Ang Panuntunan ng Durbin Ipinaliwanag
14+ FIRST LOVE (2015) Movie HD
Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano naaapektuhan ako ng susbensyon ng Durbin?
- Paano ko babaan ang aking mga bayarin sa bangko?
- Paano nakaapekto ang mga tagatingi?
Sa bawat oras na mag-swipe mo ang iyong debit card, ang susbensyon ng Durbin ay papasok. Ang 2010 Durbin rules, na orihinal na sinadya upang i-save ang mga pera ng mga mamimili, sa halip ay nagkakahalaga ng mga consumer ng tinatayang $ 8 bilyon sa mga bayarin sa bangko sa unang dalawang taon matapos itong magkabisa, ayon sa Federal Reserve.
Ang susbensyon ng Durbin ay bahagi ng 2010 Batas Dodd-Frank, na masakit na nagpababa ng mga singil sa pagpapalitan ng debit card - mga singil na nag-iimbak ng mga bangko kapag ang isang customer ay gumagawa ng pagbili gamit ang mga debit card. Sinabi ng mga tagasuporta na ang panukalang-batas, na inisponsor ni Sen. Dick Durbin, D-Ill., Pagkatapos kung kanino ito ay pinangalanan, ay babaan ang mga presyo para sa mga mamimili sa pamamagitan ng pagputol ng mga gastos sa mga nagtitingi.
Ang susbensyon ng Durbin ay sinadya upang mabawasan ang mga gastos para sa mga mamimili: Bawasan ang halaga ng mga tagatingi na nagbabayad ng mga bangko para sa mga customer na nagamit ng mga debit card, at nais nilang ipasa ang mga pagtitipid. Ngunit ang mga malalaking bangko ay nawala ang bilyun-bilyong - kaya't sila ay nagbayad ng mga bayarin at nawala ang mga perks.
Ngunit nang maganap ang mga patakaran noong 2011, ang mga malalaking bangko ay nagsimulang maghanap ng mga paraan upang mabawi ang ilan sa nawalang kita, na tinantiya sa $ 14 bilyon sa isang taon, ayon sa isang 2014 Federal Reserve paper. Nahaharap ang mga mamimili ng mas mataas na bayarin at pagbabawas sa mga perks, tulad ng mga programang gantimpala sa debit card at libreng pag-check ng mga account.
Ang mga kalaban ng batas, gaya ng mga bangko at mga unyon ng kredito, ay nagsabi na nasaktan ito sa mga pangkalahatang mamimili at hindi nagbunga ng mas mababang presyo ng tingi. Ang isang pag-aaral na pinondohan ng International Center for Law and Economics sa George Mason University (na nakatanggap ng pinansiyal na suporta mula sa Mastercard) ay natagpuan na ang mga tingian presyo ay hindi bumaba matapos maipasa ang batas.
Ngunit ang mga tagapagtaguyod ng batas, kabilang ang mga grupo ng tingi sa kalakalan tulad ng Merchant Payments Coalition at ang Association for Convenience and Fuel Retailing, ay nagsabi na ang mga presyo ay bumaba, at humingi sila ng mas maraming mga pagbabago sa swipe fee. Ang susog ay hindi nakakaapekto sa mga singil sa credit card interchange, halimbawa. Ginawa ng mga pangkat ng kalakalan na bawasan ang mga bayarin sa transaksyon ng credit card ng isang mataas na priyoridad, kahit na itulak nila ang karagdagang mga curb sa mga gastos sa debit card.
Paano naaapektuhan ako ng susbensyon ng Durbin?
Matapos ang panukalang Durbin ay naging epektibo, ang mga bayarin sa mga deposito ay nadagdagan ng isang average ng 3% hanggang 5%. Ang pagtaas ng mga consumer na mukha ay kinabibilangan ng:
- Buwanang mga singil sa pagpapanatili ng account (na may mas mataas na minimum na kinakailangan sa balanse upang maiwasan ang mga buwanang singil)
- Mga sapat na hindi sapat na pondo
- Mga bayad sa hindi aktibo
Binalewala din ng mga bangko ang mga programang gantimpala sa debit card. Sa halip, ang mga bangko ay nagdagdag ng higit pang mga gantimpala sa mga credit card, na hindi saklaw ng susbensyon ng Durbin.
Paano ko babaan ang aking mga bayarin sa bangko?
