Paano Magtatapos ang mga Estudyante sa Magaling na Credit-

Kapag si Cole Edwards at ang kanyang matagal na kasintahan ay handa nang gawin ang susunod na hakbang pagkatapos ng graduation sa kolehiyo, siya ay nagpapasalamat na nais niyang ilagay sa pagsisikap na bumuo ng magandang kredito. Ginawa nitong posible na pondohan ang isang singsing sa pakikipag-ugnayan sa 0% na interes na may magandang credit card.

"Alam ko na ang tiyempo ay tapos na pagkatapos ng pakikipag-date sa loob ng apat na taon," sabi ni Edwards, 24, na nagtapos mula sa Virginia Tech noong 2014. "Ang mga pagbabayad ay nagbigay sa akin ng kakayahang umangkop na ipanukala ngayon."

Ang credit ng gusali ay isang mahalagang hakbang sa buhay pinansiyal ng lahat. Ito ay posible upang makakuha ng sa pamamagitan ng walang magandang credit, at ito ay maaaring kahit na mukhang hindi kailangan kapag ikaw ay nagsisimula lamang, ngunit makikita mo na mahalaga ito sa oras na dumating upang makakuha ng isang kotse utang, mortgage o iba pang mga financing. Ang iyong kredito ay makakaapekto sa mga term loan na iyong nakuha - at kung ikaw ay naaprubahan sa lahat. Maaari ka ring makatulong sa iyo na mapunta ang isang apartment o trabaho, dahil karaniwang sinusuri ng mga panginoong maylupa at mga tagapag-empleyo ang mga ulat sa kredito.

Ang pinakamabilis at pinakamadaling paraan upang bumuo ng kredito ay sa isang credit card, na ginamit nang may pananagutan. Ngunit hindi madali para sa mga batang nasa hustong gulang na makakuha ng credit card tulad ng sa nakaraan. Maaaring kailanganin mong itayo ang iyong sarili sa magandang kredito ng isang tao upang simulan ang orasan sa iyong kasaysayan ng kredito.

Pagkuha ng credit card sa ilalim ng 21

Ang mga opsyon sa credit card ay slim para sa mga taong wala pang 21, kaya gusto mong samantalahin ang anumang pagkakataon para sa pagsisimula ng ulo. Ang Batas sa Credit Card ng 2009 ay nagbabawal sa mga issuer na magbigay ng mga kard sa mga taong wala pang 21 taon maliban kung mayroon silang patunay ng kita o isang co-signer - isang tao na gustong ilagay ang kanilang kredito sa panganib upang tulungan kang bumuo ng iyo.

Ang iyong mga pagpipilian sa yugtong ito ay kinabibilangan ng:

• Paghahanap ng isang tao na may magandang credit upang idagdag ka bilang isangawtorisadong gumagamit. Karaniwan, ito ay magiging isang magulang o ibang kamag-anak. Kapag ikaw ay isang awtorisadong gumagamit, makakakuha ka ng isang card sa iyong pangalan dito, ngunit ang pangunahing may hawak ng account ay may pananagutan sa pagbabayad ng bill.
• Pagkuha ng isang credit card ng mag-aaral. Ang pagiging isang mag-aaral lamang ay hindi sapat upang makakuha ng isang student card. Kapag nasa ilalim ka ng 21, ang parehong mga tuntunin ay nalalapat tulad ng regular na mga credit card: Kakailanganin mong ipakita ang katibayan ng kita o makahanap ng isang issuer ng credit card na nagpapahintulot sa mga co-signers. Ang mga co-signers ay may pananagutan para sa iyong utang kung hindi mo o hindi ito babayaran. Gayunpaman, ang karamihan ng mga malalaking issuer ay hindi na tumatanggap ng mga co-signers.

Ang mga pagpipilian sa awtorisadong user at co-signer ay maaaring makatulong sa iyo na tumalon-simulan ang iyong kredito, ngunit kakailanganin mo pa rin ang iyong sariling credit card account mamaya.

"Babala ko ang mga mamimili laban sa paggamit ng isang credit card na sila ay isang awtorisadong gumagamit o co-signer bilang kanilang pangunahing mapagkukunan para sa pagbuo ng kredito," sabi ni Heather Battison, isang vice president sa TransUnion, isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito na magtipon ng impormasyong ginagamit upang makalkula ang mga marka ng credit. Iyan ay dahil sa mga opsyon na ito, ang kapalaran ng iyong kredito ay nasa mga kamay ng ibang tao. Maaaring may mga negatibong implikasyon kung ang iba pang tagapamagitan ay gumagawa ng mga late payment o misses them altogether, sinabi ni Battison sa isang email.

