mahusay na track record sa pamamagitan ng maramihang mga pababa sa merkado - ngunit hindi ito ginagarantiyahan na gagawin nila ito sa susunod. Bago ka mamuhunan, pag-aralan ang portfolio ng pondo at ang mga reserbang pagkawala ng utang. Tulad ng mga indibidwal na pinagkakatiwalaang mga gawa, maaaring gusto mong magkaroon ng propesyonal na gawin ito.

Ang mga pautang sa peer-to-peer ay nagdadala din ng mga panganib. Ang mga ibinayad mula sa parehong mga site ay batay sa mga pagbabayad ng utang, at walang mga garantiya o proteksyon sa default na mga borrower. Pinapayuhan ng Lending Club and Prosper na inirerekomenda ng mga mamumuhunan ang kanilang mga pamumuhunan sa ilang mga pautang, na binabawasan ang epekto kung ang isang borrower ay nabigo na bayaran sila.

Kung ikaw ay mamumuhunan sa mga pautang sa peer-to-peer, ang iyong pamumuhunan ay dapat maging bahagi ng isang sari-sari na diskarte sa pamumuhunan, at hindi dapat kumatawan sa iyong mga pagtitipid sa buhay. Ang Lending Club ay tala sa kanyang prospektus na ang pamumuhunan ay angkop "para lamang sa mga mamumuhunan na may sapat na pinansiyal na paraan," "sino ang maaaring makaranas ng pagkawala ng kanilang buong presyo ng pagbili."

Mahalaga na turuan mo ang iyong sarili o humingi ng tulong ng isang pinansiyal na propesyonal bago mamuhunan sa alinman sa mga pinagkakatiwalaan o mga peer-to-peer na pautang. Ngunit kung mag-ingat ka, ang parehong mga uri ng pamumuhunan ay maaaring maging mahusay na mga generators ng kita sa isang pagkakataon kung kailan ang mga pamumuhunan na gumagawa ng mga magagandang pagbabalik ay ilang at malayo sa pagitan.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.