5 Mga Tanong na Magtanong Bago Lumikha ng isang Financial Plan
Financial Planning Course for Filipinos
Talaan ng mga Nilalaman:
- 1. Anong mga alalahanin sa pananalapi ang nagpapanatili sa iyo sa gabi?
- 2. Gaano karaming pera ang papasok at lumabas?
- 3. Ano ang sinasabi ng iyong mga gawi sa pera tungkol sa iyo?
- 4. Ano ang mga layunin ng iyong plano sa pananalapi?
- 5. Dapat kang umarkila ng isang financial planner?
- Anong susunod?
- Pumili isang tagapayo sa pananalapi
- Malaman kung ano ang isang tagapayo sa pananalapi
- Itanong isang tagapayo sa pananalapi: Mga pangunahing katanungan
Ang isa sa mga pangunahing hamon ng pagpaplano sa pananalapi ay nagsisimula pa lamang.
Karamihan ay hindi nakarating doon: Halos 60% ng mga Amerikano ay hindi gumagawa o sumusunod sa isang badyet, ayon sa isang pag-aaral sa 2016 ng U.S. Bank.
"Kapag ang mga tao ay pumupunta sa akin, sila ay karaniwang sa mindset, 'hindi ko alam kung ano ang gagawin muna,'" sabi ni Meg Bartelt ng Flow Financial Planning na nakabase sa Bellingham, Washington.
Upang lumikha ng isang plano sa pananalapi na maaari mong manatili, sinabi ng mga eksperto na dapat mong gawin ang isang hakbang pabalik at isaalang-alang ang mga tanong na ito.
1. Anong mga alalahanin sa pananalapi ang nagpapanatili sa iyo sa gabi?
Siguro nawalan ka ng pagtulog na nagtataka kung ano ang magkakamali sa tabi ng iyong kotse. Marahil ay isang bagong magulang na nanonood ng cash flow mula sa iyong account at nag-iisip: "Paano ko babayaran ang kolehiyo, pabayaan magretiro?"
»Sigurado ka sa track para sa pagreretiro? Patakbuhin ang iyong mga numero sa aming calculator sa pagreretiro
"Ano ang punto ng iyong sakit, ano ang pinanatili ng iyong utak?" Tanong ni Bartelt. "Minsan iyan ay isang tiyak na bagay, tulad ng, 'Gusto kong bumili ng bahay ngunit nakatira ako sa Bay Area - posible ba?' Ibang mga panahon na ito ay isang malabo na pakiramdam ng unease tungkol sa iyong mga pananalapi.
Ang pag-unawa sa mga takot na inaasahan mo na ang iyong plano sa pananalapi ay mag-iiba ay mahalaga sa pagganyak sa iyong sarili na subaybayan at baguhin ang iyong paggastos, pagtitipid at mga gawi sa pamumuhunan, sinasabi ng mga eksperto.
2. Gaano karaming pera ang papasok at lumabas?
Narito kung saan maraming mga tune out at i-flip sa Netflix. Ngunit ang hakbang na ito ay susi para sa anumang matagumpay na plano sa pananalapi. Hindi mo maaaring baguhin ang pag-uugali hangga't hindi ka kumukuha ng buong account kung saan pupunta ang iyong pera.
"Mayroong maraming pag-uugali ng pag-iwas sa pag-uusap tungkol sa pera," sabi ng dalubhasa sa sikolohiya ng kayamanan na si Kathleen Burns Kingsbury, ang may-akda ng aklat na "Breaking Money Silence."
Mayroong maraming pag-uugali ng pag-iwas sa pag-uusap tungkol sa pera.
Kathleen Burns Kingsbury, eksperto sa psychology ng kayamananAng mga dokumento ng isang pinansiyal na tagaplano ay nais na makita upang makakuha ng isang pangkalahatang-ideya ng iyong pinansiyal na sitwasyon kasama ang mga pahayag ng bank at credit card, pagbabalik ng buwis, mga pautang sa bangko, ang pinakabagong pahayag mula sa iyong 401 (k) o iba pang mga pamumuhunan, at mga patakaran sa seguro.
