5 Mga Gastusin na Magbabago sa Pagreretiro

Mayroon kang isang magaspang na ideya kung magkano ang iyong bill sa kuryente sa susunod na buwan.

Hindi mo alam, gayunpaman, kung magkano ang iyong bill sa kuryente sa loob ng 30 taon (huwag mag-atubiling sub sa iyong sariling inaasahang petsa ng pagreretiro). Iyon ay dahil sa isang kumbinasyon ng mga kadahilanan, marami sa labas ng iyong kontrol: mga bagay tulad ng pagpintog, paglago sa teknolohiya at kung kami ay pagkuha sa pamamagitan ng sa sinag ng araw sa pamamagitan ng pagkatapos.

Ang paghihirap ng pagiling ng mga gastusin sa hinaharap ay maaaring isang dahilan kung bakit halos kalahati ng mga manggagawa ang hindi nagtangka upang kalkulahin kung magkano ang pera na kakailanganin nila para sa pagreretiro, ayon sa Employee Benefit Research Institute.

Kung ganoon ka, nawawala ka sa posibleng magandang balita: Maraming tao ang gumugugol nang mas kaunti pagkatapos na magretiro kaysa sa una. Narito ang limang mga gastos na magbabago sa panahon ng iyong mga huling taon.

1. Paggastos sa pangangalagang pangkalusugan

Iwaksi namin ang Band-Aid - isang angkop na metapora dito - at magsimula sa isang gastos na malamang na umakyat. Tulad ng edad mo, malamang na makatagpo ka ng mga isyu sa kalusugan, na nagkakahalaga ng pera.

Ang data ng Bureau of Labor Statistics mula 2013 ay nagpakita na ang paggastos ng mga kabahayan sa pag-retirement (edad 65 hanggang 79) ay tungkol sa 77% ng paggastos ng mga sambahayan ng pre-retirement (edad 50 hanggang 64), ayon sa isang kamakailang pagsusuri mula sa Office Accountability Office. Ang lahat ng mga gastusin sa kanilang listahan ay bumaba noong mga taong nagretiro sa ibang pagkakataon - maliban sa paggasta sa pangangalagang pangkalusugan, na tumalon mula $ 3,900 bawat taon hanggang $ 5,000.

Ang parehong iyong mga premium sa seguro sa kalusugan at ang iyong mga medikal na gastos sa labas ng bulsa ay maaaring tumaas sa pagreretiro, kahit na lumitaw ang Medicare - lalo na kung ang iyong tagapag-empleyo ay kinuha ang isang malaking bahagi ng iyong pre-retirement na premium ng insurance.

2. Pag-save para sa pagreretiro

Isa sa mga pinakamahusay na bagay tungkol sa pagiging retirado ay hindi mo na kailangang i-save para sa pagreretiro. Siyempre, kung hindi ka nagse-save para sa pagreretiro, hindi ito makakatulong sa iyo. Ngunit kung mayroon ka, ang pag-aalis ng kontribusyon sa pagtitipid ay nagbibigay ng kapansin-pansin na tulong sa iyong buwanang badyet.

"Depende sa kung gaano ka agresibo ang iyong na-save sa iyong mga mas bata na taon, ito ay maaaring maging isang malaki pagbabawas sa iyong mga gastos," sabi ni William Hubble, isang tagapayo sa pananalapi sa Addison, Texas.

Isa rin itong dahilan kung bakit inirerekomenda ng isang pagreretiro sa pagpaplano ng pagreretiro na pinapalitan ang 80% lamang ng kita ng pre-retirement.

»KARAGDAGANG: Calculator ng pagreretiro ng Investmentmatome

3. Mga gastos sa seguro

Alam na namin na ang mga gastos sa segurong pangkalusugan ay maaaring umakyat. Ngunit ang pagtaas na iyon ay maaaring mabalanse ng iba pang mga premium na insurance na maaari mong ma-drop o makabuluhang bawasan - ibig sabihin, ang buhay at kapansanan coverage.

Sa isang karaniwang sitwasyon, hindi mo kailangan ang seguro sa buhay sa pagreretiro dahil wala ka nang kapalit ng kita - sa halip, ikaw ay gumuhit ng kita mula sa mga pamumuhunan - at sa maraming kaso, nagbayad ka ng malalaking utang, tulad ng isang mortgage. Ang seguro sa kapansanan, na sinadya upang palitan ang kita kung hindi ka na magawang magtrabaho, sa pangkalahatan ay hindi kinakailangan kung hindi ka nagtatrabaho.

