Suriin ang FutureAdvisor 2018

Ang FutureAdvisor ay isang robo-advisor na may kaunting twist: Ang ilan sa mga serbisyo ng kumpanya ay libre, kabilang ang isang komprehensibong pagsusuri sa pagreretiro. Ang tool ay nagbibigay-daan sa mga gumagamit na i-link ang kanilang mga account at makakuha ng mga tiyak na rekomendasyon na angkop sa kanilang portfolio at mga layunin. (Iniisip kung ano ang robo-tagapayo? Nakuha na namin ang sakop mo.)

Ang bayad na nag-aalok ng kumpanya, na nagkakahalaga ng 0.50% bilang bayad sa pamamahala at nangangailangan ng balanse ng $ 10,000 o higit pa, ay komprehensibong pamamahala ng pamumuhunan na may awtomatikong pag-rebalanyo, pag-aani ng pagkawala ng buwis at pag-access sa isang pangkat ng mga tagapayo sa pananalapi. Ang mga account ay gaganapin sa dalawang mahusay na itinatag broker, Fidelity o td Ameritrade, at kasalukuyang FutureAdvisor namamahala ng higit sa $ 1 bilyon sa mga asset.

Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. Arielle O'Shea

3.5 Investmentmatome rating

Mga Mabilis na Katotohanan

• Halaga ng pamamahala: 0.50%; maraming mga serbisyo ang libre
• Minimum na account: $ 10,000
• Pag-promote: Anim na buwan ng libreng pamamahala para sa mga gumagamit ng Mint

Magsimula sa kanilang secure na site

3.5 Investmentmatome rating Magsimula sa kanilang secure na site

Ang FutureAdvisor ay pinakamainam para sa:

• Kasalukuyang Fidelity o TD Ameritrade account holder
• Mga namumuhunan ng DIY
• Mga namimili ng mga kamay na gusto ng pag-access sa isang pinansiyal na tagapayo

FutureAdvisor sa isang sulyap

Pangkalahatang
Bayad sa pamamahala ng account		Ang FutureAdvisor Premium ay nagkakahalaga ng 0.50%; libreng portfolio analysis
Mga ratios ng gastos sa pamumuhunan		Mga average na ratios ng ETF average na 0.15%
Portfolio		Ang mga pondo na ginamit ay nag-iiba batay sa kung saan ang account ay gaganapin; karaniwang sumasakop sa 12 mga klase sa pag-aari
Minimum na account		$10,000
Mga bayarin sa account (taunang, paglipat, pagsasara)		Ang mga account ay gaganapin sa Fidelity o TD Ameritrade; ang mga customer ay maaaring magkaroon ng mga bayarin sa transaksyon, lalo na sa paunang pag-rebalance
Sinusuportahan ang mga account		Ang mga account ay dapat na gaganapin sa Fidelity o TD Ameritrade. Direktang pamamahala ng: • Mga indibidwal at magkasamang di-retirement na mga account • Roth, tradisyonal, rollover at SEP IRA
Diskarte sa buwis		Pang-araw-araw na pagkawala ng buwis sa pag-aani sa lahat ng nabubuwisang pinamamahalaang account
Awtomatikong rebalancing		Libre sa mga pinamamahalaang account
Mga pagpipilian sa suporta ng customer		Access sa mga tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng chat, email at telepono, 11:30 a.m. hanggang 8 p.m. Eastern
Pag-promote		Libreng pamamahala ng anim na buwan para sa mga gumagamit ng Mint

Kung saan ang FutureAdvisor kumikinang

Libreng mga tool at payo: Ang FutureAdvisor ay may dalawang pangunahing mga pag-aalok: isang libreng portfolio analysis service, at FutureAdvisor Premium, na direktang pamamahala ng mga pamumuhunan at nagdadala ng isang 0.50% na bayad sa pamamahala.

Gustung-gusto ng DIY mamumuhunan na nais pangalawang opinyon ang FutureAdvisor para sa libreng, personalized na mga rekomendasyon ng kumpanya, na maaaring magamit sa anumang account na gaganapin sa anumang broker. Pinag-aaralan ng platform na ito ang iyong portfolio at binibigyan ka ng mga libreng rekomendasyon sa kalakalan batay sa modernong teorya ng portfolio, ang parehong pamamaraan ng pamumuhunan na ginagamit ng karamihan ng mga robo-advisor. Pagkatapos ay maaari mong simulan ang trades sa pamamagitan ng iyong online na broker.

