Mga Negosyante, Kumuha ng Totoong: 5 Pagreretiro-Plan Mga Mito na Nabigo

Sa pamamagitan ng Dmitriy Fomichenko

Matuto nang higit pa tungkol kay Dmitriy sa aming site Magtanong ng Tagapayo.

Maaari ka pa ring magkaroon ng plano sa pagreretiro ng kumpanya, kahit na isa kang kumpanya.

Totoo iyon. Ang ganitong mga plano ay hindi lamang para sa mga manggagawa sa malalaking korporasyon na may mga mapagbigay na pakete ng benepisyo. Kung nagpapatakbo ka ng negosyo na may-ari, ikaw ay karapat-dapat para sa isang kwalipikadong plano ng pagreretiro na tinatawag na Solo 401 (k), na nagbibigay din ng mga benepisyo sa buwis.

Ngunit maraming negosyante ang nagpaplano ng pagreretiro sa likod ng burner. Maaaring ang 15-oras na araw na ginugol ang pagtatayo ng isang kumpanya. Maaari din silang mag-atubiling dahil sa ilang mga karaniwang paksa tungkol sa pagpaplano ng pagreretiro para sa mga may-ari ng maliit na negosyo.

Magsabon tayo ngayon ng limang mga alamat na ito, upang makapagsimula ka ng pagpaplano.

Pabula 1: Maliit ang aking negosyo para sa isang plano sa pagreretiro

Kung nagpapatakbo ka ng isang negosyo na may-ari lamang, hindi ka hinihiling ng batas na magkaroon ng isang kwalipikadong plano sa pagreretiro. Ngunit ang isang Solo 401 (k) ay isang mahusay na paraan upang simulan ang pagkuha ng isang mas mahusay na pinansiyal na kinabukasan. Nag-aalok din ito ng mga makabuluhang savings sa buwis.

Ayon sa IRS, ang produktong ito sa sarili na pagreretiro, na minsan ay tinatawag na One-Participant 401 (k) na plano, "ay isang tradisyunal na plano ng 401 (k) na sumasakop sa isang may-ari ng negosyo na walang mga empleyado, o ang taong iyon at ang kanyang asawa."

Ang lahat ng mga natamo ng kontribusyon at pamumuhunan sa loob ng plano ay ipinagpaliban ng buwis (o walang bayad sa buwis kung pinili mo ang isang account na Roth). Bilang karagdagan, ang gastos sa pag-set up ng plano ng pagreretiro ay maaaring maging karapat-dapat bilang isang gastusin sa negosyo na maaaring mabawasan sa buwis.

Upang maging karapat-dapat, ang isang may-ari ay hindi kailangang magtrabaho nang buong panahon sa negosyo. Sa pagpapakita ng aktibidad ng negosyo sa sariling trabaho, siya ay kwalipikado. Sa ganitong mababang-gastos, indibidwal na 401 (k) na produkto, talagang walang maliit na negosyo para sa plano ng pagreretiro.

Alamat 2: Lahat ng mga plano sa pagreretiro ay kailangang mamuhunan sa mga stock at mga bono

Bilang isang negosyante, ang pamumuhunan sa pondo ng isang target na plain-vanilla ay maaaring mukhang tulad ng isang walang pagpipigil na opsyon. Mas gusto mong mamuhunan sa mga sektor na interesado ka - tulad ng teknolohiya, enerhiya o serbisyong pampinansyal.

Ang isang self-directed Solo 401 (k) ay nagbibigay sa iyo ng isang malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, kabilang ang real estate, mga pribadong negosyo at mahalagang mga metal. Maaari mong kunin ang upuan ng pagmamaneho at idirekta ang iyong mga pamumuhunan nang walang paglahok o mga gastos na nauugnay sa mga third-party custodian.

Pabula. 3: Hindi ko matugunan ang minimum na pangangailangan

Sa isang Solo 401 (k), ang ambag na halaga para sa bawat taon ay lubos na nasa pagpapasya ng may-ari ng plano. Maaari mong ilagay sa kasing kaunti hangga't gusto mo o kahit na suspendihin ang mga kontribusyon sa isang mahirap na taon para sa iyong negosyo.