Kung nadagdagan ang iyong mga gastos sa bangko, isaalang-alang ang paglipat sa isang mas mahusay na checking account. Ang susbensyon ng Durbin ay exempts sa mga institusyong pampinansyal na may mas mababa sa $ 10 bilyon sa mga ari-arian, na nagbubukod sa karamihan sa mga bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito.
Maraming mas maliit na institusyon ang nag-aalok ng libreng pag-check, at ang ilan ay nagbibigay pa rin ng mga gantimpala sa paggamit ng debit card. Maaari mo ring gamitin ang isang gantimpala credit card.
Maraming mas maliit na institusyon ang nag-aalok ng libreng pag-check, at ang ilan ay nagbibigay pa rin ng mga gantimpala sa paggamit ng debit card. Tingnan ang pagtatasa ng Investmentmatome sa pag-check ng mga account na nag-aalok ng mababang bayad at medyo mataas na mga rate ng interes.
Ang paggamit mo ay maaari ding isang credit card para sa karamihan ng iyong mga pagbili upang samantalahin ang mga pagpipilian sa gantimpala. Tingnan ang aming listahan ng mga pinakamahusay na gantimpala credit card. Ang diskarte na ito ay pinakamahusay na gumagana kung binabayaran mo ang iyong balanse nang buo bawat buwan. Kung hindi man, ang interes na binabayaran mo ay maaaring kontrahin ang halaga ng anumang mga gantimpala.
Paano nakaapekto ang mga tagatingi?
Ang ilang mga nagtitingi ay nagbabayad nang mas mababa sa bayad sa swipe card na swipe. Ang pinakamataas na bayad ay mula sa 21 cents hanggang sa 24 cents, depende sa sukat ng transaksyon at ng bank na nagbigay ng card. Bago ang susog, ang mga retailer ay nagbabayad ng isang average na 44 cents para sa isang tipikal na transaksyon ng debit card, pagkatapos ay nagkakahalaga ng halos $ 38. Ang mga patakaran ng Durbin ay nangangahulugang para sa tipikal na $ 38 na pagbili, ang pinakamataas na bayad ay magiging tungkol sa 24 cents, 45% na mas mababa kaysa sa karaniwang gastos bago ang batas ay magkabisa.
Pagkatapos mangyari ang mga tuntunin, nagsimula ang Visa at Mastercard na singilin ang pinakamataas na halaga para sa mga mas maliit na transaksyon.
Mga merchant na regular na nagproseso ng mas maliit na mga pagbili sa debit card maaaring nakita ang mga gastos na tumaas nang masakit. Bago ang susog, maraming mga bangko at card issuer na nakabatay sa bayad sa transaksyon sa isang variable na porsyento ng halaga ng pagbili, kaya ang mga negosyante ay nagbabayad ng mas maliliit na bayad sa mas maliliit na pagbili at mas malaking bayad sa mas malaking pagbili. Ngunit nang mangyari ang mga panuntunan, nagsimula ang Visa at Mastercard na singilin ang pinakamataas na halaga para sa mga mas maliit na transaksyon. Halimbawa, sa halip na magbayad ng isang 6 na sentimo na bayad sa pagpapalit para sa isang $ 3.50 singil para sa kape at isang donut, isang may-ari ng tindahan ay biglang nahaharap sa isang bayad na 21 cents para sa parehong kuwenta.
Ang mga negosyante ay may mas kaunting mga pagpipilian para sa libreng checking account ng negosyo, dahil maraming mga bangko ang nag-alis sa kanila upang matulungan ang pagbawi ng mga pagkalugi ng kita. Ayon sa papel na Fed, nabawi ng mga bangko ang tungkol sa isang-katlo ng pagkawala ng kita ng swipe fee pagkatapos ng dalawang taon.
Noong unang bahagi ng 2017, nagkaroon ng pag-uusap tungkol sa paglipat ng Durbin susog bilang bahagi ng Financial Choice Act, isang mas malaking pagsisikap upang pawalang-bisa si Dodd-Frank. Ngunit sa ngayon, ang pagbabago ay nasa lugar. Ang kaalaman sa mga epekto nito sa mga programa ng bangko at gantimpala ay makatutulong sa iyo na gumawa ng matalinong mga desisyon tungkol sa kung paano gamitin ang iyong mga kard.
Updated Aug 30, 2017.
