Paano Mababa ang Mga Buwis sa Ngayon sa Iyong Nest Nest

Tulad ng kamatayan, ang mga buwis ay hindi naniniwala. Ngunit ang mga ito ngayon ay nabibili.

Sa ilalim ng bagong mga batas sa buwis, ang mga indibidwal na mga rate ng buwis ay mas malalim na mas mababa at ang karaniwang pagbabawas - na direktang binabawasan ang iyong nabubuwisang kita - ay halos doble kung ano ito. Ang isang nagbabayad ng buwis na dati nang nahulog sa 15% na bracket ng buwis ay ngayon binubuwisan sa isang 12% na rate.

Ang mga mamumuhunan sa pagreretiro ay maaaring at dapat samantalahin. Narito kung paano.

Pag-aralan muli ang isang Roth IRA

Ang isang Roth IRA ay isang retirement account na pinopondohan mo sa mga after-tax dollars. Ang mga dolyar at ang paglago ng pamumuhunan na kinita mo sa kanila ay maaaring mahila sa libreng pagreretiro sa pagreretiro.

Isang Roth ay palaging isang kaakit-akit na opsyon para sa mga na sa tingin ng kanilang mga rate ng buwis ay mas mababa na ngayon kaysa sa ito ay sa pagreretiro - mahalagang ka naka-lock sa na mas mababang rate sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga buwis ngayon at gilid ng mga ito sa ibang pagkakataon. Sa ilalim ng bagong batas sa buwis, mas maraming tao ang malamang na mahulog sa kategoryang ito.

Maaari kang maglagay ng $ 5,500 sa isang Roth IRA sa 2018, o $ 6,500 kung ikaw ay 50 o mas matanda.

"Hindi isang taon ay dapat pumunta sa pamamagitan ng hindi mo maxing out Roth IRAs kung ikaw ay karapat-dapat na gawin ito," sabi ni David McKnight, may-akda ng "Ang Power ng Zero: Paano Kumuha sa 0% Baluktot ng Buwis at Transform ang iyong Pagreretiro."

Tingnan ang mga conversion ng Roth

Maaaring napansin mo na sinabi ni McKnight na "karapat-dapat." Ang isang Roth IRA ay may mga limitasyon sa kita: Sa 2018, kung kumikita ka ng $ 135,000 o higit pa bilang isang filer o $ 199,000 o higit pa bilang isang kasamang tagatala, hindi ka maaaring mag-ambag.

Mayroong dalawang mga solusyon sa na: Ang isa ay isang Roth 401 (k), kung ikaw ay inaalok na sa trabaho. Ang isang Roth 401 (k) ay isang mashup ng isang Roth IRA at isang 401 (k) - makakakuha ka ng mas mataas na limitasyon sa kontribusyon, ang potensyal para sa employer na tumutugma sa dolyar at ang Roth tax treatment sa iyong mga kontribusyon.

Ang isa pa ay isang conversion na Roth IRA, na isang paraan ng pagkuha ng pera sa isang Roth IRA kung hindi ka karapat-dapat, sa pamamagitan ng pag-convert ng pera sa isang tradisyunal na IRA. (Ang isang tradisyonal na IRA ay kabaligtaran ng isang Roth pagdating sa mga buwis: Ang mga kontribusyon ay mababawas sa buwis ngunit ang mga distribusyon sa pagreretiro ay binubuwisan.)

Kapag nag-convert ka ng pera mula sa isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA, magbabayad ka ng mga buwis sa lahat o bahagi ng na-convert na halaga, na kung saan ay kadalasang makatutulong na mag-convert kapag mababa ang halaga ng buwis.

Pag-iba-iba sa mga account

Papuri sa Roth IRA sa tabi, hindi mo nais na maging monogamous sa iyong pera sa pagreretiro. Marunong na ipalaganap ang iyong mga matitipid sa maraming mga account, sabi ni Jim Davis, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at kasosyo sa Partnership Financial sa Columbus, Ohio. Ang paggawa nito ay makakakuha ka ng sari-saring uri ng buwis sa pagreretiro.

"May malaking pagkakaiba sa bill ng buwis sa retirado kung mayroon siyang isang $ 2 milyon na portfolio na lahat sa mga account ng pretax - 401 (k) s, IRAs - kumpara sa isang retirado na may $ 2 milyon na portfolio na binabahagi sa buong pretax, pagkatapos ng buwis at Roth account, "sabi ni Davis. "Ang huli ay magkakaroon ng isang mas mababang buwis sa buwis sa pagreretiro at ang kanyang mga tagapagmana ay magmamana ng mga ari-arian na may mas higit na mapagkalingang buwis na katayuan."

Ang paghati sa iyong pera sa mga account na may iba't ibang paggamot sa buwis ay nangangahulugan na ikaw ay handa na kahit anong mga buwis sa direksyon ang pupunta sa hinaharap.