Pag-aaral: Mga Halaga ng Seguro ng Kotse Mas Malaking Mas Mataas sa Mga Lugar ng Aprikano-Amerikano

Ang mga kumpanya ay naniningil ng mas mataas na mga rate ng seguro ng kotse sa mga kapitbahayan na nakararami African-American kaysa sa kanilang ginagawa sa iba pang mga lugar, iniulat ng isang grupo ng consumer sa linggong ito.

Nahanap ng Consumer Federation of America na ang average na rate para sa pangunahing saklaw ng seguro ng kotse sa mga kodigo ng ZIP kung saan higit sa tatlong-kapat ng mga residente ang African-American ay 70% na mas mataas kaysa sa mga lugar na mas mababa sa isang-isang-kapat ng African-American.

Ang mga opisyal mula sa pangkat ay hindi nag-akusa sa mga kumpanya ng disensyang intensibo o nagbigay ng mga potensyal na dahilan para sa mga pagkakaiba. Nanawagan sila sa mga regulator ng estado at pederal na magsiyasat pa at magpatupad ng mga bagong regulasyon.

"Ang aming pananaliksik ay nagpapakita na ito ay mahusay na nakaraang panahon para sa mga regulators ng seguro upang mas sineseryoso matugunan ang epekto ng mga pamamaraan ng auto insurance pricing sa mga taong kulay pati na rin ang mga driver ng mababang kita," J. Robert Hunter, direktor ng insurance ng pederasyon at ang dating Texas insurance commissioner, sinabi sa isang news conference.

Ang mga pangkat ng industriya ay tumutol na ang mga kumpanya ay hindi maaaring at hindi batay sa mga rate ng lahi at na ang anumang mga pagkakaiba stem mula sa panganib na ang mga driver magpose.

Ang mga kumpanya ay higit na singil sa mga kodigo ng minorya ng ZIP code

Ang Consumer Federation ay nagtala ng mga rate ng karamihan sa mga ZIP code sa Amerika, sinabing, gamit ang parehong profile ng pagmamaneho sa bawat lugar: isang 30-taong-gulang na single female high school graduate na nag-renta sa kanyang tahanan at may malinis na rekord sa pagmamaneho, isang patas na credit rating at isang klerikal na trabaho, at nag-iimbak ng 2000 Honda Civic na 2000 milya bawat taon. Nakuha nito ang mga rate para sa pangunahing, pinakamaliit na saklaw ng seguro ng kotse mula sa limang pinakamalaking insurer ng kotse: Allstate, Magsasaka, Geico, Progressive at State Farm.

Sa karaniwan, ang taunang premium ay $ 1,060 sa isang taon sa mga lugar na nakararami African-American kumpara sa $ 622 sa mga lugar na mas mababa sa isang-kapat ng Aprikano-Amerikano.

Sa isang pahayag na tumutugon sa ulat ng Consumer Federation, si Robert Passmore, katulong na vice president ng Property Casualty Insurers Association of America, ay nagsabi na ito ay maaaring dahil sa bahagi kung saan nakatira ang mga tao, na nagsusulat: "Ang mga lugar ng urban at iba pang mataas na gastos ay maaaring harapin ng mas mataas ang mga rate ng seguro dahil may mas mataas na kasikipan sa trapiko, mas maraming aksidente at iniulat sa mga pinsala sa pinsala, mas mataas na gastos sa paggamot at mga gastos sa pag-aayos, pandaraya, at mas mahal na legal na representasyon at mga kaugnay na bayarin."

Ang Consumer Federation ay natagpuan ang mga pagkakaiba kahit na kung ikukumpara ang nakararami African-American at nakararami puting ZIP code na may katulad na density ng populasyon, bagaman sila ay mas maliit kaysa sa kabuuang puwang.

