Paano Pumili ng isang Credit Union

Kung nakuha mo ang personalized na serbisyo, ang mga lokal na ugnayan at mahusay na mga rate na kilala sa mga unyon ng credit, maaari kang magtataka kung paano makahanap ng tama para sa iyo. At dahil ang mga bangko ng komunidad ay maaaring magkaroon ng ilan sa mga kaparehong pakinabang, maaari mo ring isaalang-alang ang mga ito.

Narito kung paano mag-isip sa pamamagitan ng iyong desisyon at hanapin ang pinakamagandang lugar upang ilagay ang iyong pera.

Mga rate at bayarin

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga bangko at mga unyon ng kredito ay totoo kahit anong sukat: Ang mga unyon ng kredito ay hindi mga kapakinabangan, samantalang ang mga bangko ay mga organisasyong kumikita.

Bilang resulta, ang mga unyon ng kredito, kasama ang aming mga paborito sa site, ay may posibilidad na mag-alok ng mas mahusay na mga rate ng pagtitipid at mga tuntunin sa pautang, kung sukatin mo ang mga trend sa iba't ibang laki ng pinansiyal na institusyon.

Ang mga bangko sa komunidad ay maaaring mag-usbong ng mga uso kapag hinihingi ito ng lokal na kumpetisyon. At sila ay mas malamang kaysa sa mas malaking mga bangko upang mag-alok ng walang bayad na tseke, ayon sa isang 2012 na pag-aaral ng grupo ng pagtataguyod ng mamimili U.S. PIRG.

Bottom line: Kung pupuntahan mo ang rate ng pangangaso, huwag mamuno sa maliliit na bangko. Ito ay nagkakahalaga ng paghahambing ng mga checking account at mga rate ng pagtitipid sa iyong lugar upang makita kung anong bangko o credit union ang magbibigay sa iyo ng pinakamahusay na pakikitungo.

Sangay at ATM

Sa kasaysayan, ang isang kawalan ng mas maliit na mga institusyon ay ang mababang bilang ng mga sangay at ATM na magagamit sa kanilang mga miyembro o mga mamimili.

Ngunit ang parehong mga credit union at mga bangko sa komunidad ay nakahanap ng mga makabagong paraan upang makipagkumpitensya sa mga malalaking pambansang bangko.

Maraming nabibilang sa walang bayad na mga network ng ATM tulad ng AllPoint at MoneyPass, at ang ilang mga credit union ay nag-aalok ng mababang- o walang-bayad na access sa Co-op Network ng mga shared branch at ATM. Higit pa rito, ang ilang mga institusyon ay nag-aalok ng mga account na may bayad-bayad o bayad na mga transaksyon sa ATM, anuman ang nagmamay-ari ng makina.

Bottom line: Kung ikaw ay umaasa sa indibidwal na pagbabangko, pumili ng isang institusyon na may pinakamalakas na branch o ATM presence kung saan ka nakatira at pinapanatili ang mababang halaga ng ATM.

»KARAGDAGANG: Paano pumili ng isang bangko

Serbisyo sa customer

Ang mga unyon ng kredito ay mahaba nang napalitan ang mga komersyal na bangko para sa kasiyahan ng kostumer. Subalit habang lumalaki ang pagiging miyembro, ang kanilang tingga ay lumiliit, kahit na kung ihahambing sa mas maliliit na bangko. Noong 2015, nagpakita ang Index ng Kasiyahan sa Customer ng Amerikano ng isang unyon ng credit lamang ng isang punto (out of 100) bago ang mga bangko sa panrehiyong at komunidad.

Mahalaga rin na sa nakalipas na mga taon, maraming mga online na bangko ang nakakuha ng mataas na marka para sa kanilang mga pagpipilian sa serbisyo sa customer at ang kanilang mga transparent na talakayan ng mga bayarin at mga rate. Halimbawa, ang mga bangko na tulad nito ay nag-aalok ng marami sa aming mga paboritong online na checking account.

Bottom line: Iba-iba ang mga indibidwal na institusyon, kaya makipag-ugnay sa mga interesado sa iyo upang makita kung ano ang gusto nilang kausapin.

Teknolohiya

Ang isa pang hindi napapanahon na paniwala ay ang maliliit na institusyon ay laganap sa teknolohiya ng consumer, tulad ng mga smartphone apps at online banking sites.

Ang mga third-party na software vendor ay nakabukas na puwang sa isang pagkakataon, mga bank ng paglilisensya at mga unyon ng kredito upang gamitin ang kanilang mga kasangkapan sa prebuilt. Ang mga miyembro ng mga institusyong ito ay nakikinabang mula sa pag-access sa modernong, madaling gamiting digital banking tools.

Siyempre, ang iba't ibang mga organisasyon ay inuuna ang paggasta ng teknolohiya nang magkaiba, kaya sa mas maliit na dulo ng spectrum, maaari kang maghintay nang kaunti para sa pag-access sa mga tampok at serbisyo tulad ng Apple Pay, mobile check deposit at EMV card.

Bottom line: Habang ang mga mas maliliit na bangko at mga unyon ng kredito ay may mga lumalaking pagpipilian para sa pagpapanatiling napapanahon, maging malinaw tungkol sa iyong kailangang teknolohikal na tampok bago ka mamili sa paligid.

Ang pagpapanatili ng iyong pera ay ligtas

Ang ilan ay nag-aalala na ang pera na kanilang pinanatili sa mga unyon ng kredito at mas maliliit na bangko ay maaaring hindi ligtas, ngunit ang gobyerno ng Estados Unidos ay nagtitiyak ng mga pondo sa dakilang karamihan ng mga institusyon. Ang seguro na gumagana sa parehong paraan nang walang kinalaman sa laki ng bangko o credit union:

• Ang mga deposito ng mga mamimili sa karamihan ng mga bangko at mga unyon ng kredito ay isineguro ng Federal Deposit Insurance Corporation o ng National Credit Union Administration.
• Ang mga limitasyon sa mga pondo na nakaseguro ay $ 250,000 bawat institusyon, bawat tao, sa mga paunang natukoy na grupo ng mga account. Halimbawa, ang pagsuri, mga pagtitipid at mga CD ay kasama sa isang grupo.
• Sa buong industriya, ang mga bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito ay malusog sa mga nakaraang taon, na nagpapakita ng katatagan sa mga taon mula nang krisis sa pinansya ng 2008.

Bottom line: Hangga't manatili ka sa loob ng mga pederal na limitasyon sa seguro, ligtas ang iyong pera.

Ang mga sagot sa lahat ng mga isyung ito ay mag-iiba depende sa kung saan ka nakatira at kung paano mo binabayaran. Ang pagpapasya kung alin ang pinakamahalaga sa iyo ay tutulong sa iyo na mahanap ang pinakamahusay na bangko o credit union para sa iyong mga pangangailangan, anuman ang sukat.

Si Devan Goldstein ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. Ang manunulat ni Investmentmatome na si Melissa Lambarena ay nag-ambag sa artikulong ito.

Na-update ang artikulong ito. Ito ay orihinal na na-post noong Oktubre 2, 2015.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.