Ikinalima sa Ikalimang Third Bank Secured MasterCard

Ang isang desisyon - Ang isang solidong pagpipilian, ngunit ang card ng Wells Fargo Secured ay may bahagyang mas mababang taunang bayad at mas mababang APR, at para sa mga taong nagplano na i-hold ang card sa loob ng ilang taon ang Secured Card ng Public Savings Bank ay walang taunang bayad at pinakamababa APR sa lahat ng mga secure na card, ngunit may isang beses $ 79 processing fee.

Ang Fifth Third's secured card ay magiging isang mahusay na pagpipilian kung ang mga Wells Fargo secured card ay hindi umiiral.

Ang taunang bayad ay napakababa, kumpara sa iba pang mga secure na card, ngunit ang APR ay nasa mataas na dulo. Mahigpit naming inirerekumenda ang pag-isip sa card ng Secured Savings Bank, na mas mahusay kaysa sa card ng Wells Fargo maliban sa $ 79 na bayad sa pagproseso ng paunang bayad - ang card na ito ay walang taunang bayad at mas mababang APR kaysa sa iba pang mga secure na card, kaya kung plano mo na hawakan ang card sa loob ng ilang taon o magpatakbo ng isang balanse na ito ay ang pinakamahusay na pagpipilian.

Pros (kumpara sa iba pang mga secure na card):Isang napakababang taunang bayad. Isang $ 450 at up na credit line, batay sa $ 450 o higit pa na idineposito sa iyong savings account. Ito ay mas mahusay kaysa sa iba pang mga account kung saan hindi mo maalis ang pera mula sa iyong "collateralized" na account. Ang ikalimang pangalan ng Ikalimang Pangalan ay isang bonus, dahil maaari kang lumipat sa isang unsecured Fifth Third card matapos mong itayo ang kredito, at mayroon kang access sa isang malawak na network ng mga ATM.

Cons (kumpara sa iba pang mga secure na card): Mataas na APR. Gayundin, ang 21 araw ng biyaya ay mas maikli kaysa sa 25 araw na palugit na ibinibigay ng karamihan sa mga secure na card.

Karaniwang (kumpara sa iba pang mga secure na card):Pagkuha ng 100% ng iyong deposito bilang iyong linya ng kredito.

Ano ang isang ligtas na credit card?Halos kahit sino ay maaaring maging karapat-dapat para sa isang secure na credit card, o bilang kahalili para sa isang pre-paid na debit card, hindi alintana ang kasaysayan ng kredito. Ano ang pinagkaiba?

Ang isang secured card ay nangangailangan ng isang beses na deposito sa isang oras, pagkatapos behaves tulad ng isang normal na credit card. Ang pera na ito ay "nawala" hanggang sa isara mo ang account sa ilang mga petsa sa hinaharap, at ay collateral para sa iyong paggastos sa hinaharap. Upang maging malinaw, ang pera na gagastusin mo sa unang buwan ay dapat mabayaran pabalik sa katapusan ng buwan, sa kabila ng takda na iyong idineposito na collateral. Ang laki ng upfront deposit ay tumutukoy sa sukat ng linya ng kredito - karaniwang isang $ 500 na deposito ay kikita ka ng mas mababa sa isang $ 500 na credit line.

Sa kabilang banda, ang isang pre-paid debit card ay isang naka-imbak na halaga card, kung saan maaaring idagdag ang pera na ideposito sa account.

Mga Kahinaan at Kahinaan ng isang Secured Credit Card kumpara sa isang Pre-Paid Debit CardAng bentahe ng isang secure na credit card ay tumutulong sa iyo na bumuo (o pinsala) ang iyong kredito sa pamamagitan ng pag-uulat sa 3 credit bureaus. Ang ilang mga pre-paid na mga debit card ay nag-aangkin na gawin ito, ngunit ito ay mahirap na maunawaan, kung ang mga ahensya ng kredito ay tumingin sa ratio ng iyong balanse kumpara sa magagamit na kredito, at ang mga debit card na pre-paid ay walang linya ng kredito.

Ang bentahe ng isang pre-paid na debit card ay hindi nangangailangan ng permanenteng deposito upang kumilos bilang collateral, at maaaring maging mas hindi kilala. Gayunpaman, ang mga bayarin ay karaniwang mas mataas. Ang ilan sa mga card na na-promote na pinaka-mabigat sa internet ay gastos sa iyo ng daan-daang dolyar sa isang taon sa nakatagong mga bayad. Kasama sa ilang karaniwang tipanan ang $ 2.50 para sa mga transaksyong ATM, $ 5-10 bawat buwan, $ 0.50 upang suriin ang iyong balanse sa isang makina ng ATM, at $ 15 upang mai-shut down ang iyong card. Mag-ingat ka!