3 Credit Score Myths You Need to Know
3 Credit Card & Credit Score Myths | Money | TIME
Talaan ng mga Nilalaman:
Kung nakabukas ka na sa Internet para sa sagot sa isang tanong tungkol sa pagmamarka ng credit, malamang na natapos mo na ang iyong paghahanap nang higit pa kaysa sa kapag nagsimula ka.
Mayroong maraming maling impormasyon sa labas. At ang FICO, ang kumpanya na responsable para sa pinaka madalas na ginagamit na pagmamarka modelo, lamang ay nagpapakita ng limitadong impormasyon tungkol sa kung paano ang sausage ay ginawa - na hindi nakatulong sa mga bagay. Dagdag pa, dahil naiiba ang credit profile ng lahat, madalas na walang malinaw na oo o walang sagot sa mga karaniwang tanong.
Sa pag-iisip na ito, narito ang tatlong mahalagang mithiin ng credit score - halos kalahating-katotohanan - kailangan mong malaman. Matapos ang lahat, mas alam mo, mas mataas ang iyong iskor ay malamang na maging.
Tatlong puntos ng credit score
ANG ALAMAT: Ang pagsara ng isang credit card na nabuksan mo para sa isang mahabang panahon ay saktan ang iyong iskor dahil pinapalitan ng formula ang isang mahabang kasaysayan ng account.
Ang mga tao ay madalas na mag-alinlangan upang isara ang mga credit card na bukas para sa mga taon dahil iniisip nila na ang paggawa nito ay paikliin ang haba ng kanilang kasaysayan ng kredito, na binubuo ng 15% ng isang puntos. Hindi naman.
"Ang pagsasara ng isang account na may isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad ay hindi magdudulot sa iyo na mawala ang kasaysayan para sa account na iyon," sabi ni Rod Griffin, direktor ng pampublikong edukasyon sa Experian. "Ang mga closed account na may zero balance na walang negatibong impormasyon sa kanilang kasaysayan ay mananatiling 10 taon mula sa petsa na sila ay sarado."
Kaya kung mayroon kang mahaba at malusog na kasaysayan ng kredito, malamang na hindi mo makikita ang isang agarang, matalim na drop sa iyong iskor kung isasara mo ang isang lumang card-hindi bababa sa hindi para sa kadahilanang may kaugnayan sa haba ng kasaysayan ng kredito.
Ngunit maaaring makakita ka ng paglubog para sa mga dahilan ng paggamit ng credit. "Ang pagkawala ng magagamit na limitasyon ng kredito sa card na iyon ay maaaring dagdagan ang iyong kabuuang rate ng paggamit, na tinatawag din na ratio ng iyong balanse-sa-limit, na maaaring makapinsala sa mga marka ng credit, hindi bababa sa pansamantala," sabi ni Griffin.
Ang isang buong 30% ng iyong credit score ay mabigat na naiimpluwensyahan ng ratio ng iyong paggamit ng credit. Dahil maraming mga tao na may mataas na limitasyon sa kanilang mga lumang card, ang pagsasara ng isa ay maaaring mag-drive up ng iyong credit utilization ratio - at itaboy ang iyong iskor - kung nagdadala ka ng mga balanse sa iba pang plastic.
Magagawa nito ang malubhang pagkasira sa iyong iskor, kaya ang limitasyon ng credit - hindi ang edad ng card - ang pinakamahalaga na isaalang-alang bago isara ang isang account.
ANG ALAMAT: Ang iyong credit score ay pagmultahin hangga't binabayaran mo ang iyong balanse nang buo bawat buwan.
Ang pag-iwas sa utang ng credit card ay mahalaga para sa pagpapanatili ng isang mahusay na marka ng kredito, upang maaari mong patting ang iyong sarili sa likod para mabayaran ang iyong balanse nang buo bawat buwan.
Teka muna. Kung nagcha-charge ka ng masyadong maraming sa anumang punto sa oras, mayroong isang pagkakataon pa rin ang iyong iskor ay maaaring magdusa.
Tulad ng tinalakay sa itaas, 30% ng iyong credit score ay mabigat na apektado ng ratio ng iyong paggamit ng credit. At ang modelo ng pagmamarka ng FICO sa pangkalahatan ay pumipinsala sa mga mamimili na gumagamit ng higit sa 30% ng magagamit na kredito sa kanilang mga kard.
Ang FICO ay nakakakuha ng impormasyon tungkol sa kung ano ang iyong sinisingil - at ang lahat ng impormasyon na ginamit sa iyong iskor, sa katunayan - mula sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito, Experian, Equifax at TransUnion.
Narito ang catch: Ang mga issuer ng card ay karaniwang nag-uulat sa mga tanggapan sa isang partikular na araw bawat buwan, hindi alintana kung ang iyong balanse ay dapat bayaran. Nangangahulugan ito na kung gumastos ka ng $ 4,000 sa isang card na may isang $ 10,000 na limitasyon, at ang balanse na ito ay iniulat sa kalagitnaan sa pamamagitan ng iyong ikot ng pagsingil, ang iyong iskor ay maaaring makakuha ng dinged - kahit na magbayad ka sa ibang pagkakataon sa pamamagitan ng takdang petsa nito.
Upang maging ligtas na bahagi, panatilihin ang paggamit ng iyong credit sa ibaba ng 30% sa lahat ng iyong mga kard, sa lahat ng oras.
ANG ALAMAT: Ang pag-apply para sa masyadong maraming mga pautang sa isang maikling span ng oras ay tumawag sa iyong credit iskor
Ang pagbubukas ng katotohanang ito ay depende sa kung paano mo itatakda ang "maikling panahon." Sampung porsiyento ng iyong iskor sa kredito ay tinutukoy ng mga bagong inquiry ng credit, at nag-aaplay ng masyadong maraming kredito - tulad ng, sa loob ng ilang buwan - ay nagreresulta sa mga nawalang puntos.
Subalit karamihan sa mga modelong pagmamarka ay nagbibilang ng ilang mga aplikasyon para sa parehong uri ng pautang na nangyayari sa loob ng 14- hanggang 45 na araw na window bilang isang mahirap na pagtatanong sa halip ng marami. Kaya kung mamimili ka para sa isang mortgage, subukang isumite ang iyong mga application sa loob ng ilang araw ng bawat isa. Ito ay mas mahusay para sa iyong iskor kaysa sa pag-abot sa proseso sa paglipas ng ilang buwan.
Ang kuwentong ito ay unang lumitaw sa Pera / Oras. Mythological mask image sa pamamagitan ng Shutterstock
