I-clear ang Layunin Pinananatili ang Mag-asawa sa Subaybayan upang Burahin ang Utang

Ang pagtaas ng $ 109,000 sa utang ay wala sa plano para sa Brian at Lynn Brandow.

Ngunit pagkatapos ng mga taon ng paggamit ng mga credit card upang masakop ang mga bagay na nais nila ngunit hindi nila kayang bayaran, napilitan silang umasa sa katotohanan. Na-maxed out nila ang lahat ng limang ng kanilang mga credit card, kaya nag-aplay sila para sa dagdag na credit limit - at tinanggihan.

Ito ay isang wake-up call. At sa susunod na 50 buwan, ang mag-asawang mula sa Long Island, New York, ay nagkaroon ng mahigpit na hakbang upang mabayaran ang kanilang utang, na may average na $ 2,180 sa mga pagbabayad ng utang sa isang buwan. Muling pumasok si Lynn sa workforce upang kumita ng dagdag na pera. Kinansela din ng mga magulang ng tatlo ang kanilang mga paboritong subscription, ibinagsak ang kanilang mga bill ng grocery at tumigil sa pagpunta sa mga bakasyon sa pamilya.

Lynn at Brian Brandow

Para sa Brian Brandow, 44, na sumunod sa isang plano upang bayaran ang bundok ng utang ay hindi nagsimula sa "paano," ngunit sa "bakit."

»KARAGDAGANG: Paano magbayad ng utang

Magsimula sa malaking larawan

Bago ka makapasok sa dolyar at sentimo ng iyong plano upang makakuha ng utang, tingnan ang malaking larawan:

Hanapin ang iyong pagganyak

Habang kailangan mo ng isang mapa para sa iyong landas sa labas ng utang - kabilang ang mga tukoy na pamamaraan upang maipatupad ang iyong plano - kailangan mo rin ng isang dahilan upang manatiling nakatuon sa mga oras kung kailan mo nasisiraan ng loob o walang pakundangan.

Ang iyong layunin sa pagnanais na lumabas ng utang ay dapat maging tiyak at makabuluhan. Para sa Brandows, inihahanda nito ang kanilang mga anak para sa isang mas mahusay na hinaharap sa pananalapi kaysa sa kanilang nilikha para sa kanilang sarili.

Anuman ang layunin mong piliin, maghanap ng isang paraan upang paalalahanan ang iyong sarili ng madalas. Gumamit ng isang larawan sa background sa iyong computer, isang chart ng pag-unlad ng savings sa kolehiyo sa iyong refrigerator o isang countdown sa pagiging libre sa utang.

Gawin itong prayoridad

Kung seryoso ka sa pagbabayad ng utang, kailangang maging isa sa iyong mga nangungunang prayoridad sa pagsasanay pati na rin sa teorya.

Para sa Brandows, ito ay isang bagay ng paglalagay ng kanilang hinaharap sa pananaw.

Bago magpasiya na harapin ang kanilang utang, "nag-aalala lamang sila sa mga kagyat na bagay," sabi ni Brian. "Kung may isang hindi inaasahang bagay na dumating, sasaklawin namin ito ng isang credit card at hindi iniisip ang pangmatagalang epekto ng desisyon na iyon."

Maglaan ng oras upang suriin ang iyong kasalukuyang mga layunin sa pananalapi. Subaybayan ang iyong paggastos para sa isang buwan o dalawa upang makita kung ang iyong mga pag-uugali ay nasa linya sa mga layuning iyon. Kung kailangan mong gumawa ng mga pagbabago, huwag mag-antala. Hangga't nagbabayad ka ng interes, ang pagpapaliban ay iyong kaaway.

Kapag nararamdaman mo na tuwid ang iyong mga priyoridad, patuloy na suriin ang iyong sarili buwan-buwan upang matiyak na hindi mo naaanod pabalik sa lumang mga gawi. Sa paglipas ng panahon, magiging madali upang manatiling nakatutok sa kung ano ang pinaka-mahalaga sa iyo.

Maging tapat tungkol sa problema

Kung ang iyong utang ay isang resulta ng overspending o isang bagay na wala sa iyong kontrol, ang pamumuhay sa pagtanggi ay lalong mas lalala.

"Kami ay nagsayaw sa paligid ng utang at nag-overspend ng ilang taon bago pumasok sa ilalim ng bato," sabi ni Brian. "Sa sandaling nagkaroon kami ng sandaling iyon, napilitan kami na maging tapat sa aming sarili dahil wala kaming pagpipilian - wala kaming pagpipilian sa paghiram."

Maaaring madali sa maikling panahon na huwag pansinin ang problema, ngunit ang interes ay hindi kailanman natutulog, at isang araw ay makikita mo ang iyong sarili sa isang mas malalim na butas kaysa sa iyong naisip. Sa sandaling matapat ka sa iyong sarili tungkol sa iyong utang, maaari mong tingnan ito bilang isang kaaway na mapanakop sa halip na isang kaibigan na malugod na tatanggapin.

Magtakda ng isang target na petsa

Sa sandaling napagpasyahan mo kung magkano ang pera na maaari mong ilagay sa pagbabayad ng utang bawat buwan, oras na upang matukoy kung kailan mo gustong maging utang-wala. Kinikilala ni Brian ang deadline na ito bilang bahagi ng pagganyak ng mag-asawa upang maabot ang kanilang layunin.

"Nasubaybayan namin ang pagbabayad ng utang sa isang spreadsheet at nagkaroon ng target na petsa ng kabayaran," sabi niya. "Nakatulong ito sa amin na maisalarawan kung naghahain kami nang higit o nakakuha ng mas maraming pera kung magkano ang mas maaga naming mawalan ng utang."

Maaaring kailanganin mong gawin ang isang maliit na matematika upang kalkulahin ang eksaktong petsa na maaari kang maging libre sa utang, o maaari ka lamang magtakda ng isang magagawa na layunin sa hinaharap at subaybayan ang iyong pag-unlad.

Ang kalayaan ay hindi libre

Ang pag-alis ng utang ay hindi magiging madali. Depende sa kung magkano ang mayroon ka, maaaring tumagal ng ilang buwan o kahit na taon ng pag-scrap ng pera upang kumita ng dagdag na pera at pagputol muli sa paggasta upang maabot ang iyong layunin.

Para sa pamilyang Brandow, nangangahulugan ito ng pamumuhay na hindi pa nila nabuhay. Inilalarawan ni Brian ang unang ilang buwan sa isang badyet na partikular na matigas. Ngunit sa paglipas ng panahon, nababagay nila ang kanilang mga bagong gawi.

"Ito ay isang kamangha-manghang pakiramdam," sabi niya. "Nakatuon na kami ngayon sa pagbubuo ng yaman at pagtulong sa iba." Si Brian ngayon ang mga blog tungkol sa kanyang mga karanasan sa utang sa Debt Discipline.

Si Ben Luthi ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Photo courtesy ng Brian Brandow.