Siyempre, na ipinapalagay ang uri ng pagreretiro na ginugol lalo na sa isang tumba-tumbok sa harap na balkonahe. Ang mga araw na ito, maraming mga retirees kadalian sa buhay na iyon, pinapanatili ang isang paa sa opisina ng hindi bababa sa part-time. Kung iyon ang iyong plano, at umaasa ka sa sobrang kita, baka gusto mong ipagpatuloy ang mga patakarang ito, sabi ni Hubble, bagaman marahil ay maaaring mabawasan ang mga ito.

4. Mga buwis

Ito ay higit sa lahat depende sa kung paano mo nai-save para sa pagreretiro at kung aling mga account ang iyong ginamit, ngunit may isang mahusay na pagkakataon ng hindi bababa sa ilang bahagi ng iyong kita sa pagreretiro ay hindi mabubuwisan. Ang perang kinuha mula sa isang Roth IRA sa pagreretiro, halimbawa, ay libre sa buwis. Iyon ang dahilan kung bakit pangkaraniwang isang magandang ideya na lumipat sa pagpopondo sa account na iyon kapag nakapaglagay ka ng sapat sa iyong 401 (k) upang makuha ang pinakamataas na employer na tumutugma sa dolyar bawat taon.

»KARAGDAGANG: Kung saan at kung paano magbukas ng IRA

Ang kita ng Social Security ay binubuwisan lamang kung mayroon kang malaking kita mula sa iba pang mga pinagkukunan. Kahit na, ito ay bahagyang mababayaran lamang - kahit na ano, hindi ka magbabayad ng mga pederal na buwis sa higit sa 85% ng iyong benepisyo.

Magbabayad ka ng mga buwis sa mga pamamahagi mula sa 401 (k) at mga tradisyunal na IRA, ngunit sa pangkalahatan, ang iyong kita na nakuha mula sa mga pamumuhunan ay malamang na mas mababa kaysa sa kita na kinita mo habang nagtatrabaho. "Kung ikaw ay gumuhit ng 80% ng kung ano ang iyong kita, iyon ay isang 20% ​​na pagbawas sa kita na maaaring pabuwisin, kaya ang iyong mga buwis ay maaaring bumaba," sabi ni Hubble. "Ngunit ang buhay ay hindi laging sumusunod sa isang panuntunan."

Sa pamamagitan nito, nangangahulugang kailangan mong tingnan ang iyong partikular na sitwasyon. Kung ikaw ay nagbabalak na gumuhit ng higit pa mula sa mga account ng pamumuhunan sa pagreretiro kaysa sa iyong natanggap na pre-retirement, ang iyong mga buwis ay maaaring aktwal na mag-upo.

5. Mga gastos sa pabahay at pamumuhay

Ang iyong mortgage, tulad ng nabanggit sa itaas, sa iyong listahan ng mga bagay na dapat bayaran bago ka lumayo mula sa iyong desk sa huling pagkakataon. Ang paggawa nito ay maaaring makalaya ng isang tonelada ng kuwarto sa iyong badyet. Tandaan, gayunpaman, kailangan mo pa ring magbayad para sa mga bagay na tulad ng mga may-ari ng bahay, mga buwis sa ari-arian at ang di-maiiwasang pagpapanatili.

Tulad ng ibang paggastos ng pamumuhay: Gusto ng ilang tao na gumastos ng pagreretiro sa isang eroplano; gusto ng iba na gastusin ito sa sopa. Kung saan ka mahulog sa spectrum na iyon, matutukoy kung paano magbabago ang iyong mga gastos.Gayunman, sa pangkalahatan, ang mga buwanang gastos tulad ng pagkain, aliwan, damit at transportasyon ay bumaba sa pagtatasa ng GAO.

Sa wakas, ano ang tungkol sa electric bill na iyon? Mahirap sabihin, ngunit ang kasalukuyang mga pag-uulat ay may halaga ng retail electricity na umaabot sa 18% ng 2040.

»Pagpaplano para sa pagreretiro?Paano magsimula sa anumang edad

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.