Isang Maikling Panimula sa Mga Programang Pautang ng SBA |

Ang maliliit na negosyo ay isang mahalagang bahagi ng ekonomiya ng Estados Unidos, ang paglikha ng mga trabaho at pagdaragdag ng bago at makabagong mga produkto at serbisyo sa merkado.

Ang Maliit na Pangangasiwa ng Pamamahala ng Pamahalaan ng Estados Unidos ay umiiral upang suportahan ang parehong mga umuusbong at lumalaki na maliliit na negosyo sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga serbisyo, kagamitan, at mapagkukunan sa abot-kayang mga presyo.

Kasunod ng misyon na ito, nag-aalok ang SBA ng ilang mga programa sa pautang upang makatulong ang mga negosyo ay nakakatugon sa pangangailangan, kumuha ng mga kinakailangang ari-arian at tauhan, at panatilihin ang kapital ng trabaho sa isang hindi nabagong merkado. Ang mga programang iyon ay nagdaragdag ng mga tradisyunal na komersyal na pautang, na nagbibigay ng mas maraming mga pagpipilian sa mga maliliit na negosyo kapag dumating ang panahon upang humingi ng tulong sa labas ng pananalapi.

Sa artikulong ito, matututunan mo ang tungkol sa mga programang ito ng SBA:

• Pangkalahatang Mga Maliit na Negosyo na Pautang: Ang 7 (a) Programang Pautang
• Program sa Microloan
• Loan ng Real Estate at Kagamitan: Ang Programang Pinondohan ng CDC / 504
• Mga Pinagkakatiwalaang Pondo

7 (a) Programang Pautang

Nakipagkonsulta kami sa isang dalubhasa sa larangan na ito, Si Rohit Arora, CEO ng Biz2Credit, na isang online na mapagkukunan ng kredito para sa maliliit na negosyo at mga startup, para sa kanyang mga saloobin sa iba't ibang mga programa ng SBA Loan.

Tungkol sa 7 (a) na mga pautang, sinabi ni Arora na " maliliit na negosyo at mga startup na naghahanap ng mas malaking utang. Ang mga pautang sa hanay na ito ay mula sa $ 350,000- $ 5 milyon. "Siyempre, para sa utang na ito kailangan mong ipakita ang isang pangangailangan at layunin para sa dami ng pera na iyong tatanggapin.

Upang maging karapat-dapat para sa programang ito, kailangan mo maging isang kapaki-pakinabang na negosyo na may higit sa isang milyong dolyar sa kita, na matatagpuan sa US na hindi nalabag sa anumang iba pang utang ng gobyerno. Gayundin, ang SBA ay hindi maaaring maging unang lugar na iyong pupuntahan para sa pagpopondo-kailangan nila na ginamit mo ang iyong sariling mga ari-arian sa abot ng iyong makakaya.

Microloan Program

"Microloans ay bahagi ng SBA Small Business Programa ng Pondo sa Pondo; isang inisyatibong iniaalok ng SBA na dinisenyo upang hikayatin ang mga nagpapautang ng SBA na gumawa ng mas maliit na pautang sa negosyo (hanggang $ 350,000) at nag-aalok ng mas mababang rate ng interes (kadalasan sa pagitan ng 6-8 porsiyento taun-taon), "sabi ni Arora. Sinabi rin niya na kailangan ng iyong negosyo na magkaroon ng mahusay na kredito upang maging kuwalipikado para sa programang ito.

Sa ilalim ng programang microloan, ang SBA ay nagbibigay ng maliit, panandaliang pautang sa mga maliliit na negosyo, at partikular na mga nonprofit na may kaugnayan sa pangangalaga ng bata. Ang mga pautang na ito ay ipinagkakaloob mula sa SBA sa mga nagpapahiram ng tagapamagitan, at ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat ay tinutukoy sa pamamagitan ng third party na nagpapahiram.

Ang average na halaga ng pautang ay kadalasang nasa paligid ng hanay na $ 13,000, bagama't ang mga halaga ng pautang ay maaaring mas mataas, kung minsan ay $ 350,000, depende sa mga parameter ng microloan provider. Ang maximum na panahon ng pagbabayad ay anim na taon.

Nagtatakda ang SBA ng mga tiyak na alituntunin kung paano magagamit ang mga microloan. Ibig sabihin, ang mga pautang ay hindi magagamit para sa pagbili ng real estate o para sa pagbabayad ng umiiral na utang. Sa halip, ang mga pautang ay maaaring magamit upang bumili ng imbentaryo, kasangkapan, at kagamitan pati na rin gamitin bilang kapital.

