5 Mga Nakatagong Bagay sa Paggamit ng isang Reloadable Debit Card

May mga bentahe ng mga reloadable na mga debit card sa pangkalahatang layunin na may mga tradisyunal na checking account o kahit credit card. Walang kinakailangang account sa bangko, kasama ang walang panganib ng mga bayarin sa overdraft o gupitin ang utang sa credit card.

Ngunit ang ilang mga prepaid na debit card na nagpapahintulot sa iyo na magdagdag ng pera sa kanila ay nagpapataw ng mabibigat na singil at may mga tampok na maaaring gumawa ng mapanganib na alternatibo sa iba pang mga uri ng mga account.

Kamakailan lamang, ipinanukala ng Consumer Financial Protection Bureau ang mga bagong alituntunin na maaaring gawing mas ligtas ang mga prepaid card at mas madaling gamitin. Ang isang malaking pagbabago ay magsasama ng mga bagong proteksyon para sa mga nawalang card at mapanlinlang na mga transaksyon, na hindi magagamit para sa ganitong uri ng plastic. Ang panukala ay limitahan din ang mga bayarin (partikular na "singil sa proteksyon sa overdraft" para sa uri na nagpapahintulot sa inyo na gumastos ng mas maraming pera kaysa sa hold ng card) at mas madaling pag-access sa mga pahayag ng account.

Habang maaaring ilang mga buwan bago ang mga ipinanukalang proteksyon ay kick-o mas mahaba, kung sila ay hinamon-dapat silang abisuhan ng tumataas na bilang ng mga tao gamit ang mga prepaid debit card. Noong 2003, ang mga consumer ay nag-load ng $ 1 bilyon sa mga pangkalahatang-layunin na reloadable card; noong 2012, ang figure na iyon ay tumalon sa halos $ 65 bilyon at patuloy pa rin lumalaki, ayon sa consumer bureau. Maraming tao ang gumagamit ng mga card bilang mga alternatibo sa pagsuri ng mga account.

"Ang mga gumagamit ng Prepaid card ay di-proporsyonado na hindi nakabase sa mga bangko at sa ilalim ng bangko," sinabi ni Richard Cordray, direktor ng ahensiya, sa pagpapasok ng mga iminumungkahing regulasyon nito. "Marami sa mga prepaid na mamimili ay naninirahan sa paycheck sa paycheck, at nakikibahagi sa isang patuloy na labanan upang matugunan ang mga dulo. Ang mga ito ay ilan sa mga pinaka matipid na mahihina sa atin, at karamihan sa kanila ay walang ideya na ang mga prepaid na kard na kanilang pinipili ay halos walang regulasyon sa antas ng pederal at may ilang mga proteksyon."

Hanggang lumabas ang mga ipinanukalang pagbabago, panoorin ang mga karaniwang pitfalls na ito gamit ang isang reloadable prepaid debit card:

1. Mga bayarin, bayad at marami pang bayarin

Ang mga prepaid debit card ay iba ang ginagawa kaysa sa mga nakatali sa isang bank account. Ang reloadable na uri ay nagpapahintulot sa iyo o sa isang third party na magdagdag ng mga pondo. Ginagamit ng ilang mga issuer ng card ang katangian na ito sa pamamagitan ng pagsingil ng bayad sa bawat oras na mag-load ka ng pera dito.

Ang ilang mga taga-isyu ay nagtatrabaho sa mga karagdagang bayad, nikelado at malabo ka kapag na-activate mo ang iyong card, suriin ang balanse nito at mag-withdraw ng cash. Karaniwang karaniwan ang mga buwanang bayarin. Bago ka pumili ng isang card, tingnan ang mga bayarin. Hindi laging madali iyon, at isa sa mga iminungkahing tuntunin ay dinisenyo upang mangailangan ng mas mahusay na pagsisiwalat ng bayad sa pamamagitan ng mga issuer ng card.

2. Walang proteksyon sa pagkawala o pagnanakaw

Dapat na limitahan ang mga credit card at bank debit card sa pananagutan para sa mga cardholder kung ang account ay ginagamit para sa mapanlinlang na mga pagbili. Ang ibig sabihin nito ay kung ang isang tao ay nakawin ang iyong card at ginagamit ito nang wala ang iyong kaalaman, malamang na ikaw ay may maliit na utang, kung mayroon man.

Ang ilang mga prepaid na card ay nag-aalok ng proteksyon laban sa di-awtorisadong mga transaksyon, ngunit ayon sa ahensiya ng consumer, hindi lahat ay ginagawa. Kaya sa ngayon, kahit na kung ang iyong prepaid card ay ninakaw at ginamit, malamang na ang tagapagbigay ng kard ay makakatulong sa iyo na mabawi ang pera na iyon.

3. Awtomatikong proteksyon sa overdraft

Ang ilang mga prepaid card ay may awtomatikong proteksyon sa overdraft o naka-link na linya ng kredito. Kung lumalaki ang gumagamit, ang card ay gagana pa rin ngunit magbabayad ka ng mga pangunahing bayarin para sa "benepisyo" na pinahihintulutang i-overdraft ang account. At sa isang awtomatikong naka-link na linya ng kredito, maaari kang tumakbo ng hindi balanseng mga balanse nang hindi na nilayon upang lumagpas sa iyong limitasyon-ang uri ng problema na maaaring tumakbo ka gamit ang isang credit card. Hanapin ang isa na walang awtomatikong proteksyon sa overdraft o hinahayaan kang kanselahin ito.

4. Binding arbitrasyon

Karaniwan para sa mga prepaid debit card upang hilingin sa mga gumagamit na magsumite sa umiiral na arbitrasyon sa mga kaso kung saan ang mga singil ay pinagtatalunan. Nangangahulugan ito na binibigyan mo ang marami sa iyong mga legal na karapatan.

Ang mga clause na ito ay "pinipigilan ang mga cardholder na humamon ng hindi makatarungan at mapanlinlang na mga gawi o iba pang mga legal na paglabag sa korte, na may kapansanan sa mga indibidwal na karapatan at potensyal na nagpapahintulot ng mga pang-aabuso na kumalat nang walang legal o pampublikong pagsusuri," ang Babag Charitable Trusts ay nagbabala.

5. Kakulangan ng seguro

Halos lahat ng pagsuri ng mga account sa mga bangko ay pederal na nakaseguro. Pinoprotektahan nito ang iyong pera sa mga account na $ 250,000 o mas mababa kung ang pinansiyal na institusyon ay nabigo kailanman. Ang mga prepaid card sa pangkalahatan ay walang mga proteksyon. Kung ang nagbigay ng prepaid card ay nabangkarote, maaari kang mawalan ng swerte.

Ang mga patakaran ng consumer bureau ay nakikitungo sa marami sa mga isyung ito, at iba pa. Ngunit tandaan na hanggang magkabisa ito, maaari kang magbabayad ng labis at mapanganib na mawala ang iyong pera sa pamamagitan ng pagkarga nito sa isang prepaid debit card.

Imahe ng life preserver sa pamamagitan ng Shutterstock.