Marahil ay hindi mo gusto ang iyong nakikita, ngunit iyan ay OK - ito ang buong dahilan na kailangan mo ng isang plano. At ito ay isang unang hakbang patungo sa pagpapalit ng pag-uugali ng pag-iwas sa aksyon, sabi ng mga eksperto. "Hindi ka maaaring magplano kung hindi mo alam kung ano ang iyong ginagawa," sabi ni Kingsbury.
3. Ano ang sinasabi ng iyong mga gawi sa pera tungkol sa iyo?
Subukan ang pag-iisip na ito. Tingnan ang iyong mga pahayag ng debit at credit card at tanungin ang iyong sarili: Kung mayroon ka lamang mga dokumentong ito upang maunawaan kung sino ka, ano ang sasabihin nila tungkol sa iyo?
"Madalas kong tanungin ang mga tao 'Ano ang iyong kaugnayan sa pera?' At titingnan nila ako tulad ng tatlong ulo ko," sabi ni Kingsbury. Ang isang mas down-to-earth diskarte ay upang umupo sa mga pahayag na ito "at hindi upang hatulan ang iyong sarili o talunin ang iyong sarili," sabi niya, ngunit sa halip na maunawaan kung saan ang iyong pera ay pagpunta at isaalang-alang kung ito ay umaangkop sa iyong mga halaga.
"Halimbawa, kung gumugol ka ng $ 50 na may kaugnayan sa pag-ski, ay naaangkop ba ang iyong mga halaga ng pagtamasa sa labas? Well, ginagawa nito. Ngunit kung gumugol ka ng $ 50 sa bar - ito ba talaga ang gusto mong gawin? "Sabi ni Kingsbury. "Pansinin kung paano tumutugma ang iyong mga pag-uugali o hindi tumutugma sa kung ano ang mahalaga sa iyo."
4. Ano ang mga layunin ng iyong plano sa pananalapi?
Ang isang matagumpay na plano sa pananalapi ay tumatagal ng impormasyong iyon at pinalitan ito sa nabagong pag-uugali ng pagtitipid Karaniwan sa tuktok ng listahan para sa karamihan ng mga Amerikano: pagbabayad ng utang na mataas ang interes at pagbuo ng emergency savings fund upang maiwasan ang mga pangunahing pagbili ng credit-card sa malapit na hinaharap.
"Ang mas bata ka, ang mas mahalaga ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan, at mas mahalaga ang iyong mga pagpipilian sa paggastos at pagtitipid ay," sabi ni Bartelt. Ngunit habang ikaw ay edad, ang iyong pagtuon ay natural na nagbabago sa pamumuhunan para sa kolehiyo at pagreretiro. At, tulad ng lahat ng yaman na binuo sa interes ng tambalan, mas maaga kang magsimula, mas mabuti.
Inirerekomenda ng mga eksperto ang pag-set up ng mga agarang layunin, mabilis na "panalo" na tutulong sa iyo sa malapit na termino, tulad ng pag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad o pag-aalis ng mga hindi kailangan na gastusin. Ilipat ang mga pagtitipid papunta sa intermediate at pangmatagalang mga layunin, tulad ng pagbawas ng utang, pagbuo ng iyong emergency fund o pagpapalaki ng iyong mga pamumuhunan.
5. Dapat kang umarkila ng isang financial planner?
Maraming mga online na mapagkukunan upang matulungan kang magkasama ang iyong plano sa pananalapi. Ngunit hindi mo kailangang gawin ito nang nag-iisa. Mayroong higit pang mga abot-kayang opsyon kaysa kailanman upang makakuha ng propesyonal na pinansiyal na payo.
Mayroong lahat ng uri ng tagapayo sa pananalapi, mula sa mga tagapayo ng tao hanggang sa online robo-advisors, at kahit na isang hybrid na solusyon na nagkukunwari sa dalawa. Karamihan sa mga tagapayo na fee-only tulad ng Bartelt ay umaraw nang oras-oras para sa payo na kanilang ibinibigay.
"Kung hindi ka nagtitiwala na ginagawa mo ang mga tamang pagpipilian, lalo na kung mayroon kang pangunahing kaganapan sa buhay, ang pakikipag-usap sa ibang tao ay palaging magiging kapaki-pakinabang," sabi ni Bartelt. "Kahit na isang beses lamang na pulong upang makatulong na makuha ang iyong mga bearings at tumuro sa tamang direksyon."
