Tinanggihan para sa isang Credit Card: Dapat Kang Mag-apply muli?

Maraming mga bangko ang nagpapadala ng mga abiso sa elektronikong paraan; iba sa pamamagitan ng sulat o sa pamamagitan ng telepono.

Ang pagbabasa ng iyong abiso sa pagkilos ay maaaring magbigay sa iyo ng isang mas mahusay na ideya kung ano ang hinahanap ng iyong issuer sa isang aplikante at kung paano mo mapapabuti ang iyong mga pagkakataon ng pag-apruba sa hinaharap. Narito ang ilang karaniwang dahilan para sa pagtanggi:

• Limitadong kasaysayan ng credit: Kung bumubuo ka ng credit mula sa simula, maaaring hindi ka kuwalipikado para sa karamihan ng mga gantimpala at low-interest card. Magsimula sa halip ng isang mag-aaral card, store card o secured card.
• Mga negatibo sa mga ulat ng credit: Karamihan sa mga negatibong entry, tulad ng mga late payment na higit sa 30 araw, mga koleksyon ng mga account at mga paghuhusga sa publiko, manatili sa iyong mga ulat sa credit para sa pitong taon at maaaring mas mahirap na maaprubahan para sa ilan sa mga pinakamahusay na alok ng credit card.
• Masyadong maraming mga credit application: Kung mayroon kang maraming mga matitigas na katanungan sa iyong mga ulat sa kredito, maaaring mag-atubili ang mga issuer na pahabain ka ng higit pang kredito.
• Maliit ang kita: Ang ilang mga issuer ay tatanggihan sa iyo kung ang iyong upa ay halos kasing taas ng iyong kita. Ang iba ay tatanggihan sa iyo kung ang iyong taunang kita ay bumaba sa isang tiyak na limitasyon, tulad ng $ 10,000.
• Napakalaking utang: Kung mayroon kang maraming natitirang mga obligasyon sa kredito - mga pautang, mga pagkakasangla at mga balanse sa mataas na credit card - ituring ka ng mga issuer bilang isang peligrosong mamumuhunan.
• Masyadong bata: Ikaw ay tatanggihan ng credit kung ikaw ay wala pang 18 taong gulang, at malamang kung ikaw ay wala pang 21 taong gulang at hindi nakakakuha ng independiyenteng kita.

2. Repasuhin ang iyong credit report

Maaaring banggitin ng iyong abalang aksyon laban ang iyong credit score kung ito ay isang kadahilanan sa desisyon. Ipapaalala rin nito sa iyo na may karapatan kang humiling ng isang libreng kopya ng ulat ng kredito na ginamit sa desisyon ng aplikasyon sa loob ng susunod na 60 araw. Sumunod ka sa alok na ito, lalo na kung ang paunawa ay nagbanggit ng isang negatibong entry sa iyong mga ulat sa kredito na hindi mo alam tungkol sa, o ang iyong iskor ay mas mababa kaysa sa iyong inaasahan. Ang mga hindi tumpak ay karaniwang karaniwan: Mga 1 sa 4 na mamimili ang may mga pagkakamali sa kanilang mga ulat sa kredito na maaaring makaapekto sa kanilang mga marka, ayon sa isang pag-aaral ng Federal Trade Commission ng 2012, ang pinakahuling impormasyon na magagamit.

Sa sandaling makakuha ka ng kopya ng iyong ulat ng kredito, maingat na suriin ito. (Narito kung paano.) Kung nakatagpo ka ng mga pagkakamali, i-dispute ang mga ito sa pamamagitan ng sulat sa credit bureau. Kahit na wala kang anumang masama, ang pananaw ng mga ibon sa iyong mga account ay maaaring ituro sa iyo sa mga paraan upang mapabuti ang iyong kredito at bayaran ang utang.

3. I-double-check ang application

Isaalang-alang ang ikalawang pagtingin sa impormasyong iyong ibinigay sa issuer kung sakaling hindi mo sinasadya ang iyong sarili ay mukhang mas mababa sa creditworthy kaysa sa iyo talaga. Siguro sinabi mo na ang iyong taunang kita ay $ 5,000 nang ibig mong sabihin $ 50,000. O baka maiulat mo na ang iyong upa ay nagkakahalaga ng $ 6,000 bawat buwan kung ibig mong sabihin $ 600.

Ito ay hindi lamang mga pagkakamali ng taba-daliri na maaaring magdala sa iyo up. Kailangan mo ring malaman kung ano ang bilang bilang kita. Ang karamihan ng mga issuer ay hindi tumutukoy kung paano dapat mag-ulat ng kita ang mga aplikante, kaya ang ilang mga ulat lamang ang kanilang sariling mga independiyenteng kita. Ngunit ang isang susog sa Credit Card Act of 2009 ay nagpapahintulot sa mga aplikante na higit sa 21 na mag-ulat ng anumang kita kung saan sila ay may "makatwirang inaasahan sa pag-access." Ito ay isang malaking pakikitungo para sa mga homemaker o mga magulang na naninirahan sa bahay na hindi maaaring kumita ng anumang kita mismo. Salamat sa probisyon na ito, maaari nilang iulat ang kita ng isang kasosyo at mas madaling maging kwalipikado para sa kredito.

Tip Nerd:

Kung napagtanto mo na nagkamali ka sa application, tawagan ang linya ng serbisyo ng customer ng issuer. Maaaring mabago ng isang kinatawan ang error at aprubahan ang iyong aplikasyon. Narito ang mga linya ng serbisyo ng customer ng credit card para sa bawat pangunahing issuer:

• American Express: 800-528-4800 (mag-click sa "Makipag-ugnay sa Amin" sa ibaba ng pahina ng American Express para sa isang screen ng pop-up na may impormasyon ng contact)
• Bank of America®: 800-732-9194
• Barclaycard: 888-232-0780
• Capital One: 800-227-4825
• Chase: 800-432-3117
• Citi: 888-201-4523
• Tuklasin: 800-347-2683
• U.S. Bank: 800-947-1444
• Wells Fargo: 800-869-3557

4. Tanungin ang taga-isyu na muling isaalang-alang

Sa puntong ito, malamang na mayroon kang isang disenteng ideya ng mga pamantayan sa pag-underwrite ng credit card at kung paano mo napalampas ang marka. Minsan pinakamahusay na tanggapin ang desisyon at mag-aplay para sa isang card na mas malamang na matatanggap mo. Ngunit kung ikaw ay malapit na ito upang matugunan ang pamantayan ng issuer, maaari mong tawagan ang linya ng customer service nito at humingi ng muling pagsasaalang-alang.