CDC / 504 Program ng Pautang

Ang programa ng CDC / 504 ay ang sasakyan kung saan ang SBA ang pag-unlad ng ekonomiya at mga layuning pampublikong patakaran. Ang CDC ay kumakatawan sa Certified Development Company, na mga di-nagtutubong organisasyon na tumutulong sa mga tao na makuha ang ganitong uri ng utang. Ang program na ito ay nagbibigay ng mga pangmatagalang, fixed-rate na pautang para sa pagkuha ng mga pangunahing asset tulad ng komersyal na real estate, kagamitan, pagpapabuti sa real estate, at paggawa ng makabago ng mga pasilidad para sa enerhiya na kahusayan.

Ayon sa Arora, "karaniwang ganitong uri ng Ang pautang ay nakuha mula sa isang kalahok na bangko na sumasaklaw ng hanggang 50 porsiyento ng gastos sa pautang para sa layunin ng utang, "na itinuturing din na ang mga pautang na ito ay karaniwang ginagamit para sa mga negosyo ng konstruksiyon.

Ang ganitong uri ng utang ay kaakit-akit sa mga bangko dahil ito ay mababa-panganib; ang nag-aaplay ng negosyo ay dapat maglagay ng 10 porsiyento na downpayment at gamitin ang mga asset na binili mula sa utang bilang collateral. Ang natitirang 40 porsiyento ng utang ay inilalagay ng CDC.

Ang pinakamataas na halaga ng pautang ay pinahihintulutan depende sa layunin ng utang at kung aling layunin ng pampublikong patakaran na ito ay nagbibigay-kasiyahan (halimbawa, pagpapaunlad ng bukid, kahusayan ng enerhiya, minorya sa negosyo, atbp.).

isang kategorya na hindi inaasahan ng mga tao na makahanap ng kanilang sarili, ngunit ang mga pangyayari ay hindi laging nasa aming kontrol o pabor, at maaaring dumating ang oras na kailangan mo ng pautang upang muling itayo ang iyong negosyo pagkatapos ng kalamidad.

Ang SBA ay nag-aalok ng ganitong programa na sa halimbawa ng isang opisyal na ipinahayag na kalamidad (tulad ng Hurricane Katrina), tutulungan ka ng SBA na palitan ang iyong real estate, kagamitan at iba pang mga ari-arian para sa iyong negosyo, kabilang ang karamihan sa mga hindi pangkalakal. Ang Arora ay nagdaragdag ng "mga borrower ay makakakuha ng utang na hanggang $ 1 milyon, na ipinaproseso sa pamamagitan ng FEMA sa ilalim ng mga tuntunin ng isang napakababang rate ng interes na kadalasan ay umaabot sa pagitan ng 1-4 porsiyento."

Mga bagay na dapat tandaan

Habang ang proseso ng aplikasyon ng SBA ay medyo naa-access at diretso, pinapayo ni Arora ang mga nagpapalagay na ito sa pagpipiliang pagpopondo upang mahulaan ang isang mahabang panahon ng paghihintay, minsan hanggang 14 na linggo. Kung ang panahong ito ay hindi gagana para sa iyo, maaaring hindi ito ang pinakamahusay na opsyon.

• Maliban sa Programa ng Pinagkakatiwalaang Pondo, ang lahat ng mga programa ay gumagamit ng mga intermediary ng ikatlong partido upang mapadali ang mga pondo.
• Pareho ang 7 (a) at Ang 504 na programa ay nangangailangan din ng isang tradisyunal na tagapagpahiram at isang consultant upang makatulong sa packaging at pagproseso ng utang. Maaari mong suriin sa iyong lokal na tanggapan ng SBA upang matuto nang higit pa at makilala ang mga pinagkakatiwalaang mga tagapayo sa iyong lugar.
• Mayroong ilang mga uri ng mga negosyo na hindi karapat-dapat lamang para sa pinansiyal na tulong mula sa SBA. Upang malaman kung ganoon ang kaso para sa iyo, tingnan ang kanilang listahan ng mga hindi karapat-dapat na negosyo.
• Upang matuto nang higit pa, tingnan ang ilan sa aming iba pang mga artikulo:

Ang Kumpletong Gabay sa SBA Loan

• Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng Maliit na Negosyo na Pautang
• Ang artikulong ito ay bahagi ng aming Small Business Loan Guide-suriin ito para sa mga expert tips at payo tungkol sa mga pautang.