Gumuhit ng Isang Mas Malalim Kapag Pinipili ang isang Financial Planner

Ni J.R. Robinson

Matuto nang higit pa tungkol sa J.R. sa aming site Magtanong ng Tagapayo

"Paano ako pipili ng isang tagaplano sa pananalapi?" Ay kabilang sa mga pinaka-karaniwang tanong sa mga online forum ng payo. Ang standard na riposte (lalo na mula sa mga sertipikadong tagaplano ng tagaplano sa pananalapi) ay upang maghanap ng isang sertipiko na may bayad na sertipiko sa pananalapi (CFP) at makipag-ugnay sa Lupon ng Mga Pamantayan ng CFP (ang may-ari ng markang serbisyo ng CFP at ang pangunahing tagataguyod at lobbying organization para sa moniker) para sa isang listahan ng mga CFP sa lugar ng pagtatanong. Ngunit ito ba ay tunay na payo?

Tulad ng sinasabi ng Lupon ng CFP sa website nito, "Ang mga markang CFP® ay hindi katumbas ng degree na pang-edukasyon, isang propesyonal na pagtatalaga, o isang pamagat. Sa halip, ang mga marka ay kumakatawan na natugunan mo ang mga pamantayan na iniaatas ng Lupong ng CFP, kabilang ang pagkumpleto ng mga kinakailangan sa edukasyon at pagsusulit."

Bago 2006, isang degree sa kolehiyo ay hindi isang pangunang kailangan para sa sertipikasyon ng CFP. Kahit ngayon, walang naunang pang-akademikong background sa pananalapi o ekonomiya ang kinakailangan upang maging isang CFP. Dagdag dito, salungat sa kampanya ng pambansang telebisyon na "Let's Make a Plan" ang CFP Board, walang pormal na pananaliksik sa akademya upang ipahiwatig na ang mga tagaplano na nagtataglay ng pagtatalaga ng CFP ay mas kwalipikado, mapagkakatiwalaan, o etikal kaysa sa anumang iba pang propesyonal sa pananalapi. Sa kabaligtaran, maraming mga mataas na profile na halimbawa ng mga walang prinsipyo na tagapayo na nagamit ang label ng CFP upang magtatag ng tiwala upang mapawi ang mga mamumuhunan.

Wala sa mga ito ang sinadya upang magmungkahi na ang mga may hawak ng CFP ay likas na hindi kwalipikado upang magbigay ng gabay sa pagpaplano sa pananalapi, na ang pagtatalaga mismo ay hindi awtomatikong tinitiyak ang mga mamimili na ang tagapayo sa ilalim ng pagsasaalang-alang ay ang karanasan, pang-edukasyon na background, propesyonal na kasanayan, o integridad na hinahanap niya sa isang tagaplano sa pananalapi.

Kaya kung saan maaaring mamimili ang mga mamimili upang mahanap ang layunin, makabuluhang impormasyon upang gabayan sila sa kanilang paghahanap para sa isang tagaplano sa pananalapi? Ang maikling sagot ay SEC Form ADV. Ang lahat ng mga kumpanya sa pagpaplano sa pananalapi na ang mga modelo ng negosyo ay kinabibilangan ng gabay sa pamumuhunan ay dapat mag-file sa form na ito sa Securities and Exchange Commission. Ang SEC Form ADV ay binubuo ng dalawang bahagi. Ang Bahagi 1 ay inilaan upang magbigay ng naaangkop na mga awtoridad ng regulasyon at ng publiko na may pangunahing kaalaman sa background tungkol sa kompanya, kasama ang corporate structure nito, bilang ng mga empleyado, numero at uri ng kliyente, mga modelo ng kabayaran, mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, iba pang mga affiliation sa negosyo, at kriminal / regulasyon ng kasaysayan ng kaganapan. Maaaring madaling ma-access ng mga mamimili ang impormasyon sa paghaharap ng Bahagi 1 para sa anumang ibinigay na kompanya sa pamamagitan ng website ng Pagbubunyag ng Pamumuhunan sa Pamumuhunan ng SEC.

