Paano Kausapin ang isang Robo-Advisor

Ang pag-sign up sa isang robo-advisor ay tulad ng pagkakaroon ng iyong sariling robot sa pagpaplano ng pananalapi. Sinasagot mo ang mga tanong sa online tungkol sa iyong mga layunin at pagpapaubaya sa panganib, kung gayon ang robo ay gumagamit ng mga algorithm at super-smart software upang tipunin at pamahalaan ang isang investment portfolio para sa iyo.

Maaari mong gawin ang buong proseso nang hindi na kinakailangang makipag-usap sa sinuman, na kung bakit ang robo-advisors ay nag-aalok ng mababang bayad. Ngunit maraming mga kompanya ng robo-advisor ay nag-aalok din ng mga eksperto na makakatulong sa simpleng mga tanong hanggang sa kumplikadong pagpaplano sa pananalapi.

Kung nais mo ng maraming mga kamay-hawak o wala, komunikasyon ay susi sa pagkuha ng karamihan mula sa isang robo-tagapayo. Narito kung ano ang aasahan at kung paano makipag-usap sa mga robot - at ang mga tao sa likod ng mga ito - sa bawat antas.

Pagsisimula sa iyong sarili

Hinahayaan ka ng mga pangunahing robo account na magsimula sa maliit na halaga ng pera - ang ilan ay may mga minimum na deposito ng $ 0 na minimum na deposito - at isang bayarin na kasing dami ng 0.25% ng iyong balanse sa account taun-taon. Magsimula ka sa isang mabilis na online na palatanungan. Bilang wealthsimple, halimbawa, nagsasabi na maaari mong buksan ang isang portfolio sa loob ng limang minuto.

Ang komunikasyon ay tumatagal ng dalawang anyo:

Ang palatanungan: Binibigyan nito ang robo kung ano ang kinakailangan upang pumili ng mga pamumuhunan para sa iyo, kaya bigyan ng maalalahanin, tapat na mga tugon.

• Mga Layunin: Pagreretiro, kolehiyo ng mga bata o iba pa?
• Mga Pananalapi: Ang iyong kita at mga likidong likido, tulad ng cash, IRA, 401 (k), CD at stock
• Pahihintulutan ng Panganib: Magkano ng isang roller coaster ride ang maaari mong tiyan? Sigurado ka handa sa panganib steeper patak para sa isang pagbaril sa mas mataas na pagbalik, o gusto mong maliit na pagbabago-bago?

Pangunahing suporta: Ang ilang mga tagapangasiwa ng robo ay may mga tao na sagutin ang mga tanong sa pangunahing mga antas ng account.

Halimbawa, ang Ellevest ay nag-aalok ng walang limitasyong pag-access sa "Tagapangulo ng Tagapangasiwa," na sumasagot sa pamamagitan ng teksto, telepono at email. Nakatuon ito sa mga simpleng query, tulad ng kung paano pagsamahin ang mga IRA at 401 (k) s.

Pinapayagan ka ng Betterment isang walang limitasyong bilang ng mga tanong sa pamamagitan ng app nito, at isang dalubhasa ang sasagutin sa loob ng isang araw o dalawa. "Ang nag-iisa ay maraming payo para sa karamihan sa aming mga customer," sabi ni Nick Holeman, senior financial planner ng Betterment.

Siguraduhing napapanahon ang iyong profile, at gawin ang iyong mga tanong na tiyak, nagpapayo si Holeman. Sa halip na magtanong, "Mukhang OK ba ang aking account?" Maaari mong sabihin na ikaw ay nag-aalala tungkol sa pagkasagupa sa merkado at kung ang iyong account ay sari-sari.

Pagkuha ng mas maraming suporta sa isang hybrid na robo-advisor

Kung nais mo ng higit pang tulong ng tao, ang ilang mga robos ay nag-aalok ng hybrid na modelo ng tagapayo ng robo na nagbibigay ng patuloy na suporta mula sa isang umiikot na lineup ng mga certified financial planners. Ang account ay minimum at kadalasan ang bayad sa pamamahala ay mas mataas kaysa sa pangunahing antas.

