Contingent Deferred Sales Charge Definition & Example |

Ano ito:

Tinatawag din na isang back-end load, isang Ang mga nabayarang nabayarang benta na ipinagpaliban ay bayad na bayad upang magbenta ng isang partikular na pamumuhunan. Ito ay ipinahayag bilang isang porsyento ng halaga na namuhunan, at maaari ring tawaging exit fee o bayad sa pagtubos. Ang mga pondo sa mutual na may mga kontingentong ipinagpaliban na mga singil sa benta ay madalas na tinutukoy bilang Mga Pagbabahagi ng B.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ang mga kontingent na ipinagpaliban na mga singil sa pagbebenta ay karaniwang tinatasa sa simula ng halaga ng pamumuhunan, bagaman kinakalkula ng ilang mga kumpanya ang bayad sa ang pangwakas na halaga kung ang presyo ng ibahagi ay mas mababa kaysa sa orihinal na presyo ng pagbili.

Ipagpalagay natin na gumawa ka ng $ 10,000 na pamumuhunan sa pondo ng Kumpanya XYZ, na may 4% na back-end load. Ang pagkakaroon ng mga konting buwis na ipinagpaliban sa pagbebenta ay nangangahulugang ang mamumuhunan ay dapat magbayad ng $ 400 na bayad sa pagbebenta ng puhunan ($ 10,000 x.04). Sa isip, ang mga kinita mula sa pamumuhunan ay dapat na higit pa sa pag-upo para sa mga sinisingil na sinisingil na mga nabayarang bentahe. Sa halimbawang ito, samakatuwid ang pondo ay dapat na bumalik 14% sa isang taon upang maabot ang $ 11,000 sa halaga pagkatapos ng bayad, ngunit ang no-load fund ay dapat lamang magbalik ng 10% upang gawin ito.

Pangkalahatan, ang mga kontingent na ipinagpaliban na singil sa pagbebenta ay nabawasan para sa bawat taon pinananatili ng mamumuhunan ang puhunan. Kung ang mamumuhunan ay humahawak ng sapat na pamumuhunan, ibig sabihin, para sa tagal ng panahon ng pagsuko, maraming mga kompanya ng pondo ang nagpapawalang-bisa sa back-end fee. Halimbawa, maaaring umabot sa 5% sa isang taon, 4% sa ikalawang taon, at iba pa hanggang sa ang bayad ay zero. Bukod pa rito, ang ilang mga pondo ng kumpanya ay awtomatikong nag-convert ng mga pagbabahagi ng B sa A pagbabahagi pagkatapos ng pagsuko ng panahon.

Bakit ito Matters:

Mga Pag-load ay naghihikayat sa mga mamumuhunan mula sa madalas na pagbabahagi ng kanilang pagbabahagi ng pondo sa isa't isa, isang aktibidad na nangangailangan ng mutual funds sa halip na namuhunan. Gayunpaman, sa pangkalahatan, ang isang pagkarga ay itinuturing na pagbabayad para sa kadalubhasaan ng broker sa pagpili ng tamang pondo para sa mamumuhunan. Kapansin-pansin, may malaking kontrobersya kung ang mga pondo na may mga kontingent na mga singil sa pagbebenta ay mas mahusay o mas masahol kaysa sa iba pang mga uri ng mga pondo.

Ang mga kontingent na mga singil sa pagbebenta ay madalas na nauugnay sa mga mutual funds, ngunit ang mga annuity, mga interes sa pagsososyo at pamumuhunan sa seguro sa buhay ay maaari ring may mga nakasalalay na singil sa pagbebenta. Ang mga pondo ng mutual ay dapat na ibunyag ang mga kontingentong ipinagpaliban na singil sa pagbebenta at iba pang mga bayarin sa kanilang mga prospektus, at mahalaga na maunawaan na ang mga nababagay na mga singil sa pagbebenta na nababayaran ay isa lamang sa ilang mga uri ng mga bayad na maaaring sisingilin. Kaya, kapag inihambing ang mga pamumuhunan, dapat suriin ng mga mamumuhunan ang lahat ng mga bayarin na kaugnay sa isang pamumuhunan, hindi lamang ang laki ng bayad. Bukod pa rito, ang likas na katangian ng pamumuhunan, ang pagpapaubaya sa panganib ng mamumuhunan at ang oras ng oras ng mamumuhunan ay dapat palaging isaalang-alang kapag sinusuri ang anumang pamumuhunan.