Ang Form ADV Part 1 ay hindi pinahahalagahan ang kanyang sarili lalo na sa pagbabasa ng mamimili at pagpapakahulugan, ngunit ang SEC Form ADV Part 2 ay ang pangunahing dokumento ng pagsisiwalat na ang lahat ng mga nakarehistrong tagapayo sa pamumuhunan (kabilang ang mga tagaplano sa pananalapi) ay kinakailangan na magbigay sa kanilang mga kliyente. Karaniwang tinutukoy bilang "Brochure ng Customer," ang SEC ay nangangailangan ng Form ADV Part 2 upang maisulat sa simpleng Ingles at upang magbigay ng detalyadong impormasyon tungkol sa "mga uri ng mga serbisyo ng pagpapayo na inaalok, iskedyul ng bayarin ng tagapayo, impormasyon sa pandisiplina, mga kontrahan ng interes, at ang pang-edukasyon at pang-negosyo na background ng pamamahala at key advisory personnel ng firm."

Bahagi 2B ng brochure ng customer (tinatawag na "Supplement Brochure") ay nagbibigay ng detalyadong impormasyon tungkol sa mga indibidwal na kinatawan ng kumpanya na nagbibigay ng patnubay sa mamimili. Sa madaling salita, ang brochure ng customer ay nagbibigay ng isang impormasyon tungkol sa impormasyon na dapat malaman ng mga mamimili bago pumasok sa isang relasyon sa pagpaplano ng pananalapi.

Ang Form ADV ay kailangang ma-update bawat taon sa SEC, at ang isang na-update na bersyon ng brochure ng customer ay kailangang maihatid sa lahat ng mga kliyente ng kumpanya sa pagpaplano sa pananalapi ng hindi bababa sa isang beses bawat taon. Para sa mga mamimili na naghahangad na pumasok sa isang relasyon sa pagpaplano sa pananalapi, ang mga indibidwal na tagaplano sa pananalapi ay kinakailangang magbigay ng brochure ng customer (Mga Bahagi 2A at 2B) sa lahat ng mga prospective na kliyente bago o sa oras ng pagtatatag ng isang kasunduan para sa mga serbisyo.

Sa mga tuntunin pagpili ng isang tagaplano sa pananalapi, kung ang taong isinasaalang-alang ay hindi makakagawa ng isang kopya ng kanyang brosyur na Bahagi ng 2B, hindi siya legal na pinahihintulutan na magbigay ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi. Higit pa rito, ang brosyur ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa pagtulong sa mga mamimili na matukoy kung ang tagaplano at ang kanyang kompanya ay isang angkop para sa kanilang mga interes. Halimbawa, ang mga mamimili ay madalas na magreklamo tungkol sa pagpasok sa mga relasyon na may inaasahan na makatanggap ng mga komprehensibong serbisyo sa pagpaplano ng pinansya lamang upang malaman na ang patnubay na kanilang natatanggap ay mabigat na sentro ng pamumuhunan. Maaaring iwasan ang nasabing kabiguan sa pamamagitan ng maingat na pagbabasa ng polyeto ng customer. Sa katulad na paraan, ibubunyag din ng brochure ng customer ang akademikong background ng prospective na tagaplano, karanasan sa propesyon, mga modelo ng kabayaran, at kung mayroon siyang mga naunang reklamo sa customer.

Habang ang isa ay nag-iisip na ang pagbabasa ng brochure ng customer ay magiging isang kritikal na bahagi ng proseso ng angkop na pagsisikap para sa lahat ng mga mamimili na naghahanap ng propesyonal na gabay sa pagpaplano sa pananalapi, sa pagsasanay, ang Form ADV ay isang mapagkukunan na hindi gaanong ginagamit. Ang kakulangan ng pampublikong kamalayan (hindi rin ang SEC o ang komunidad ng pagpaplano ay proactive sa pagtataguyod ng paggamit nito) at ang kahanga-hanga, bureaucratic-tunog pangalan ng dokumento ay malamang na pangunahing kontribyutor sa underutilization ng consumer.Ang impormasyon na nakapaloob sa brochure ng customer ay hindi maaaring, siyempre, masiguro ang etikal na pag-uugali ng tagaplano o tiyakin ang isang matagumpay na relasyon, ngunit sa mga tuntunin ng saklaw at kawalang-kinikilingan ng impormasyong naglalaman ito, ang halaga nito ay madaling nakikipagkumpetensya sa standard CFP mantra kung paano pipiliin isang tagaplano sa pananalapi.