Posible bang Magkaroon ng Lubos na Magagamit na Credit?

Ang bawat tao'y nangangailangan ng pagkain upang mabuhay, ngunit kumakain ng masyadong maraming ay hindi malusog. Ang ehersisyo ay mabuti, ngunit hindi sa punto kung saan ang iyong katawan ay ganap na masira. Nalalapat ba ang parehong prinsipyo sa mga credit card? Maaari kang magkaroon ng maraming credit magagamit na magiging mapanganib na mag-alok sa iyo ng higit pa?

Ang maikling sagot ay: hindi.

Ang mahabang sagot ay: hindi, hangga't nagsasagawa ka ng magandang gawi sa credit.

Walang epekto sa mga marka ng credit

Ang industriya ng pananalapi ay gumagamit ng mga marka ng credit upang masukat ang panganib na kasangkot sa pagpapalawak ng isang tao na kredito. Kaya kung ang "masyadong maraming magagamit na credit" ay isang bagay na kailangan mong mag-alala tungkol sa, pagkatapos ay inaasahan mong ito ay makikita sa mga marka ng credit.

Nakarating kami kay Anthony Sprauve, isang senior consumer credit analyst sa FICO, ang kumpanya sa likod ng modelo ng credit scoring na pinaka-malawak na ginamit sa U.S. Asked kung ang pagkakaroon ng masyadong maraming magagamit na credit ay maaaring makapinsala sa credit score ng isang tao, sumagot siya:

Ang FICO Score ay hindi isaalang-alang kung ang isang mamimili ay may masyadong maraming mga credit account. Ang dalawang pinakamahalagang bagay na tinitingnan nito ay ang:

1. Kasaysayan ng pagbabayad - ay ginagawa ng mamimili ang kinakailangang minimum na pagbabayad sa bawat oras. Ang account na ito ay 35 porsiyento ng FICO Score.

2. Paggamit ng Kredito - ay ang mamimili na pinapanatili ang mga balanse sa kanilang mga revolving credit (karaniwang mga credit card) sa ibaba 30 porsiyento ng kanilang magagamit na kredito. Ang account na ito ay 30 porsiyento ng FICO Score.

Ang isang mamimili ay maaaring magkaroon ng maraming credit account at isang mataas na Marka ng FICO kung sinusunod nila ang dalawang alituntuning ito nang maigi.

Nangangahulugan ito na ang bilang ng mga bukas na credit account sa iyong credit report ay hindi nakakaimpluwensya sa iyong credit score sa isang paraan o sa iba pa.

Ang desisyon ay namamalagi sa tagapagpahiram

Mahalagang tandaan dito na habang ang iyong marka ng kredito ay hindi nakikilala ang konsepto ng "masyadong maraming magagamit na credit," ang pangwakas na desisyon sa kung aprubahan ka para sa isang bagong account sa credit ay nakasalalay sa tagapagpahiram, hindi ang pagmamarka ng modelo. Posible na maaari kang mag-aplay para sa isang card o isang utang at tanggihan dahil ang indibidwal na tagapagpahiram ay may mga patakaran na may kaugnayan sa bilang ng mga bukas na account o ang halaga ng magagamit na kredito.

Pinapayagan ng mga nagpapahiram ang kanilang pamantayan sa pag-apruba malapit sa vest para sa legal at mapagkumpitensyang mga kadahilanan, kaya walang sinuman ang maaaring magarantiyahan na ang anumang partikular na bangko o issuer ng card ay hindi tanggihan ang iyong aplikasyon batay sa iyong mga kasalukuyang bukas na account. Ngunit para sa pinaka-bahagi, maaari mong ipalagay na ang simpleng bilang ng mga bukas na account ay hindi nasasaktan sa iyo.

