Tanungin ang Brianna: Makakagambala ba ang Trump o Tulungan ang Utang ng Mag-aaral?

"Tanungin ang Brianna" ay isang Q & A haligi mula sa Investmentmatome para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

T: Ako ay nagsusumikap na magbayad ng utang sa aking mga mag-aaral. Makakabuti ba o mas masama ang pangangasiwa ng Trump?

A: Ito ay isang matigas na isa. Ang piniling presidente na si Donald Trump at ang mga Republicans na ngayon ay may mayor sa parehong mga bahay ng Kongreso ay hindi nakatutok sa mas mataas na edukasyon sa panahon ng kanilang mga kampanya, sabi ni Jason Delisle, residente ng kapwa sa American Enterprise Institute, isang totoong tangke ng tingin sa Washington. Na nagpapahiwatig ng susunod na apat na taon ng patakaran ng pautang sa estudyante na nakakalito.

"Kami ay naiwan ng kaunti walang dala," sabi ni Delisle.

Ngunit ang Trump kamakailan ay nagsalita tungkol sa pagpapasimple ng isang programa na nagbibigay-daan sa mga borrower ng pautang sa mag-aaral na bayaran ang kanilang mga pautang batay sa kanilang kinikita, na inirerekomenda ng ilang mga eksperto sa patakaran para sa mga taon.

Narito kung paano ito gumagana ngayon: Kung ikaw ay struggling upang bayaran ang iyong buwanang mag-aaral na utang utang, pederal na kita na hinimok ng mga plano sa pagbabayad ay takpan ang mga ito sa isang porsyento ng iyong kita. Sa Binagong Bayad Bilang Nakakuha, o MAGBAYAD, plano, ipinakilala ng Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos sa Disyembre 2015, ang mga pagbabayad ay hindi hihigit sa 10% ng iyong kinikita, at ang iyong mga pautang ay pinatawad pagkatapos ng 20 o 25 taon. Buwisan mo ang halaga na pinatawad.

Ang REPAYE ay isa sa limang mga plano na nakabase sa kita. Ang bawat isa ay may maliliit na pagkakaiba sa kanilang mga benepisyo at mga kinakailangan, at lahat ay may kinalaman sa isang mahirap na proseso ng aplikasyon. Dapat kang mag-aplay sa pamamagitan ng iyong mag-aaral na pautang na pang-utang at i-recertify ang iyong kita bawat taon. Nangangahulugan ito na kung biglang nawala ang iyong trabaho - ibig sabihin ay kwalipikado ka para sa isang $ 0 na pagbabayad - hindi ka makakakuha ng lunas hanggang sa punan mo ang isang form at maghintay hanggang maproseso ito ng iyong servicer ng utang.

Sinabi ni Trump sa isang pagsasalita sa Oktubre sa Columbus, Ohio, na papalitan niya ang kasalukuyang maze ng mga plano sa isang solong programa. Ang plano ay limitahan ang mga pagbabayad ng mag-aaral sa 12.5% ​​ng kita, bahagyang mas mataas kaysa sa cap ng REPAYE, at patawarin ang natitirang balanse pagkatapos ng 15 taon, limang hanggang 10 taon na mas maaga kaysa sa nag-aalok ng kasalukuyang mga pagpipilian.

Kailangan ng higit pang pagbabago

Ang isang mas simpleng programang pagbabayad na nakabase sa kita ay magiging nakakapreskong balita para sa maraming mga borrowers. Ngunit ang mga pinaka-panganib ng default ay maaaring mangailangan ng karagdagang tulong. Halimbawa, ang mga dating mag-aaral na dumalo sa mga kolehiyo ng komunidad o mga kolehiyo para sa profit, ay malamang na hindi makumpleto ang kanilang pag-aaral o nakakakita ng tulong sa kita - at madalas na hindi sila makakasundo sa mga pagbabayad ng mag-aaral, ayon sa isang ulat na inilathala sa Brookings Mga Papel sa Aktibidad sa Ekonomiya.

Ang isang posibilidad para sa pagpapabuti ng programang pagbabayad na nakabase sa kita ay upang maalis ang pangangailangan na mag-aplay sa unang lugar o mag-aplay muli bawat taon. Sa pamamagitan ng awtomatikong pagpapalista sa lahat ng mga borrowers, kahit na ang mga malamang na default ay maaaring magsimulang bayaran ang kanilang mga pautang sa lalong madaling ang kanilang unang kuwenta ay dapat bayaran. Ang pamahalaan ay maaaring magtakda ng mga pagbabayad batay sa kasalukuyang kita ng mga borrowers at direktang kolektahin ang mga ito mula sa mga paycheck, isang proseso na tinatawag na payroll withholding. Iyon ay matiyak na ang mga pagbabayad ng mga borrowers 'drop o ihinto sa lalong madaling gawin ang kanilang kita.

Ang pagsasagawa ng payroll na trabaho na may payroll ay nangangahulugan ng pag-navigate sa maraming mga burukratikong hadlang, ngunit posible.

"May mga bansa na nag-isip dito, at ito ay nangyayari sa buong antas," sabi ni Susan Dynarski, propesor ng pampublikong patakaran at edukasyon sa University of Michigan. Kasama sa mga bansang iyon ang Australia, Britain at Chile, ayon sa papel ni Dynarski na "Paano - at Paano Hindi - Pamahalaan ang Utang ng Mag-aaral."

Hindi na kailangang maghintay sa Trump

Tulad ng para sa U.S., ang parehong Republikano at mga Demokratiko ay nagpahayag ng interes sa pagpapabuti ng mga opsyon sa pagbabayad ng pautang sa mag-aaral ng pamahalaang pederal, sabi ni Matthew Chingos, senior na kapwa sa Urban Institute, isang think tank sa kaliwa. Ngunit ang laki ng posibleng pagbabago ay hindi tiyak.

"Hindi ko alam kung makakakita kami ng sistema ng estilo ng Australia kung saan awtomatiko itong ginagawa sa pamamagitan ng sistema ng buwis, ngunit maaari naming makita ang ilang pagpapatatag ng mga plano, pag-streamline ng mga sistemang iyon," sabi niya.

Sa ngayon, maaari kang mag-sign up ngayon para sa PAGBABAYAD, o anumang iba pang mga plano na kwalipikado ka para sa, sa studentloans.gov. Ang mga kasalukuyang mga opsyon at mga kinakailangan sa muling sertipikasyon ay hindi perpekto, ngunit ang pagbabayad na hinimok ng kita ay maaaring magpapanatili sa iyo mula sa pakiramdam na nalulumbay ng iyong mga singil.

"Dapat na maunawaan ng mga mamimili na umiiral na ang mga proteksyon na ito," sabi ni Chingos. "Hindi sila lumabas."

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.