Ano ang tungkol sa mga kontribusyon sa isang magandang taon? Ang plano sa pagtitipid ng pagreretiro ay maaaring tumanggap ng mas mataas na kontribusyon kaysa sa karamihan ng mga plano sa pagreretiro. Sa 2015, ang isang kalahok sa Solo 401 (k) ay maaaring magbigay ng hanggang $ 53,000 taun-taon. Ang mga mas matanda kaysa sa 50 ay maaaring maglagay ng karagdagang $ 6,000 bilang isang kontribusyon para sa catch-up. Kaya ang isang Solo 401 (k) ay maaaring magsilbing isang mahusay na diskarte sa pag-iimbak ng buwis para sa iyo nang personal, gayundin sa iyong negosyo.

Kathang-isip na Hindi. 4: Ang mga plano sa pagreretiro ay masyadong mahal

Mabuti na mag-alala tungkol sa mga gastos at bayarin ng isang plano sa pagreretiro. Masyadong maraming mga tradisyunal na mga plano ay may mga nakatagong gastos.

Ang paglipat sa isang self-directed na plano sa pagreretiro ay isang mahusay na paraan upang makatipid sa pamamahala at mga bayarin sa pag-iingat. Dahil sa iyo, ang may-ari ng plano, ay maaaring kumilos bilang parehong tagapangasiwa ng plano at tagapangasiwa ng plano, walang transaksyon o mga bayarin na nakabatay sa asset. Ang Solo 401 (k) ay nagtatanggal sa papel ng tagapangalaga nang buo.

Kathang-isip na Hindi. 5: Ang lahat ng mga tagapagkaloob ng plano ng pagreretiro ay pareho

Ang lahat ng mga plano sa pagreretiro ay kinokontrol ng IRS, ngunit ang mga partikular na tampok ng isang plano ay maaaring mahigpit ng provider ng plano. Ang pagpili ng tamang provider ay maaaring maging mahalaga, lalo na para sa mga may-ari ng negosyo na nais na samantalahin ang isang self-directed option.

Sa isang Solo 401 (k), may tatlong uri ng mga nagbibigay ng plano. Una ay tradisyunal na mga bangko at brokerage firms. Kahit na ang IRS ay nagpapahintulot sa Solo 401 (k) na mamuhunan sa halos anumang asset, ang mga institusyong ito ay madalas na naghihigpit sa mga produkto ng pamumuhunan na kanilang inaalok.

Kabilang sa pangalawang kategorya ang mga self-directed custodian at trust company. Magkakaroon ka ng pagpipilian na mamuhunan sa iyong pondo sa pagreretiro sa mga alternatibong asset, ngunit mananatili ang iyong tagapag-ingat sa pagitan mo at ng iyong account sa pagreretiro. Nangangahulugan ito na kailangan mong magbayad ng iba't ibang mga bayarin, tulad ng isang may hawak na bayad o isang bayad sa bawat asset. Kakailanganin mo rin ang pag-apruba ng custodian bago idagdag ang anumang pamumuhunan sa iyong plano.

Ang huling uri ng Solo 401 (k) provider ay ang isa na may tunay na self-directed option. Hindi tulad ng unang dalawang, ang mga tagabigay ng plano ay hindi nagbebenta ng anumang mga produkto ng pamumuhunan at nagbibigay sa iyo ng ganap na kontrol sa iyong mga pamumuhunan. Walang paghihigpit sa mga pagpipilian sa pamumuhunan, walang kinakailangang pag-apruba at walang transaksyon o may hawak na mga bayarin.

Sa ilalim na linya: Ang pagbabalik ng pamumuhunan ay lumalaki sa mga exponentially-maliit na kontribusyon ngayon ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa kalsada. Huwag hayaan ang mga pagreretiro na ito sa pagpaplano ng mga alamat sa pagitan mo at ng iyong hinaharap. Magsimula sa isang plano sa pagreretiro ngayon.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa mga plano ng Solo 401 (K), tingnan ang aming site Magtanong ng isang Advisor.