Linya ng Credit o Personal na Pautang: Paano Piliing

Ang mga negosyante na naghahanap ng cash injection upang mapalakas ang kanilang mga negosyo ay may isang kayamanan ng mga pagpipilian sa mga araw na ito. Sa kabila ng pagtaas ng katanyagan ng crowdfunding at peer-to-peer lending, ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay maaari pa ring tumawag sa ilan sa mga mas tradisyunal na pinagkukunan ng financing, tulad ng mga linya ng credit ng bangko at mga personal na pautang, upang matulungan silang palawakin.

Sa kabila ng pagkakatulad sa pagitan ng mga linya ng kredito at mga personal na pautang, mayroon ding ilang mga pangunahing pagkakaiba. Narito ang isang mas malapitan na pagtingin sa kung kailan pumili ng isa sa iba, pati na rin kung paano ihahambing ang pagbabayad at mga proseso ng aplikasyon.

Ang mga pangunahing kaalaman

Ang mga may-ari ng negosyo ay karaniwang bumabaling sa mga tradisyunal na pautang kapag kailangan nila ang mga pondo para sa isang isang beses na pagbili na hindi nila magagawang bayaran sa kanilang sarili. Halimbawa, ang isang kompanya ng damit ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang upang makatulong sa pagbili at pag-install ng mga bagong kagamitan upang madagdagan ang produksyon. Habang ang uri ng pautang ay maaaring lumagpas sa anim na numero, hindi lahat ng mga pautang ay dapat gamitin para sa mga ambisyosong mga proyekto, at ang halaga ng pautang ay maaaring maging kasing baba na $ 3,000.

Ang mga linya ng kredito, sa kabilang banda, ay kadalasang ginagamit para sa mga paulit-ulit na gastusin, tulad ng muling pagtustos ng imbentaryo at pagbabayad ng mga empleyado. Ang mga may-ari ng negosyo ay maaaring humawak ng pera mula sa linya ng kredito na ibinigay sa kanila tuwing kailangan nila. Ang sinumang nagbigay ng linya ng kredito, maging isang bangko o isang credit union, ay naglilimita kung gaano karaming pera ang maaaring hiramin ng indibidwal bawat buwan.

Pagbabayad ng mga pautang kumpara sa mga linya ng kredito

Bago maabot ang isang pautang, ang isang may-ari ng maliit na negosyo ay nagtatrabaho sa tagapagpahiram upang mag-iskedyul ng iskedyul ng pagbabayad. Matutukoy nito ang haba ng utang, ang rate ng interes nito at ang buwanang halaga na dapat bayaran ng may-ari ng maliit na negosyo sa tagapagpahiram. Hindi tulad ng isang linya ng kredito, ang isang pautang ay kailangang bayaran agad simula, hindi alintana kung ang anumang mga pondo ay ginamit.

Sa isang linya ng kredito, nagagawa mo lamang ang mga pagbabayad sa halaga ng pera na iyong ginamit, at kadalasan ay binibigyan ka ng isang buwan upang bayaran ang hindi bababa sa isang bahagi ng iyong hiniram. Kahit na hindi lahat ng linya ng kredito ay pareho, karamihan ay karaniwang humihingi ng isang minimum na pagbabayad ng 1% o 2% ng kabuuang halaga na iyong hiniram. Tulad ng pagbabayad ng iyong bill ng credit card, palaging isang magandang ideya na bayaran ang lahat o hangga't maaari sa bawat buwan upang maiwasan ang napakasakit na utang. Dahil ang halaga ng pera na kinukuha mo mula sa iyong linya ng kredibilidad ay malamang na magbago ng buwan sa bawat buwan, hindi ka gagawin ang mga pagbabayad na nakapirming.

Dahil maaari mong hilahin mula sa parehong linya muli sa susunod na buwan, ang mga produktong ito sa pananalapi ay madalas na tinatawag na mga umiikot na linya ng kredito. Kinakailangan ka ng iyong taga-isyu na gumawa ka ng mabuti sa anumang utang na hindi bababa sa isang beses o dalawang beses sa isang taon. Sa wakas, ang mga linya ng kredito ay kadalasang may haba ng buhay ng isa o dalawang taon, pagkatapos na ang institusyon na nagpapalawak sa iyo ng kredito ay maaaring mag-renew o wakasan ang linya.

Paano makukuha ang bawat produkto

Ang parehong mga bangko at mga kredito ng mga unyon ay nag-aalok ng mga pautang at linya ng kredito. Upang pag-aralan ang mga posibilidad ng pag-default sa iyong pautang, ang mga institusyong pinansyal na ito ay magpapatupad ng masusing mga pagsusuri sa background sa iyong personal at business credit history at nakaraang pag-uugali sa paghiram. Ikaw lamang ang ihahandog ng pinakamahusay na mga rate ng interes kung mayroon kang isang malakas na marka ng kredito ng FICO na hindi kukulangin sa 700. Ang isang credit score na 630 o sa ibaba ay maaaring mawalan ng karapatan sa iyo.

Kung ang iyong negosyo ay walang isang napatunayan na track record ng tagumpay ngunit ang iyong credit score ay malakas, ang isang tagapagpahiram ay maaaring hilingin sa iyo na ilagay ang collateral, lalo na kapag nag-aaplay para sa isang linya ng kredito, ayon sa Craig Smalley, isang maliit na negosyo lending expert.

"Ang isang linya ng credit ay karaniwang nakatali sa isang asset para sa collateral," sabi ni Smalley. "Halimbawa, ang karamihan sa mga linya ng kredito na ginagamit ng mga may-ari ng maliit na negosyo ay ang ikalawang pagkakasangla sa kanilang mga tahanan," ang ibig sabihin ang collateral ay ang tahanan.

"Minsan, ang isang maliit na negosyo ay nakaka-secure ng isang linya ng kredito na ang collateral ay ang mga ari-arian ng negosyo," sabi ni Smalley.

Ang takeaway

Kahit na ang personal na mga pautang at mga linya ng kredito ay maaaring magbigay sa bawat financing ng iyong maliit na negosyo pangangailangan, hindi sila mapagpapalit. Isaalang-alang ang isang personal na pautang kung kailangan mo ng mga pondo para sa isang isang beses na pagbili, dahil magbibigay ito sa iyo ng oras upang bayaran ang utang sa loob ng isang napalawig na tagal ng panahon. Kung, sa kabilang banda, kailangan mo ng pera para sa buwanang gastos na alam mo na maaari mong bayaran pabalik sa isang regular, patuloy na batayan, isaalang-alang ang pagsubaybay ng isang linya ng kredito.

Gayundin, kung hihilingin kang magbayad ng collateral para sa isang pautang, magpatuloy sa pag-iingat. Kung ikaw ay default sa utang, maaari mong mawala ang iyong ari-arian.

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa kung paano magsimula at magpatakbo ng isang negosyo, bisitahin ang Ang aming site Small Business Guide . Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagsisimula at pagtustos ng iyong negosyo, bisitahin ang Maliit na negosyo seksyon ng Magtanong ng pahina ng Advisor ng Investmentmatome.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.