Aling pamumuhunan ang dapat kong piliin?

Ni Robert Riedl, CPA, CFP, AWMA

Matuto nang higit pa tungkol kay Robert sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Dahil sa kamakailang pagbagsak ng mga pinansiyal na merkado at ang mga problema sa badyet ng Pamahalaang U.S. na hindi pa napapansin, hindi mahirap na maunawaan kung bakit ang mga nag-aatubiling namumuhunan ay may hawak pa rin ang mga mahahalagang reserbang salapi sa isang panahon kung kailan dapat nilang isasaalang-alang ang mga pang-matagalang pamumuhunan sa equity. Kapag ang isang mamumuhunan ay nagtanong sa tanong,

"Anong mga pamumuhunan ang dapat kong piliin?" Ang tanong ay kadalasang hindi tinatanong bilang isang tiyempo sa tiyempo sa merkado, ngunit isang tanong ng "Paano ko haharapin ang mga pagkakumplikado ng mekanika ng merkado?"

Halimbawa, kung gaano karami ang iba't ibang mga opsyon sa pamumuhunan ang magagamit ng karaniwang mamumuhunan sa kanila ngayon? Ngayon ihinto at isipin ang isang aktwal na bilang …. Mag-isip tungkol sa kung gaano karami ang iba't ibang mga US at Global stocks, US at Global mutual funds, ang US na Pinagsamang Mga Pinamamahalaang Account at US Exchange Traded Funds ay umiiral ngayon na ang average na mamumuhunan ay maaaring repasuhin at gamitin sa portfolio construction.

Tingnan natin ang isang maikling buod ng mga pagpipilian sa pamumuhunan:

• 1,510 US ETF
• Separately Managed Accounts US 6,873
• US Stocks 16,825
• US Mutual Funds 27,659
• Global Mutual Funds 53,974
• Global Stocks 94,244

Kapag pinagsama mo ang bilang ng mga opsyon sa pamumuhunan, magkakaroon ka ng 201,085 iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan upang pumili mula sa! Sa kabilang banda, hindi mo lamang maidagdag ang mga ito, kailangan mong bumuo ng isang sari-sari portfolio masyadong …. Kaya, kung ikaw lamang ang kukuha ng pinakamaliit na kategorya mula sa listahan sa itaas, US ETF, magtakda ng isang limitasyon ng 15 ETF upang isama sa iyong sari-sari portfolio, pagkatapos piliin ang iyong paboritong portfolio, magkakaroon ka pa rin ng 345,031,052,000,000,000,000,000,000,000,000,000 iba't ibang mga pagpipilian sa portfolio upang pumili mula sa !! Oo, tama ang matematika !! Ngayon gunigunihin kung gaano karaming mga natatanging mga pagpipilian sa portfolio ang umiiral kung isinama mo ang lahat ng 201,085 magagamit na mga pagpipilian sa pamumuhunan upang likhain ang iyong 15 investment portfolio !!!!! Ang numero ay isip boggling!

Kaya ngayon, makitungo tayo sa ilang mga malalaking ideya, hindi lamang malaking bilang. Sa madaling sabi, tunay na iniisip ko na kailangan ng mga mamumuhunan na gawing simple ang proseso ng kanilang pamumuhunan upang maunawaan nila ang prosesong iyon at maging komportable sa mga pangmatagalang resulta na ginawa. Upang magsimula ng proseso ng pamumuhunan mayroong anim na aspeto na kailangang malaman ng bawat di-propesyonal na mamumuhunan:

