Ang pagkakaroon ng isa sa mga trabahong ito ay maaaring maapektuhan ang iyong mga plano sa pananalapi sa 2017
Edukasyon sa Pagpapakatao 6 Quarter 1 Week 2
Talaan ng mga Nilalaman:
- Bakit mahalaga ang mga rate ng pagkadelingkwente
- Mga rate ng trabaho at delingkwency
- Data ng trabaho
- Mga pautang sa online lenders
- Ano ang dapat gawin bago kumuha ng isang personal na pautang
Kung gumagawa ka ng isang resolusyon sa pananalapi para sa bagong taon upang matugunan ang utang sa pamamagitan ng pagpapatatag, ang iyong trabaho ay maaaring makaapekto sa mga tuntunin ng isang personal na pautang. Ang madalas na late payment na ginawa ng mga taong may parehong pamagat ng trabaho ay maaaring maging isang kadahilanan na tumutukoy sa interes rate, bukod sa iba pang mga aspeto.
Ang mga propesyunal na mas madalas ang pagbabayad ay kinabibilangan ng mga ahente ng real estate, mga drayber ng bus at mga nars, ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome ng online na personal na aplikasyon ng loan application. Ang mga opisyal ng militar, mga siyentipiko at mga programmer ng computer ay ang mga trabaho na may pinakamalinis na rekord ng walang huli na pagbabayad, ang palabas ng data.
Bakit mahalaga ang mga rate ng pagkadelingkwente
Ang isang late payment sa isang loan o credit account ay higit pa sa isang istorbo: Ang mga rate ng delinquency ay maaaring isaalang-alang sa isang aplikasyon para sa mga pautang, kabilang ang mga personal na pautang sa online lending platform. Ang mga personal na pautang ay kadalasang ginagamit para sa pagpapatatag ng utang o refinancing. Ang isang pagkakasala ay karaniwang nangangahulugan na ang isang borrower ay isang tiyak na bilang ng mga araw - 30, 60 o 90 - huli sa isang pagbabayad. Kabilang dito ang pautang, credit card o iba pang mga pagbabayad sa buong kasaysayan ng credit ng borrower.
Kahit na ang trabaho ay hindi nagdadala ng mas maraming timbang sa mga pagpapasya sa pagpapahiram ng kasaysayan ng kredito, kita at utang, ang isang tagapagpahiram ay makakakita ng trabaho ng borrower bilang isang indikasyon ng panganib ng default. Ang mga nagpapahiram ay maaari ring gumamit ng mga pamagat ng trabaho upang matiyak na ang iyong natanggap na kita ay nakahanay sa mga suweldo ng mga nasa posisyon katulad ng sa iyo.
Ang kasaysayan ng mga delingkwenteng pagbabayad ay maaaring makaapekto sa mga tuntunin ng bagong utang, tulad ng rate ng interes. Gayunpaman, ang mga usapin sa oras, masyadong: Ang mga nanghihiram na 90 araw na delingkuwente sa isang pagbabayad ay mas malamang na makatanggap ng mga kanais-nais na mga tuntunin ng pautang kaysa sa mga 30 araw na delingkwente.
Ang isang delinquency rate ng borrower ay ang porsyento ng kanyang mga account, nakaraan at kasalukuyan, na nawala na para sa pagbabayad. Tinitingnan ng aming pag-aaral ang mga gawi ng mga borrower na gumagamit ng parehong pamagat ng trabaho.
Mga rate ng trabaho at delingkwency
Sinusuri namin ang 30-araw at 90-araw na mga rate ng delinquency para sa 60 na propesyon na tinukoy ng mga aplikante sa pautang. Kapag pinag-aaralan ang pampublikong data, mula sa online na personal marketplace na Prosper Prosper, nakatuon kami sa 30 araw dahil ito ang unang naiulat na late payment, at 90 araw dahil kapag ang isang utang ay kadalasang ipinadala sa ahensiya ng pagkolekta.
Ang data ng Hulyo 2009 hanggang Hunyo 2016 para sa higit sa 500,000 pautang mula sa Prosper ay ginawang magagamit ng NSR Invest, isang serbisyo ng third-party na nagbibigay ng mga online lending analytics tool para sa mga mamumuhunan.
Natagpuan namin na ang mga ahente ng real estate, mga driver ng bus at mga lisensyadong praktikal na nars ang pinakamataas na trabaho para sa 90-araw na mga delinquency. Ang mga doktor, abogado at mga propesor ay kabilang sa mga trabaho na may pinakamataas na rate ng walang 90-araw na mga delinquency.
