Ang Pagpaplano sa Pananalapi ay Dapat Sumasalamin sa Mga Halaga, Layunin ng Mga Kliyente

Ni Brian McCann

Matuto nang higit pa tungkol kay Brian sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang aming mga anak na babae Quinn at Rowan ay sa maraming paraan polar opposites. Quinn madalas tumatagal ng 30 minuto o higit pa upang gisingin sa umaga, at ang lahat ng nais niyang gawin ay snuggle. Rowan tulad ng madalas wakes up ng nakangiting at tumatawa. Ang Rowan ay may kulay-kulay at may buhok na texture. Si Quinn ay ipinanganak na puno ng maitim na buhok. Ang listahan ng mga pagkakaiba ay napupunta. Ang katotohanan na ang aking mga anak na babae ay naiiba ang madalas na nagpupuno sa akin sa paghanga at paghanga. At hindi ako makapaghintay upang makita kung ano ang lalabas para sa kanila sa hinaharap.

May kaugnayan din ito sa pagpaplano sa pananalapi. Nakita ko ang maraming plano ng boilerplate mula sa mga prospective na kliyente na nilikha ng malalaking institusyong pinansyal. Kadalasan, maliwanag na ang mga kliyente ay hindi kailanman talagang tumingin sa kanilang mga dokumento.

Habang dumadalo sa isang propesyonal na kumperensya, nakikipagtulungan ako sa ibang mga tagapayo. Inihatid ko na noong nag-develop ako ng mga plano sa pananalapi, una akong nag-ehersisyo sa mga kliyente upang matulungan silang isulat ang kanilang mga halaga sa personal at pamilya. Para sa akin, ito ay isang mahusay na paraan upang makilala ang mga kliyente. Dahil ang mga plano sa pananalapi ay kadalasang kinasasangkutan ng tradeoffs, alam ang mga halaga ng mga kliyente na tumutulong sa akin na matukoy kung anong uri ng mga kompromiso ang maaaring o hindi maaaring gawin ng aking mga kliyente.

Ang isang tagapayo sa aming talahanayan ay nagbigay ng isang bagay sa epekto ng, "Hindi ko kailangang malaman ang mga halaga ng kliyente o ang kanilang mga layunin. Matagal nang ginagawa ko ito, at lahat ng aking mga kliyente ay naghahanap ng tatlong pangunahing mga bagay. "Inako niya ang kanyang mga daliri upang mabilang habang nakikipag-usap siya:" Isa, upang magretiro na may parehong pamantayan ng pamumuhay na kasalukuyan nilang nasiyahan; dalawa, upang ipadala ang kanilang mga anak sa kolehiyo; at tatlo, upang maprotektahan ang kanilang pamilya at ang kanilang sarili sa kaganapan ng isang hindi inaasahang mangyayari sa kanila. "Halos nahuhulog ko pa ang aking upuan kapag iniisip ko ang tungkol sa kanyang pahayag. Walang alinlangan, ang kanyang ay isang matinding pananaw. Ngunit sa ilang mga tagapayo, ang plano sa pananalapi ay maaaring tiyak na maging boilerplate.

Ang Bangka Layunin

Naipakita na ang DNA ng tao ay katulad ng 99.9%. Kapag tumingin ako sa paligid, sa palagay ko ang 0.1% ay may maraming kahulugan para sa sangkatauhan. Sa tingin ko ang mga plano sa pananalapi ay pareho. Bilang halimbawa, nagkaroon ako ng mag-asawa na may mga anak bilang mga kliyente. Tawagin natin silang Ed at Dora. Tiyak na nais nilang matupad ang lahat ng kanilang malalaking layunin: edukasyon ng mga bata, malusog na pagreretiro at seguridad. Ngunit mayroon din silang "layunin sa bangka," nang dumating sila upang tawagin ito. Gusto ni Ed at Dora na bumili ng bangka. Ang layunin ng kanilang hangarin ay mabuhay nang ilang buwan sa ibang bansa sa kanilang bangka habang tinutuklasan ang mundo. Si Ed at Dora ay mahusay na mga magulang at makatotohanang tagaplano. Ang kanilang layunin sa bangka ay isang priyoridad para sa kanila, ngunit ito ay mas mataas sa ibaba ng edukasyon ng kanilang mga anak at isang ligtas na pagreretiro. Gayunpaman sa tuwing nakilala namin, talagang interesado sila sa pag-unlad patungo sa kanilang layunin sa bangka.

At narito ang bagay: Ito ay hindi kapani-paniwalang nagbibigay-inspirasyon para sa kanila. Alam nila na hindi nila kailanman isakripisyo ang edukasyon ng kanilang mga anak o ang kanilang pagreretiro para sa isang bangka. Kaya sila ay napaka motivated na matumbok ang pag-save at pamumuhunan layunin na nauugnay sa kanilang mga prayoridad dahil alam nila na ang tanging paraan na gusto nila makuha sa kanilang mga layunin sa bangka. Ang kanilang layunin sa bangka ay maaaring mas mababa sa 0.1% ng kabuuang paggasta sa kanilang plano. Ang ilan ay maaaring magtaltalan na hindi na ito kailangang maging doon. Mathematically wala itong epekto sa plano. Ito ay tiyak na nagkaroon ng epekto sa karanasan ni Ed at Dora ng pagpaplano sa pananalapi.

Sa palagay ko dapat nating maunawaan ang aral ni Ed at Dora. Habang ang aming mga plano sa pananalapi ay sumasalamin kung sino talaga kami at kung ano ang aming pinahahalagahan, lalo naming hihikayat na itulak ang mga ito. Minsan ito ay ang 0.1% na gumagawa ng lahat ng pagkakaiba.