Sa kolehiyo, si Edwards ay isang awtorisadong gumagamit sa card ng kanyang ina. "Ito ay para lamang sa mga emerhensiya, kaya bihira ko itong ginamit," sabi niya. Gayunpaman, ginawa nito ang trabaho. Sa ilang taon ng credit history sa ilalim ng kanyang sinturon, nakuha ni Edwards ang isang regular na credit card pagkatapos ng graduation.

»KARAGDAGANG: Ang awtorisadong katayuan ng gumagamit ay tumutulong sa marka ng kredito, ngunit hindi marami

Pagkuha ng isang credit card sa 'tunay na mundo'

Ang mga pautang sa mag-aaral ay makakatulong upang bumuo ng credit kung gumagawa ka ng mga pagbabayad sa oras, ngunit mas mahusay na pag-iba-ibahin ang mga uri ng kredito na mayroon ka.

Ang pagkakaroon ng maramihang mga linya ng kredito ay nagpapakita ng kakayahang manatili sa iba't ibang uri ng pagbabayad, sabi ni Thomas Nitzsche, isang tagapagsalita sa Clearpoint Credit Counseling Solutions, isang hindi pangkalakal na organisasyon na nagbibigay ng pinansiyal na pagpapayo sa 16 na estado.

"Ito ay tulad ng kung pumunta ka tumingin para sa isang trabaho at ang iyong resume ay nagpapakita ng isang manipis na kasaysayan ng trabaho," sabi ni Nitzsche. "Gusto mong magkaroon ng maraming oras upang bumuo ng kasaysayan ng pagbabayad at ipakita ang responsable paggamit ng credit."

Sa sandaling nakabukas ka ng 21, may mga karagdagang opsyon na magagamit para sa mga bagong dating na kredito:

• Mga secure na credit card.Ang mga kard na ito ay nangangailangan ng isang deposito ng seguridad, na binabawasan ang panganib sa mga issuer ng credit card, na ginagawang madali ang mga kard na ito. Ang iyong credit limit ay karaniwang katumbas ng halaga na iyong ibinaba. Ang mga minimum na halaga ng deposito ay nag-iiba ayon sa card Ibalik mo ang pera kapag isinara mo ang account o mag-upgrade sa isang regular, unsecured card.
• Mga retail credit card. Ang mga kard na ito ay tinatanggap lamang sa isang tindahan o grupo ng mga tindahan. Mas madaling makakuha ng inaprubahan kaysa sa mga regular na credit card sa bangko, ang mga ito ay isang mahusay na plano B. Maraming kahit na nag-aalok ng mga gantimpala at mga diskwento. Gayunpaman, para sa kanila na tulungan kang bumuo ng credit, kailangan mong gamitin ang mga ito nang may pananagutan at gumawa ng mga pagbabayad sa oras.

Huwag mawalan ng pag-asa kung ang isang issuer ng credit card ay tinanggihan ang iyong aplikasyon. Matuto mula sa pagtanggi at tukuyin ang isang card na maaari mong makuha.

»KARAGDAGANG: Ang aming site ay pinakamahusay na nakaseguro ng mga credit card

Pagpili at paggamit ng credit card

Kailangan mo ng credit card na nag-uulat sa lahat ng tatlong credit bureaus: TransUnion, Experian at Equifax. Ang mga nagpapahiram at kreditor ay humahatak ng mga ulat mula sa iba't ibang mga tanggapan, at ang bawat isa ay kinakalkula ang sarili nitong mga marka. Gusto mo ng iyong mahusay na kasaysayan ng pagbabayad na maitala ng lahat ng mga ito.

Kapag naaprubahan ka, subukang panatilihin ang iyong balanse sa ibaba ng 30% ng iyong credit limit. Upang maiwasan ang utang at interes, bayaran ang iyong balanse nang buo bawat buwan.

Gawin ito ng tama, at pupunta ka sa pagtanaw ng mga benepisyo ng mahusay na kredito.

Si Melissa Lambarena ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @LissaLambarena .