Hindi ba Refinance Student Loans? Subukan mo ito

Ang refinancing loan loan ay maaaring mag-save ng pera at gawing simple ang mga pagbabayad. Ngunit dahil sa mga mahihirap na kinakailangan sa pagiging karapat-dapat, maraming mga borrowers ay hindi kwalipikado.

Kapag refinance mo, binabayaran ng isang pribadong tagapagpahiram ang iyong mga umiiral na pautang at pinapalitan ang mga ito ng bago. Ang layunin ay upang makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagiging kwalipikado para sa mas mababang rate ng interes, ngunit ang mga nagpapautang sa pangkalahatan ay hindi gagana sa mga aplikante na nasa pagitan ng trabaho o may mababang marka ng kredito.

Kung hindi mo matutugunan ang mga kwalipikasyon para sa refinancing ng utang ng mag-aaral, gamitin ang mga istratehiyang ito upang palakasin ang iyong aplikasyon, o subukan ang mga alternatibong pagbabayad.

Palakasin ang iyong refinance application

Kunin ang iyong credit score sa tip-top na hugis

Ang mga nagpapahiram sa refinance ay nagpasiya ng pagiging karapat-dapat - at mga bagong rate - batay sa mga kadahilanan kabilang ang credit score ng aplikante, kita, utang ng utang at pang-edukasyon na background. Ang iyong credit score, sa partikular, ay nagpapakita kung gaano ka responsable ang iyong pinamamahalaang utang, kaya dapat itong maging malakas hangga't maaari bago mag-aplay.

Pinag-aralan ng mga nagpapahiram ng Investmentmatome ang ulat na ang average borrower ay may marka ng kredito sa pagitan ng 680 at 780. Kung ang iyong iskor ay bumaba sa hanay na iyon, bayaran ang bawat bill sa oras. Ang pag-automate ng mga pagbabayad para sa utility at mga utang sa pautang sa mag-aaral ay maaaring makatulong. At suriin ang iyong ulat ng kredito upang matiyak na ang mga nagpapahiram ay may tamang impormasyon. Makakakuha ka ng libreng kopya ng iyong ulat mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito minsan sa bawat taon sa annualcreditreport.com.

Ang mga pagkakamali ay maaaring gumawa ng isang pagkakaiba: Ang isang ulat ng Federal Trade Commission ng 2013 ay natagpuan na ang 5% ng mga Amerikano ay nagkamali sa isa sa kanilang mga ulat sa kredito na maaaring magresulta sa mas kanais-nais na mga term loan. Ang isang maliit na higit pa sa 10% nakita ang kanilang mga pagbabago sa puntos sa sandaling ang error ay natugunan.

Palakasin ang iyong cash flow

Tinitingnan din ng mga nagpapahiram ang daloy ng salapi, o ang natitirang pera pagkatapos mong masakop ang mga regular na gastos sa buwanang tulad ng renta at mga pagbabayad ng kotse. Mula sa view ng mga nagpapahiram, mas maraming pera ang magagamit, mas malamang na bayaran mo ang isang pinondohan na pautang. Upang mapabuti ang iyong cash flow, dagdagan ang iyong kita o bawasan ang iyong mga gastos, sabi ni Phil DeGisi, punong marketing officer ng refinance lender CommonBond.

"Para sa maraming mga aplikante, ang pagpipiliang huli ay kadalasang mas madali, ngunit ang isa ay maaaring gumawa ng pagkakaiba sa isang refinancing application," sabi ni DeGisi.

Isaalang-alang ang pagbabayad ng isang natitirang balanse ng credit card o pagdaragdag sa iyong kita na may isang side gig, tulad ng pagkonsulta, freelancing o pagsasamantala sa maraming "pagbabahagi ng ekonomiya" apps.

Gumamit ng co-signer

Kung ikaw ay tinanggihan batay sa iyong sariling pinansiyal na profile, maraming mga nagpapahiram ay magbibigay-daan sa iyo upang palakasin ang iyong susunod na aplikasyon sa isang co-signer na may mas malakas na daloy ng pera at isang mas mahusay na credit score.

Bago magtanong sa isang magulang, asawa o iba pang mga pinagkakatiwalaang adult na mag-sign sa isang refinanced na pautang sa mag-aaral, gawing malinaw ang mga panganib. Ang utang ay lilitaw sa ulat ng kredito ng iyong co-signer, at ipinapalagay ng mga nagpapautang na ito ay bahagi ng kanyang kabuuang pagkarga ng utang. Ang anumang pagbayad na iyong nakalimutan ay nagpapakita ng negatibo sa marka ng iyong kapwa, at siya ay kailangang magbayad kung hindi mo magagawa.

Pumunta lamang sa rutang ito kung ang iyong co-signer ay ganap na kumikilala sa mga kakulangan, makikita mo ang mga pagtitipid sa refinance na ginagawang kapaki-pakinabang at ito ang tanging posible na paraan upang maging kuwalipikado.

Iba pang mga opsyon sa pagbabayad ng mag-aaral

Mag-sign up para sa pagbabayad na hinihimok ng kita

Minsan ang refinancing ay hindi ang pinakamahusay na paglipat. Sabihin na ang iyong balanse sa pautang sa mag-aaral ay mas malaki kaysa sa iyong kita at malamang na hindi mo makikita ang isang malaking jump sa kita sa hinaharap. Kahit na ang isang co-signer ay tumutulong sa iyo na refinance, ang iyong mga buwanang pagbabayad ay maaaring manatiling hindi magastos.

Isaalang-alang ang pag-sign up para sa isang pederal na kita na hinimok na plano sa pagbabayad sa halip. Makakatanggap ka ng mas maliit na buwanang bayarin na nakatali sa iyong kita at bayaran ang utang sa loob ng 20 o 25 taon. Hindi ka makatipid sa interes, ngunit ang iyong balanse ay mapapatawad sa dulo ng termino ng pagbabayad.

Mahalagang tandaan na ang mga refinancing pederal na pautang ay nagiging pribado, at mawawalan ka ng kakayahang mag-sign up para sa pagbabayad na hinimok ng kita. Kung isinasaalang-alang mo ang refinancing at maaaring gusto mong samantalahin ang benepisyong ito sa hinaharap, muling pagpapanatili lamang ang mga pribadong pautang.

Makipag-usap sa iyong kasalukuyang pribadong tagapagpahiram

Ang pagbabayad na nakuha sa kita ay magagamit lamang sa mga pederal na borrower ng pautang. Ang ilang mga pribadong nagpapautang ay nagpapahintulot sa mga borrower na gumawa ng mas mababang mga pagbabayad para sa isang tagal ng panahon, ngunit ang mga opsyon na ito ay hindi bilang mapagbigay bilang pederal na programa.

Gayunpaman, tanungin ang iyong tagapagpahiram tungkol sa mga short- at long-term na pagpipilian sa pagbabago ng utang. Sa nakalipas na ilang taon, ang Wells Fargo at Discover, halimbawa, ay nag-aalok ng mga bagong programa sa pagbabayad na tulong sa utang.

"Mula sa aking karanasan, naging mas nababaluktot ang mga ito sa pagsisikap na makipagtulungan sa iyo," sabi ni Terrence Banks, isang sertipikadong tagapayo ng mag-aaral na nakabase sa Virginia sa Money Management International, isang hindi pangkalakal na ahensya ng pagpapayo sa kredito.

Protektahan ang iyong credit score sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa iyong tagapagpahiram at pag-usapan ang mga paraan upang mapababa ang iyong pagbabayad, kahit na ang refinancing ay wala sa talahanayan.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.