1. Magagawa mong tukuyin, ilarawan at ibilang ang iyong personal na pagpapahintulot sa panganib bago ka magsimulang mag-invest upang makapagtatag ng tamang allocation ng asset. Halimbawa ikaw ay isang 70/30 stock at profile ng banta sa bono, ang pangkalahatang portfolio na iyong itinatayo ay dapat na binubuo ng 70% na mga stock at 30% na bono. Kailangang hatiin mo ang dalawang malalaking alokasyon sa mga sub kategorya. Halimbawa, kailangan ng iyong portfolio ng stock na isama ang Malaking-Cap, Mid-Cap, Maliit na Cap, Micro-Cap, Internasyonal, at Mga umuusbong na stock na pagkatapos ay kailangang maging bahagi sa Mga kategorya ng Paglago o Halaga. Talagang kailangan mong maunawaan na ang pera na iyong binabayaran ay ang iyong capital na panganib at para sa iyo na maging isang matagumpay na pangmatagalang mamumuhunan ang mga pondo na ito ay dapat na malawak na sari-sari at namuhunan para sa lima hanggang sampung taon sa pinakamababa para sa pagkakaiba-iba upang mapakinabangan isang ikot ng merkado. Kumuha ng pangmatagalang pananaw at rebalance ang mga paglalaan ng portfolio nang hindi bababa sa taun-taon.
2. Alisin o sugpuin ang iyong damdamin mula sa proseso ng pamumuhunan. Gustung-gusto ng kasakiman kadahilanan ang mga merkado at ang takot na kadahilanan ay hindi maaaring tiisin ang bumabagsak na merkado. Ang parehong mga kadahilanan ay maliligaw sa iyo sa mahabang paghahatid at hinihikayat ka na maging isang hindi sapat na negosyante sa maikling panahon.
3. Gumawa ng isang paglalaan ng pamumuhunan at subaybayan ito upang maging pamilyar sa kung paano tumugon ang iyong mga ari-arian sa iba't ibang mga kondisyon sa merkado. Dahan-dahan rebalance ang paglalaan na ito bilang pagbabago ng mga merkado at maging mas komportable ka sa mga benepisyo ng rebalancing. Kapag nagbabalik ka sa pagbabalik ay nagbebenta ka ng mga kategorya na lumaki (magbenta ng mataas) at ibabalik ang mga kategorya na bumaba (bumili ng mababa) upang mapanatili ang iyong pare-pareho na panganib na profile.
4. Alamin ang lahat ng iyong gastos sa pamumuhunan. Tiyaking alam mo ang mga gastos ng bawat alternatibong pamumuhunan dahil ang gastos ay isa sa ilang mga bagay na maaari mong ganap na kontrolin. Ang mga gastos na ito ay dapat isama ang mga panloob na gastos sa pamumuhunan ng isang mutual fund, mga gastos sa pangangalakal at pag-iingat, mga gastos sa manager, at ang gastos ng isang independiyenteng tagapayo kung gumagamit ka ng isa. Ang lahat ng iyong mga gastos ay dapat na ganap na nakalagay at malinaw bago ka mamuhunan ng isang dolyar sa anumang pagpipilian sa pamumuhunan. Tandaan, kung mas mataas ang kabuuang gastos ng portfolio, mas malaki ang taunang pagbalik na kailangan lamang upang bayaran ang mga gastos na ito. Sa isang mababang kapaligiran sa pagbalik, ang iyong masigasig na kontrol sa gastos ay isang ganap na pangangailangan.
5. Panghuli at pinaka-mahalaga, maghanap ng isang propesyonal, independiyenteng, fee-based, at kaalaman tagapayo sa karanasan at mga propesyonal na mga pagtatalaga (CFP, CFA, CAIA, CPA, AWMA, atbp.) Upang ipaalam sa iyo. At hindi, hindi ito isang walang kahihiyang komersyo para sa aking propesyon; Ako mismo ay kumunsulta sa mga doktor, abugado, accountant, florist, mekanika, at mga karpintero kung kailangan ang mahalagang impormasyon sa aking buhay. Dapat mong gawin ang parehong pagdating sa pamumuhunan! Isaalang-alang ang kadalubhasaan sa pananalapi ng hindi bababa sa ay isang kapareha na may antas na palapag o isang maliit na pagtitistis para sa puso. Talagang naniniwala ako na ang pagkonsulta sa isang ganap na kwalipikadong propesyonal sa pananalapi ay isang kritikal na hakbang dahil, "hindi mo alam kung ano ang hindi mo alam". Ang kaalaman at karanasan ng propesyonal ay napakahalaga at karapat-dapat sa kanilang propesyonal na bayad. Ipinakita ng mga pag-aaral na ang kontribusyon ng isang propesyonal na pamumuhunan pagkatapos ng mga pagtitipid sa buwis at nabawasan ang pagkasumpungin ng portfolio nang higit pa sa pagbawi ng kanilang mga bayarin sa tagapayo. Bilang karagdagan, tandaan na isipin ang pangmatagalang, dahil kung ang isang bagay ay biglang nangyari sa iyo, ang kaalaman, plano sa pananalapi at relasyon na iyong itinatag, ngayon ay direktang tumutulong upang pangalagaan ang iyong pinakamahalagang pag-aari … ang pang-ekonomiyang kagalingan ng iyong pamilya sa panahon ng mapaghamong oras at higit pa.

Umaasa ako na nakita mo ang aking mga propesyonal na pananaw na mahalaga at kapaki-pakinabang kapag sinimulan mo ang iyong proseso upang mamuhunan at magpasiya, "Aling pamumuhunan ang dapat kong piliin?"