Nagpakita din ang data ng mga pagkakaiba sa loob ng propesyon. Ang mga biologist, halimbawa, ay bahagyang mas malamang na magkaroon ng zero na delinquency kaysa sa mga chemist. At ang mga kemikal na mga inhinyero ay bahagyang mas malamang na gumawa ng mga in-time na pagbabayad ng utang kaysa sa makina o elektrikal na mga inhinyero. Ang mga driver ng bus ay mas malamang na magkaroon ng 90-araw na mga delinquency kaysa sa mga drayber ng trak.
Data ng trabaho
Mag-scroll sa talahanayan ng 60 mga pamagat ng trabaho sa ibaba upang makita kung paano ang iyong trabaho ay nakasalansan laban sa iba pang mga propesyon.
| Trabaho | % na walang 30-araw na mga delinquence | % na may isa o higit pang mga 30-araw na delinquencies | % na walang delinquences sa 90 araw | % na may isa o higit pang mga 90-araw na delinquencies |
|---|---|---|---|---|
| Accountant / CPA | 49.67% | 50.33% | 72.23% | 27.77% |
| Administrative assistant | 44.69% | 55.31% | 66.85% | 33.15% |
| Analyst | 51.16% | 48.84% | 73.33% | 26.67% |
| Arkitekto | 50.33% | 49.67% | 74.74% | 25.26% |
| Abogado | 52.19% | 47.81% | 78.29% | 21.71% |
| Biologist | 57.57% | 42.43% | 79.36% | 20.64% |
| Tsuper ng bus | 44.59% | 55.41% | 63.75% | 36.25% |
| Car dealer | 47.33% | 52.67% | 64.41% | 35.59% |
| Chemist | 55.44% | 44.56% | 76.42% | 23.58% |
| Serbisyo sibil | 45.49% | 54.51% | 69.17% | 30.83% |
| Clergy | 48.00% | 52.00% | 74.14% | 25.86% |
| Clerical | 44.98% | 55.02% | 65.49% | 34.51% |
| Computer programmer | 57.91% | 42.09% | 79.43% | 20.57% |
| Konstruksiyon | 46.49% | 53.51% | 69.96% | 30.04% |
| Dentista | 47.30% | 52.70% | 72.80% | 27.20% |
| Doctor | 52.23% | 47.77% | 79.33% | 20.67% |
| Engineer - kemikal | 55.91% | 44.09% | 78.29% | 21.71% |
| Engineer - elektrikal | 51.82% | 48.18% | 73.90% | 26.10% |
| Engineer - mekanikal | 49.08% | 50.92% | 72.22% | 27.78% |
| Executive | 46.50% | 53.50% | 72.77% | 27.23% |
| Firefighter | 42.85% | 57.15% | 68.05% | 31.95% |
| Tagapag-alaga ng flight | 44.93% | 55.07% | 66.67% | 33.33% |
| Serbisyo ng pagkain | 54.46% | 45.54% | 74.31% | 25.69% |
| Pamamahala ng serbisyo sa pagkain | 49.39% | 50.61% | 71.63% | 28.37% |
| Mag-ayos ng bahay | 52.07% | 47.93% | 73.30% | 26.70% |
| Investor | 54.58% | 45.42% | 76.10% | 23.90% |
| Hukom | 45.09% | 54.91% | 78.61% | 21.39% |
| Manggagawa | 51.57% | 48.43% | 70.28% | 29.72% |
| Landscaping | 51.00% | 49.00% | 71.61% | 28.39% |
| Medical technician | 46.00% | 54.00% | 68.36% | 31.64% |
| Inililista ng militar | 47.20% | 52.80% | 77.15% | 22.85% |
| Opisyal ng militar | 50.43% | 49.57% | 80.65% | 19.35% |
| Nars (LPN) | 41.05% | 58.95% | 63.95% | 36.05% |
| Nars (RN) | 42.47% | 57.53% | 69.37% | 30.63% |
| Pangangalaga ng nars | 52.18% | 47.82% | 70.53% | 29.47% |
| Parmasyutiko | 51.25% | 48.75% | 75.74% | 24.26% |
| Pilot | 51.37% | 48.63% | 74.73% | 25.27% |
| Opisyal ng opisyal ng pulisya / pagwawasto | 44.11% | 55.89% | 66.99% | 33.01% |
| Serbisyong Postal | 45.15% | 54.85% | 65.99% | 34.01% |
| Principal | 44.04% | 55.96% | 73.97% | 26.03% |
| Propesyonal | 46.73% | 53.27% | 69.82% | 30.18% |
| Propesor | 54.84% | 45.16% | 77.31% | 22.69% |
| Psychologist | 48.29% | 51.71% | 72.15% | 27.85% |
| Realtor | 38.56% | 61.44% | 59.15% | 40.85% |
| Relihiyosong | 48.94% | 51.06% | 77.29% | 22.71% |
| Pagbebenta ng pamamahala | 47.36% | 52.64% | 68.43% | 31.57% |
| Sales - komisyon | 44.13% | 55.87% | 67.11% | 32.89% |
| Sales - retail | 50.25% | 49.75% | 69.54% | 30.46% |
| Siyentipiko | 59.29% | 40.71% | 79.53% | 20.47% |
| Bihasang paggawa | 49.01% | 50.99% | 69.33% | 30.67% |
