Walang Excuses: Kunin ang Iyong Taunang Pagsusuri sa Pananalapi

Sa pamamagitan ng Jim Ludwick, CFP

Matuto nang higit pa tungkol sa Jim sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Mas maaga sa buwan na ito, gusto ng aking doktor na malaman kung bakit hindi ako pumasok para sa aking taunang pagsusuri. Ako ay bumibisita sa kanya sa isang kagyat na bagay ng sakit kapag nagtanong siya. Inamin ko kaysa sa ako ay napahiya na ang aking ehersisyo na programa ay nahulog pagkatapos ng isang pinsala at na lamang ako nagsimula muli siyam na buwan mamaya - ilang araw lamang bago ang aking pagbisita.

Ang aking masamang mga tagapagpahiwatig ay nakataas, na alam niya mula sa aking paglalakbay patungo sa emergency room mas maaga sa araw.

Ibinahagi ko ang ganitong uri ng TMI dahil nakikita ko ang parehong sitwasyon sa aking mga kliyente. Dumating sila sa isang kagyat na bagay, at tinatanong ko ang parehong uri ng tanong, at madalas akong nakuha ang parehong tugon: Nahihiya sila na bumagsak sa pag-save o pamamahala ng utang.

Tulad ng pakikipag-usap sa akin ng aking doktor, itinuturo ko na ang mga tagaplano ng pananalapi ay narito upang tulungan ang mga kliyente na bumalik sa landas na may mga gawi na tumutulong sa kanila na maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi.

Tulad ng isang mahusay na doktor ay makakagawa ng higit pa sa panahon ng isang checkup kaysa sa simpleng gawin ang iyong temperatura at ilagay sa scale, isang taunang pagsusuri sa isang tagaplano sa pananalapi ay dapat na lampas sa pagtingin sa mga pahayag ng pamumuhunan at pagkalkula ng mga alok ng asset o mga pagbabago sa mga portfolio. Kabilang sa mga isyu upang talakayin:

• Ang mga pagbabago sa buhay - tulad ng isang kapanganakan, pag-aampon, pag-aasawa, diborsiyo o kamatayan - na nangangailangan ng mga dokumento sa pagpaplano ng estate na ma-update o ganap na binagong muli.
• Mga pagbabago sa kalusugan na maaaring mangahulugang bagong payo kung kailan magsasagawa ng mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security o mga benepisyo sa kapansanan
• Mga pagbabago sa trabaho na makakaapekto sa mga benepisyo. Maaaring nagbago ang mga pagpipilian sa plano sa pagreretiro.
• Mga pangangailangan sa seguro na maaaring nagbago. Ang tagaplano ay maaaring mag-alok ng mga mungkahi sa mga patakaran sa buhay, kalusugan, kapansanan, auto, tahanan at payong.
• Anumang mga bagong kaganapan na nangangailangan ng pinansiyal na payo. Halimbawa, ang mga pagnanakaw ng pagkakakilanlan at cybersecurity ay mga lugar na hindi pa nasasakupan ng mga pinansiyal na tagapayo.

Ang aking punto sa lahat ng ito ay isang friendly na paalala lamang. Ang mga tagaplano ng pananalapi ay pantaong tulad ng aming mga kliyente. "Nahulog kami sa karwahe," hindi lamang sa pamumuno ng isang mas malusog na pamumuhay, kundi minsan din sa pagtugon sa aming mga layunin sa pag-save at paggastos.

Ang layunin ng aking doktor ay tulungan akong maranasan ang mas mahaba, mas malusog na buhay. Ang aking layunin bilang isang tagaplano sa pananalapi ay upang tulungan ang mga kliyente na maabot ang mga layunin sa pananalapi at palakasin ang mabubuting gawi upang makamit ang ganitong uri ng tagumpay. Ang aking sariling pinansiyal na tagaplano, si Anna Sergunina, ay nagpapaalala sa akin tungkol sa madalas.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.