Huwag Hayaan ang Pagbawas sa Pagbabayad na Pag-iwas sa Iyo

"Magtanong ng Brianna" ay isang haligi mula sa Investmentmatome para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang kolehiyo ay tapos na, ngunit kailangan mo pa ring gawin ang uri ng matematika na mahalaga.

Tulad ng: Paano ko dapat i-save ang $ 50,000 para sa isang down payment sa isang bahay?

Kung ang tanong na ito ay nagpapadala sa iyo sa isang kahiya-hiya spiral, ginagawa mo pang hulaan ang iyong karera, ang lungsod na iyong nakatira at ang dyaket na iyong binili kahapon, huminto ka mismo doon.

Hindi mo kailangang i-save ang 20% ​​ng halaga ng isang bahay para sa isang paunang pagbabayad. Oo, maaari itong humantong sa mas murang pagbabayad ng mortgage o mas mababang rate ng interes. Ngunit maraming pederal, estado at lokal na mga programa ay magbibigay-daan sa iyo na bumili ng isang bahay na may mas mababa, o matulungan kang magbayad para sa down payment nang tahasan.

Narito ang iyong mga pagpipilian - at kung paano magpasya kung ano ang pinakamainam para sa iyo.

Unang-time na mga programa sa bahay ng mamimili

Hindi mo maaaring malaman ito, ngunit may mga tonelada ng mga unang-oras na mga programa sa bahay ng mamimili na maaaring gawing mas abot-kaya ang homeownership. Ang mamamayan ng estado at lokal na pamahalaan ay namumuhunan sa mga ito dahil ang mataas na rate ng homeownership ay maaaring mangahulugan ng higit na katatagan sa isang komunidad, at higit pa na natipon na kayamanan para sa mga lokal na pamilya, sabi ni Marietta Rodriguez, pansamantalang senior vice president para sa pambansang pagkukusa sa hindi pangkalakal na NeighborWorks America.

Si Daria Victorov, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Abacus Wealth Partners sa San Mateo, California, ay bumibili ng bahay sa ganitong paraan. Matapos mag-aplay para sa mga 10 property sa abot-kayang loterya sa pabahay ng San Francisco, nanalo si Victorov ng pagkakataong bumili ng isang silid-tulugan na apartment. Dahil mas mababa ang kanyang kita kaysa sa cap ng kita ng programa - na para sa 2018 ay humigit-kumulang na $ 83,000 bawat taon - nakapaglagay siya ng 10% pababa, kumuha ng 30-taon, fixed-rate mortgage sa 3.4%, at magbayad ng kalahating halaga ng yunit ay nagkakahalaga, tinatantya niya.

Samantalahin ang pagkabukas-palad ng iyong lungsod o estado. Hanapin ang mga lokal na programa sa pamamagitan ng website ng US Department of Housing and Urban Development. Maaari ka ring pumunta nang direkta sa ahensiya sa pananalapi sa pabahay ng iyong estado, sabi ni Rodriguez, at magtanong tungkol sa mga mapagkukunan. Ang National Council of Housing Agencies ay may isang madaling gamitin na listahan ng mga ahensya upang makipag-ugnay.

Hanapin din sa mga pambansang programa, masyadong. Ang isang pautang sa pamamagitan ng Federal Housing Administration ay nagbibigay-daan sa iyo upang ilagay ang 3.5% pababa, halimbawa (ang ilang mga bangko at mga tradisyunal na nagpapautang ay mayroon ding mga mababang-down na mga pagpipilian sa pagbabayad). Maaaring kailanganin ka ng mga ito na magbayad ng dagdag na seguro ng mortgage bawat buwan; gumamit ng isang calculator ng mortgage upang makita kung magkano ang halaga nito. Ang pagbibili ay maaari pa ring magkaroon ng kahulugan para sa iyo, at ang seguro ay maaaring magawa ang iyong utang sa kalaunan.

Kailangang pumunta para dito

Basta dahil maaari kang bumili ng isang bahay na may 3.5% down ay hindi nangangahulugan na dapat mong.

Ang pagbili ng iyong sariling lugar ay isang malaking pangako, kaya sundin ang mga ginintuang panuntunan ng homebuying hindi mahalaga kung gaano kalaki ang isang down payment na iyong pinaplano na gawin. Isaalang-alang ang pagbili kapag:

• Plano mong manirahan sa parehong lugar para sa limang taon o higit pa.
• Hindi mo linisin ang iyong mga matitipid upang bayaran ang down payment at pagsasara ng mga gastos. Kakailanganin mo pa rin ng pera na natitira para sa pagpapanatili, pag-aayos at hindi paggasta ng mga emergency na gastos.
• Ang iyong credit score ay nasa mabuting kalagayan. Ang iskor na 720 o mas mataas sa modelo ng pagmamarka ng FICO ay makakakuha ka ng pinakamahusay na pagkakataon sa pagiging kwalipikado para sa isang pautang, at ang pinakamababang rate ng interes. Gayunman, ang ilang mga programa sa pautang, tulad ng Federal Housing Administration, ay hindi nangangailangan ng mataas na marka.

Kahit na ang homeownership ay maaaring mas malapit kaysa sa iyong naisip, ang pag-upa ay hindi isang maruming salita. Hanggang sa alam mo kung saan mo gustong ilagay ang mga ugat, maaari mong panatilihin ang pag-save at pagtamasa ng kalayaan sa pagtatanong sa iyong kasero upang ayusin ang mga bagay. Ngunit kapag ang oras ay dumating upang bumili, alam may tulong doon.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.