| Social worker | 45.00% | 55.00% | 68.51% | 31.49% |
| Guro | 44.78% | 55.22% | 70.25% | 29.75% |
| Tagapagturo ng guro | 47.54% | 52.46% | 68.09% | 31.91% |
| Tradesman - karpintero | 50.42% | 49.58% | 69.44% | 30.56% |
| Tradesman - electrician | 46.35% | 53.65% | 69.32% | 30.68% |
| Tradesman - mekaniko | 46.86% | 53.14% | 68.01% | 31.99% |
| Tradesman - tubero | 45.72% | 54.28% | 69.62% | 30.38% |
| Driver ng trak | 46.81% | 53.19% | 66.56% | 33.44% |
| Waiter o tagapagsilbi | 59.08% | 40.92% | 75.43% | 24.57% |
| Iba pa | 49.33% | 50.67% | 71.21% | 28.79% |
Mga pautang sa online lenders
Ang mga online lenders ay nagkokonekta sa mga borrower na may mga mamumuhunan na nagbibigay ng pondo sa mga pautang na nagmula. Ang isang online lending platform ay gumaganap bilang middleman sa pagitan ng dalawang partido sa pamamagitan ng pagkolekta ng mga pagbabayad ng utang mula sa mga borrowers at pagpapadala ng mga pagbabayad ng prinsipal at interes sa mga mamumuhunan.
Ang online na personal na mga pautang sa industriya ay pinangungunahan ng mga malalaking kumpanya kabilang ang Pagpondo ng Circle, Lending Club at Prosper. Noong Abril 2016, inilunsad ng tatlong lenders ang Marketplace Lending Association. Ayon sa asosasyon, ang pangunahing benepisyo ng isang lending marketplace - ang isa na tumutugma sa mga borrower sa mga nagpapautang - ay mas mababang rate para sa mga borrowers. Gayunpaman, ang pagiging kuwalipikado para sa isang online loan ay maaaring maging isang hamon, dahil ang mga ito at iba pang mga nagpapautang - tulad ng Earnest, LightStream at SoFi - magsilbi sa mga borrowers na may mahusay na mga marka ng credit at mataas na kita.
Ano ang dapat gawin bago kumuha ng isang personal na pautang
- Tayahin ang iyong badyet upang matukoy kung magkano ang maaari mong kayang magbayad upang maiwasan ang overborrowing.
- Alagaan ang iyong credit report at credit score. Maaari kang makakuha ng isang kopya ng iyong credit report minsan sa isang taon sa bawat isa sa tatlong credit bureaus: Equifax, Experian at TransUnion. Maghanap ng anumang negatibong mga item sa iyong ulat at mag-file ng hindi pagkakaunawaan kung mayroong anumang mga kamalian.
- Mamili sa paligid ng ilang mga online marketplaces pati na rin ang tradisyunal na mga bangko at mga unyon ng kredito. Ihambing ang posibleng mga tuntunin at mga rate. Tandaan na ang karamihan sa mga online lenders ay gumagawa ng isang malambot na credit check, na hindi makapinsala sa iyong credit score, ngunit maraming mga institusyong pinansyal ang gagawa ng isang hard check, na kung saan ay tumunog ang iyong iskor.
- Tingnan ang anumang tagapagpahiram sa Better Business Bureau at Federal Trade Commission bago mag-sign up para sa isang pautang.
- Maghanap ng mga nagpapautang na nag-aalok ng mga nakapirming mga rate ng interes, sa halip na mga variable. Maaaring bahagyang mas mataas ang mga fixed rate sa ngayon, ngunit ang mga variable rate ay nagdudulot ng panganib na magtapos ng mas mataas sa katagalan. Tumingin sa kabila ng buwanang pagbabayad sa gastos sa interes sa paglipas ng panahon.
- Basahin ang pinong print at hanapin ang anumang mga bayarin para sa pinanggagalingan o taunang pagpapanatili, pati na rin ang mga parusa para sa mga late payment o prepayment.
- Iwasan ang pagkakasala sa pamamagitan ng pag-set up ng mga in-time na pagbabayad gamit ang autopay o mga paalala. Kung ikaw ay struggling upang gumawa ng mga pagbabayad, i-notify ang iyong tagapagpahiram sa lalong madaling panahon.
Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Si Victoria Simons ay isang data associate sa Investmentmatome. Email: [email protected].
