Hindi Natitiyak ang Iyong mga Pastor? Lumikha ng Tiwala

Ni Rachel Podnos, JD, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Rachel sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Ang mga high-net-worth na indibidwal ay madalas na gumagawa ng mga pinagkakatiwalaan upang hawakan ang mga asset matapos silang mamatay. Maraming mabubuting dahilan para dito, kabilang ang mga espesyal na paggamot sa buwis at ang katunayan na ang pinagkakatiwalaan ay nagpapahintulot sa mga tagapagmana upang maiwasan ang probate.

Ang mga mas mayayamang pamilya ay madalas na naniniwala na wala silang magagamit para sa mga pinagkakatiwalaan kapag ang pagpaplano ng ari-arian. Nakilala ko kamakailan ang isang nasa katanghaliang-gulang na mag-asawa na may katamtamang net worth, ngunit $ 2 milyon sa coverage ng seguro sa buhay. Kung ang dalawa sa kanila ay namatay bukas, ang kanilang 18-taong-gulang na anak na lalaki ay magmana ng $ 2 milyon, kasama ang iba pang ari-arian, tahasan - tiyak na hindi kung ano ang gusto nila bilang mga magulang. Iyon ay kung saan ang pinagkakatiwalaan ay pumasok.

Maraming mga tao, hindi lamang ang mayaman, mag-alala tungkol sa kung ano ang gagawin ng kanilang mga tagapagmana sa minanang mga ari-arian. Maaari mong gamitin ang isang tiwala upang kontrolin ang mga ito mula sa libingan - tulad ng sinasabi nila - at magkaroon ng isang maliit na kapayapaan ng isip ngayon.

Ang proteksyon ng mga trustee

Narito kung paano gumagana ang pinagkakatiwalaan: Ang taong lumilikha ng tiwala, na kilala rin bilang tagapagbigay, ay kinikilala ang isang tagapangasiwa na may pananagutan sa pamamahagi ng mga ari-arian sa isa o higit pang mga benepisyaryo sa kamatayan ng tagapagbigay. Ang tagapangasiwa na ito ay madalas na isa sa mga benepisyaryo, tulad ng pinakamatanda na bata. Subalit kung ang mga benepisyaryo ay mga menor de edad, o ang nagpapahintulot ay nagpasiya na ang pinakamahusay na huwag bigyan sila ng ganap na kontrol sa mga ari-arian, maaaring ipangalan ang isang third-party o "non-beneficiary" na tagapangasiwa.

Ang isang third-party na tagapangasiwa ay nagbibigay ng isang karagdagang layer ng proteksyon sa pamamagitan ng pagkontrol kung kailan at kung paano ang mga ari-arian ay ipinamamahagi, alinsunod sa ipinagkaloob na kahilingan ng tagapagbigay. Maaaring hilingin ng isang tagapagbigay na ang mga ari-arian ay ipinamamahagi sa benepisyaryo sa ilang mga edad, o sa mga benepisyaryo lamang sa pagkuha ng trabaho, pag-aasawa, pagkakaroon ng mga bata o pag-abot sa iba pang mga milestones.

Ang ilan sa mga tagapagkaloob ay nagpapatuloy na nangangailangan ng pagsusuri sa droga para sa mga benepisyaryo bago ang mga pamamahagi, bagaman malamang na mapigilan ka upang makahanap ng isang third-party na tagapangasiwa na nagnanais na gawin ang ganoong uri ng isang tungkulin ng bantay-pinto.

Mga karagdagang layer ng proteksyon

Maaaring i-set up ang mga trust sa mga karagdagang layer ng proteksyon. Halimbawa, ang "mga panukalang-katumpakan na pamantayan" ay nagtuturo sa tagapangasiwa na ipamahagi lamang ang mga ari-arian para sa "kalusugan, edukasyon, pagpapanatili at suporta" ng benepisyaryo. Ang mga trustee sa pangkalahatan ay may isang tiyak na halaga ng paghuhusga upang gumawa ng mga distribusyon ayon sa mga pamantayan na maaaring matiyak, ngunit maaaring makapagdulot ng isang benepisyaryo aksyon upang ipatupad ang isang pamamahagi kung siya ay hindi sumasang-ayon sa isang desisyon ng tagapangasiwa.

Ngunit hindi lahat ng pinagkakatiwalaan ay kinokontrol ng mga hindi nakikinabang na trustee. Kung ang isang benepisyaryo ay ang tanging tagapangasiwa, maaaring gamitin ng grantors ring gamitin ang proteksiyon clauses upang magbigay ng isa pang layer ng proteksyon.

Halimbawa, ang mga sugnay na spendthrift, ay karaniwang pumipigil sa benepisyaryo sa pag-asa o pagtatalaga ng mga trust asset o kita sa isang third party. Maaari itong magbigay ng proteksyon laban sa mga nagpapautang, dahil ipinagbabawal nito ang sinuman na matanggap ang mga ari-arian bago ang ginagawang benepisyaryo. Iba-iba ang mga batas ng estado at pinakamainam na makakuha ng legal na patnubay para sa mga partikular na sitwasyon.

Tandaan na ang mga proteksyon sa pag-aari o proteksiyon clauses ay hindi kinakailangang maayos. Sa ilang mga sitwasyon, maaaring ma-access ng mga korte ang mga pinagkakatiwalaan upang gumawa ng suporta sa bata, sustento at mga pagbabayad sa buwis, halimbawa.

At ang proteksyon ng pag-aari ay maaari lamang mangyari bago maipamahagi ang mga asset, hindi pagkatapos. Kapag ang tumatanggap ay tumatanggap ng mga ari-arian, ang tiwala ay hindi na makokontrol kung paano ginagamit ang mga ito.

Ang bottom line ay ito: Kung ikaw ay nasa isang sitwasyon kung saan ang iyong napipintong kamatayan ay magreresulta sa iyong mga heirs na tumatanggap ng medyo makabuluhang mga ari-arian, ang isang tiwala ay isang bagay na dapat mong bababa sa isaalang-alang, at marahil ay makipag-usap sa isang abugado.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.