Kung saan ka makakakuha ng problema

Ang pagkakaroon ng maraming mga bukas na account ay hindi direktang nakakaapekto sa iyong credit score, ngunit ang paraan mo gamitin ang iyong mga account medyo marami tumutukoy sa iyong credit iskor. At may mga potensyal na pitfalls sa pagkakaroon ng masyadong maraming mga bukas na account:

• Mga pagbabayad nang huli. Kung ikaw ay nag-juggling ng masyadong maraming mga account, ang mga kondisyon ay hinog na sa pagkalimot ng isang takdang petsa at pagbabayad nang huli. Tulad ng mga tala ni Sprauve, ang pinakamalaking kadahilanan sa iyong credit score ay kung magbabayad ka sa oras. Ang pagkabigong gawin ito ay maaaring maging sanhi ng iyong iskor upang bumagsak.
• Mataas na paggamit. Ang pagkakaroon ang isang pulutong ng credit ay hindi palaging nangangahulugan na ikaw ay gamit ang ng maraming credit - ngunit maaari itong. Kung gumagamit ka ng higit sa 30% ng iyong magagamit na kredito sa anumang card o sa lahat ng card, maaari kang magpunta para sa mas mababang iskor.
• Pagbubukas ng masyadong maraming mga account nang sabay-sabay. Ang pagdaragdag ng isang grupo ng mga credit account sa loob ng mahabang oras ay mabuti. Ngunit kapag binuksan mo ang isang grupo ng mga account sa isang maikling panahon, tingnan ang mga modelo ng pagmamarka ng credit na bilang isang tanda ng problema sa pananalapi. Sa katunayan, 10% ng iyong FICO score ay nagmumula sa mga bagong katanungan sa credit. Maghintay ng ilang buwan sa pagitan ng mga bagong aplikasyon ng kredito upang panatilihing mahusay ang iyong iskor.

»KARAGDAGANG: Pagsara ng isang credit card? Tiyaking gawin ang mga 5 bagay na ito

Itakda ang iyong sarili para sa tagumpay

Kahit na walang direktang epekto sa credit score mula sa pagkakaroon ng "masyadong maraming" bukas na mga account, may mga tunay na hindi direktang mga panganib. I-minimize ang mga panganib sa pagsunod sa mga tip na ito:

• Pumunta mabagal - isa sa isang pagkakataon. Kumuha ng kumportable sa bawat bagong credit card bago magdagdag ng isa pa. Kung ikaw ay bago sa credit, manatili sa isang card para sa isang habang. Tiyaking nakuha mo na ang pagbabayad sa oras at sa kabuuan bago magdagdag ng higit pang mga card sa iyong portfolio.
• Mag-aplay lamang para sa kredito na kailangan mo talaga. Huwag masipsip ng taba ng mga bonus sa pag-sign up at magsimulang mag-aplay para sa bawat card na nasa merkado. Kung kailangan mo ng isang bagong card, mag-aplay para sa isa. Kung hindi, huwag.
• Mag-isip ng dalawang beses tungkol sa pagtatanong para sa isang mas mataas na limitasyon ng credit. Ang pagtaas ng mga limitasyon sa iyong umiiral na mga card ay maaaring dagdagan ang iyong credit score sa pamamagitan ng pagpapababa ng ratio ng paggamit mo. Ngunit mag-ingat nang mabuti - kung tutuksuhin ka nito na magbayad ng sobra, malamang na hindi ito katumbas ng halaga.
• Isipin ang iyong mga takdang petsa ng pagbabayad. Ang pagpapanatili ng mga dose-dosenang mga credit account ay pagmultahin hangga't maingat kang magbayad sa oras. Magtakda ng mga paalala sa iyong telepono o kalendaryo, o i-automate ang iyong mga pagbabayad nang buo.
• Panatilihin ang paggamit sa ilalim ng 30%. Kung pinamamahalaan mo ang maraming mga account, ang pagpapanatili ng iyong credit paggamit sa tseke ay susi.

Sa ilalim na linya

Ang pagkakaroon ng masyadong maraming credit ay hindi makapinsala sa iyong credit score, ngunit kailangan mo pa ring maging maingat. Tiyaking panatilihin ang impormasyon sa itaas sa isip!