Natagpuan din ng pederasyon ang puwang na umiiral sa bawat antas ng kita, bagaman hindi ito pare-pareho. Ang pagkakaiba ay 4% lamang sa mga lugar na mababa ang kita (median kita sa ilalim ng $ 20,585). Ang puwang na natapos sa mga lugar na may kita ng sambahayan na $ 63,001 hanggang $ 101,685, kasama ang mga residente ng mga mayaman, nakararami na African-American ZIP code na nagbabayad nang halos tatlong beses hangga't ang kanilang mga katapat sa halos puting lugar.

Ang mga progresibo at magsasaka ay parehong naka-quote na mga rate na average na 92% na mas mataas sa nakararami African-American ZIP code, habang ang Estado Farm, Allstate at Geico sisingilin 62%, 56% at 52% higit pa, ayon sa pagkakabanggit.

Ipinaliwanag ang mga pagkakaiba

Ang Consumer Federation ay hindi nag-aalok ng mga potensyal na dahilan para sa disparities ngunit dati ay iginiit na ang mga kompanya ng seguro ay gumamot ng mga driver ng mas mababang kita na hindi makatarungan sa pamamagitan ng pagtaas ng mga rate ng mga kadahilanan tulad ng edukasyon, trabaho at credit score, kaysa sa kasaysayan ng pagmamaneho at mileage.

Si Norma Garcia, isang senior attorney na may Consumers Union, ang sumang-ayon sa pananaw na ito sa kumperensya ng Miyerkules.

"Ang ilang mga magandang driver ay sinisingil ng labis para sa lahat ng mga maling dahilan," sabi niya. "Sa tingin namin ay kailangang maayos ang seguro ng kotse kaya kung paano ang isang bagay na nag-iimbak ng mahalaga."

Ang Steven Weisbart, senior vice president at punong ekonomista para sa Insurance Information Institute (III), isang pangkat ng industriya, ay nagsabi na ang lahi ay hindi mananagot para sa anumang pagkakaiba sa mga rate, dahil ang mga insurer ay hindi pinapayagan na gamitin ang lahi bilang isang kadahilanan at hindi kahit na alam ang lahi ng mga policyholder.

Hindi nag-claim ang Consumer Federation na ang mga insurer ay higit na singil dahil sa lahi. Sa halip, ang pag-aaral ay nagpapakita na ang mga rate ay mas mataas sa mga lugar na nakararami African-American.

"Kung ganoon nga ang kaso, ito ay dahil ang mga tao na nagdadala ng mga sasakyan at nakatira at nagpapatakbo sa lugar na iyon ay nagsumite ng higit pang mga claim," sabi ni Weisbart. "Hindi naman dahil sila'y African-American."

Si Passmore, ng Property Casualty Insurers Association, ay nagsabi rin sa kanyang pahayag na ang bilang at halaga ng mga claim ay sa likod ng anumang mga pagkakaiba sa mga rate sa pagitan ng mga lugar.

Inirerekomenda ng grupo ng consumer ang mga pagbabago

Ang ulat ay naglagay ng isang listahan ng mga rekomendasyon, kabilang ang nangangailangan ng mga rate ng seguro ng kotse upang unahin ang mga rekord sa kaligtasan ng driver sa mga kadahilanan tulad ng ZIP code, edukasyon, trabaho, at credit score. Tumawag din ito para sa mas maraming pag-uulat ng mga kompanya ng seguro, kabilang ang pagsisiwalat ng mga rate na sisingilin sa mga driver na may mga socioeconomic na katangian na tipikal ng mga taong mababa at katamtaman ang kita, dahil ang mga insurer ay hindi nakolekta nang direkta ang data ng kita.

Sinabi ni Weisbart, ng III, na ang anumang mga kinakailangan sa mas mababang mga rate sa ilang mga lugar ay magiging laban sa risk-based na pagpepresyo, dahil ang lahat ng mga kadahilanan na ginagamit ng mga insurer ay may kaugnayan sa panganib.

Si Aubrey Cohen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]: @aubreycohen.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.