Ang libreng serbisyo ng FutureAdvisor ay magpapaalala rin sa iyo ng pangangailangan na rebalance. Hindi ito nagbibigay ng mga pagkakataon sa pag-aani ng buwis sa mga libreng customer, dahil maaaring kumplikado silang magsagawa. Gayunpaman, ang pag-aani ng buwis ay kasama sa lahat ng mga account ng FutureAdvisor Premium.

Paggamit ng mga sikat na online na broker: Para sa FutureAdvisor Premium, ang mga account ay dapat na gaganapin sa TD Ameritrade o Fidelity. Kung ang iyong mga account ay nasa isa sa mga broker na iyon, hindi na kailangang ilipat ang mga ito; bibigyan mo lamang ang mga karapatan sa pamamahala ng FutureAdvisor at ang kumpanya ay maaaring makapag-trade para sa iyo. Nangangahulugan iyon na nakakuha ka ng lahat ng perks ng isang robo-advisor sa isang pinagkakatiwalaang online broker, at ang pagbibigay ng serbisyo ay isang try ay halos walang panganib, nang walang pangangailangan na maglipat ng mga pondo.

Kung ang iyong mga account ay sa ibang lugar, ito ay potensyal na isang kawalan, dahil kakailanganin mong ilipat ang mga ito sa isa sa mga brokers. Gayunpaman, ang kumpanya ay tutulong sa iyo na gawin ito (at ang pangangailangan upang ilipat ang mga account ay tipikal ng robo-tagapayo), at mga asset ay maaaring mailipat sa uri.

Suporta sa tagapayo sa pananalapi: Ang FutureAdvisor ay nagtuturo sa linya sa pagitan ng karaniwang robo-tagapayo at isang serbisyo ng hybrid: Ang kumpanya ay nagbibigay sa mga kliyente ng access sa isang pangkat ng mga pinansiyal na tagapayo sa pamamagitan ng chat, email at telepono, limang araw sa isang linggo. Ang mga gumagamit ay maaaring mag-set up ng isang appointment sa isa sa mga tagapayo, at ang bawat kalakalan sa loob ng isang account ay sinusubaybayan din ng isang tunay na tao bilang karagdagan sa pamumuhunan ng kumpanya algorithm.

Kung saan ang FutureAdvisor ay bumaba

Minimum na account: Upang magkaroon ng direktang pamamahala ng kumpanya sa iyong asset - ang serbisyo ng FutureAdvisor Premium - kakailanganin mo ng balanse ng account na hindi kukulangin sa $ 10,000, na mataas kumpara sa iba pang mga tagapangasiwa ng robo. Gayunpaman, napapansin na ang minimum na ito ay talagang mas mababa kaysa sa iba pang mga serbisyo na nag-aalok ng access sa mga tagapayo sa pananalapi, tulad ng Personal Capital at Mga Serbisyo ng Tagapayo sa Mga Pangunahing Tagapayo. Nangangailangan ang Personal Capital ng pinakamababang $ 100,000, at nangangailangan ng Vanguard $ 50,000.

Bayad sa pamamahala: Ang gastos dito ay mataas kapag inihambing sa iba pang mga robo-tagapayo: FutureAdvisor Premium ay nagdadala ng taunang bayad na 0.50%, na bukod sa mga gastos sa pamumuhunan. Ang kumpanya ay nagsasabi na ang mga customer ay maaaring paminsan-minsan ay makakakuha ng mga bayarin sa transaksyon, bagama't iniuuna ang paggamit ng mga pondo na walang bayad sa komisyon.

Maximum na paghihigpit sa edad: Ang serbisyo na ito ay magdadala sa iyo sa pagreretiro, ngunit kailangan mong makuha sa pamamagitan ng iyong sarili: Ang kumpanya ay hindi tumatanggap ng bagong mga kliyente sa Premium sa edad na 68, dahil sa mga paglalaan na nakatuon sa pagbabalik sa halip na kita sa pagbuo.

Ang FutureAdvisor ba para sa iyo?

Ang FutureAdvisor ay nagkakahalaga ng isang test drive para sa mga libreng handog na nag-iisa: Ang pag-aaral ng account na may mga paalaala sa pagbabalik ay maaaring magbigay sa iyo ng mahalagang pananaw sa kung paano pamahalaan ang iyong sariling portfolio.

Magaling din ito para sa mga kliyente na may mga account sa Fidelity o TD Ameritrade at hindi nais na maglipat ng mga pondo upang samantalahin ang isang robo-advisor. Sa labas nito, ang ibang mga tagapayo ay maaaring magbigay ng isang katulad na antas ng serbisyo at pamamahala ng account para sa isang mas mababang bayad sa pamamahala at pinakamababang account na mas mababa.

Buksan ang isang FutureAdvisor Account