Magkano Magagawa ba ang Iyong Diskarte sa Pamumuhunan?

Ni Matthew Fassnacht

Matuto nang higit pa tungkol kay Matthew sa Investmentmatome's Magtanong Isang Tagapayo

Ang isa sa mga pinakamayaman at pinaka-matagumpay na mamumuhunan sa mundo, si Warren Buffett, ay madalas na tanungin kung paano dapat mamuhunan ang average na tao. Ang kanyang pinaka-karaniwang payo ay upang mamuhunan sa isang mababang halaga ng S & P 500 na pondo ng index dahil sa kanyang likas na kakayahan upang pumunta up sa paglipas ng panahon para sa mga mamumuhunan na may isang mahabang panahon abot-tanaw. Ito ay isang mahusay na diskarte para sa mga mamumuhunan na may mas mababa sa $ 50,000 at isang superior na alternatibo sa standard na 5% load fee para sa mutual funds na ibinebenta ng ilan sa mga malalaking kumpanya.

Kapag isinasaalang-alang kung magkano ang 5% na bayad sa pag-load at standard na 1.5% na ratio ng gastos ng mutual fund ay magtatanggal ng mga mamumuhunan sa pagbalik sa paglipas ng panahon, ang mga numero ay hindi nagsisinungaling.

Para sa layunin ng halimbawang ito, ipagpalagay na ang kapwa pondo at ang return ng index ng S & P 500 ay magkapareho bago ang bayad, sa kabila ng katotohan na ang 80% ng mga pondo na nakabase sa stock ay hindi gumanap pati na rin ang S & P 500. Isang $ 50,000 na pamumuhunan pinagsama sa S & P 500 ng 13.3% na makasaysayang taunang pagbabalik ay pinahahalagahan sa mahigit sa $ 3.8 milyon sa loob ng 35 taon. Gayunpaman, ang parehong $ 50,000 na pamumuhunan sa magkaparehong pondo sa loob ng 35 taon ay magreresulta lamang sa $ 2.35 milyon, isang pagkakaiba ng halos $ 1.5 milyon.

Ang mga agresibong mamumuhunan na may higit sa $ 50,000 at isang matagal na abot-tanaw ay maaaring mapagtanto ang mas mataas na pagbalik mula sa isang mas madiskarteng diskarte na binuo ng isang propesyonal na tagapamahala ng pamumuhunan. Sa pamamagitan ng paglalapat ng mga prinsipyo ng pamumuhunan ng Buffett, na pinahusay sa pandaigdigang pagkakaiba-iba at maingat na paggamit ng pagkilos, posible na ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring mas mataas ang S & P 500. Kahit na ang isang mamumuhunan ay napagtanto ang mga pagbalik na karaniwan nang ilang porsyento na mas mataas kaysa sa mga pondo ng index bawat taon, ang halaga ng compounding interest ay maaaring magkaroon ng mga hindi pangkaraniwang benepisyo.

Tulad ng nakita natin sa nakaraang halimbawa, ang pamumuhunan sa mga pondo ng index ay maaaring maging isang $ 50,000 na pamumuhunan sa $ 3.8 milyon sa loob ng 35 taon. Sa pamamagitan ng paggamit ng mga serbisyo ng isang strategic investment manager na maaaring maayos na ilaan ang punong-guro sa isang hanay ng mga global equities, ang parehong $ 50,000 ay maaaring magresulta sa humigit-kumulang na $ 13 milyon sa parehong panahon.

Upang higit pang ilarawan ang pakinabang sa diskarte na ito, muli isaalang-alang ang Buffett. Sa nakalipas na 35 taon, ang kanyang kumpanya, Berkshire Hathaway, ay gumawa ng isang average na taunang pagbabalik ng 22.4% at outperformed ang S & P 500 index sa pamamagitan ng isang hindi kapani-paniwalang 11.1% taun-taon. Ang pagkakaiba sa $ 50,000 na namuhunan sa Berkshire Hathaway noong Enero 1, 1979, (35 taon na ang nakararaan) kumpara sa index ng S & P 500 ay isang nakakagulat na $ 56 milyon.

Ako ba ay nagmumungkahi na ang pagkuha ng isang skilled investment manager ay magbabalik ng iyong $ 50,000 na pamumuhunan sa $ 56 milyon sa 35 taon? Hindi. Depende sa mga kondisyon ng ekonomiya at merkado, ang mga mamumuhunan ay maaaring hindi maabot ang $ 13 milyon na maaaring nakamit nila sa nakalipas na 35 taon. Gayunpaman, may ilang mahahalagang alituntunin na maaaring magamit upang makatulong na mapakinabangan ang pagbalik:

1. Ang mga pondo ng Mutual ay may mga up-front at taunang bayad na maaaring mabawasan sa iyong pagbalik at makakaapekto sa halaga ng iyong mga pamumuhunan sa paglipas ng panahon
2. Para sa karaniwang mamumuhunan, ang payo ni Buffett sa pamumuhunan sa mga pondo ng index ay gumagawa ng maraming kahulugan, sa kabila ng katotohanan na hindi sumusunod sa diskarte na ito ay lubhang kapaki-pakinabang para sa kanya.
3. Ang mga namumuhunan na may malaking halaga ng cash ($ 50,000 at pataas) ay maaaring mapakinabangan ang kanilang mga pagbabalik sa pamamagitan ng magkakaibang, pandaigdigang pamumuhunan bilang karagdagan sa mga pondo ng index.