Maaari kang mag-upgrade sa hybrid na serbisyo habang lumalaki ang iyong account. O, maaari kang magsimula doon kung mayroon ka ng sapat na upang matugunan ang minimum; tingnan ang mga bayarin at mga minimum na account upang piliin ang pinakamahusay na robo-tagapayo para sa iyo. Halimbawa, ang Betterment ay mayroong isang minimum na balanse ng $ 100,000 at taunang bayarin ng 0.40 para sa hybrid service nito, habang ang Charles Schwab Intelligent Advisory ay mayroong 0.28% na bayad at minimum na $ 25,000. Ang mga wealthsimple pair ay isang minimum na balanse ng $ 100,000 na may bayad na 0.40%, na mas mababa kaysa sa 0.50% para sa pangunahing antas nito.

Narito kung paano makipag-usap:

Maghanda upang ibahagi: Ang palatanungan para sa mga hybrid na serbisyo ay mas detalyado. Halimbawa, ang Intelligent Advisory ng Schwab ay nagsasabi na kailangan ng isang oras upang makumpleto ang online interactive na tool sa pagpaplano nito.

Sa pangkalahatan, ang susunod na hakbang ay sinusuri ang iyong plano sa isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa pamamagitan ng telepono o video conference. Maaari mong isulat ang mga tanong gaya ng gusto mo bago dumalaw ang isang doktor.

Maging bukas tungkol sa pananalapi at mga layunin. "Ang mas maraming impormasyon na mayroon kami, ang mas mahusay na trabaho na maaari naming gawin para sa iyo," sabi ni Holeman.

Huwag nerbiyos: Hindi mo kailangang maging eksperto upang makipag-usap sa isa. "Mahilig ka sa kung magkano ang halaga ng isang 30-minutong tawag na maaaring matuklasan sa isang propesyonal o ehekutibong coach ng CFP, saan man sa iyong pinansiyal na buhay na nagsisimula ka o kung paano ka naihanda," sabi ni Debbie Wissel, vice president ng advisory mga serbisyo sa Ellevest.

Camera shy? Sa Vanguard, makakapili ka para sa isang one-way na pagpupulong ng video, kaya nakikita mo ang tagapayo, ngunit hindi ka nakikita ng tagapayo, sabi ni spokeswoman Emily Farrell. "Siguro may lababo na puno ng mga pinggan. Sino ang nakakaalam?"

Kumokonekta sa isang dedikadong tagapayo

Ang ilang mga tagapangasiwa ng robo ay nag-aalok ng karagdagang antas ng ugnayan ng tao: access sa isang nakalaang tagapayo sa pananalapi.

Ito ay para sa mga tao na mahusay na kasama sa path ng kayamanan-gusali. Halimbawa, ang Betterment ay tumutugma sa iyo sa isa sa mga vetted certified financial planner nito. Ang mga tagapayo ay maaaring magtakda ng kanilang sariling mga minimum na kinakailangan sa balanse, ngunit karaniwang nagsisimula ito sa $ 100,000. Ang minimum na Personal Capital ay $ 200,000 para sa serbisyo sa pangangasiwa ng kayamanan, na nagbibigay ng access sa dalawang dedikadong tagaplano ng pananalapi.

Gumawa ng isang relasyon: Ang serbisyong ito ay mas personal dahil nagtatrabaho ka sa parehong isa o dalawang tagapayo. Tulad ng nagtatrabaho sa isang tradisyunal na tagapayo sa pananalapi, nagbubukas ang pagiging bukas. Kapag mas sinabi mo ang iyong pinansiyal na tagapayo, mas malakas ang iyong plano.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Matuto nang higit pa tungkol sa robo-advisors

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Hanapin ang tamang robo-advisor para sa iyo

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Malaman kung ano ang sasabihin sa iyong pinansiyal na tagapayo