Mga Pagreretiro sa Pagreretiro: Ano ang Dapat Gawin Kung Nasa Likod Ka

Ikaw ay higit sa 50-at alam mo na wala kang sapat na naka-save. Sa bawat oras na marinig mo ang isang piraso ng payo tungkol sa socking pera ang layo mula sa pagreretiro, ito ay nagbibigay sa iyo ng panginginig. Sinisikap mong huwag pansinin ito, ngunit mas mahirap at mas mahirap araw-araw. Harapin natin ito: nasa problema ka!

Ngunit ikaw ay may mahusay na kumpanya. Natagpuan ng Employee Benefit Research Institute na ang 36% ng mga manggagawa ay hindi nag-iisip na gumagawa sila ng isang mahusay na trabaho ng mga matitipid para sa pagreretiro-at 22% ang nagsabing ngayon sila ay magretiro sa ibang pagkakataon kaysa sa kanilang pinlano.

Alamin kung paano kalkulahin kung sapat ang iyong pag-save, at kung hindi ka, basahin ang sa alamin kung ano ang sinasabi ng mga propesyonal na tagapayo sa pananalapi dapat mong gawin kung ikaw ay nasa likod.

Ilipat nang mabilis

Mayroon kang ulo sa buhangin para sa mga dekada. Kapag gumising ka, simulan ang pagkuha ng responsibilidad. Si Lyman Howard, isang tagapayo sa pananalapi na nakabase sa San Francisco, ay nagsabi na ang mga tao sa kanilang edad na 50 at 60 ay dapat magmadali at samantalahin ang oras na kanilang naiwan bago magretiro. "Ang payo natin sa kanila ay iyon dapat sila gawin ang pinakamahusay na paggamit ng mga susunod na limang sa sampung taon upang gumawa ng mga pagbabago na kung saan ay magbibigay-daan sa kanila upang makaipon ng mas mataas na savings at mabawasan ang utang, "Sinabi ni Howard tungkol sa mga kliyente ng Baby Boomer nang walang malusog na mga profile ng pagtitipid. "Kaya kung nawalan sila ng kakayahang magtrabaho, hindi sila naka-lock sa isang karaniwan na pamumuhay para sa natitirang bahagi ng kanilang buhay batay sa mga hindi sapat na pagtitipid."

Ang pag-save ay mahalaga-mas mahalaga kaysa sa pagpapanatili ng mga ilaw sa

Noong ikaw ay mas bata, ang 401 (k) na mga kontribusyon ay maaaring tila isang opsyonal na gastos. Sa pagpasok ninyo sa gitna ng edad, diyan ay wala nang mga dahilan upang huwag i-save. Kahit na plano mong magtrabaho sa katandaan, ikaw ay nakaharap sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na mabilis na umakyat. Sinabi ni Financial Advisor Alexey Bulankov na nakikipag-usap siya sa mga kliyente tungkol sa kung paano ang paglalagay ng pera bukod ay may prayoridad sa lahat ng gastos, kabilang ang bill ng kuryente: "Nakikipag-usap kami sa Baby Boomers tungkol sa pagpaplano ng 'ilang mga bagay muna,'" sabi ni Bulankov. "Ang pagreretiro, mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, mga buwis at pagpaplano ng ari-arian ay ang mga isyu na halos walang paltos na makukuha para sa karamihan ng aming mga kliyente, samantalang may malaking antas ng kawalan ng katiyakan na kaugnay ng iba pang mga obligasyon. Halimbawa, ang kanilang mga anak ay maaaring magpasyang magbayad para sa kanilang sariling kasal, magtrabaho sa kolehiyo, o makakuha ng scholarship; ang kanilang mga magulang ay maaaring magpasyang ipagbili ang kanilang bahay upang magbayad para sa kanilang sariling pagreretiro at iba pa. Ang 'pagbabayad sa iyong sarili muna' ay nangangahulugang paglagay ng pera para sa mga layunin sa pagreretiro bago matugunan ang lahat ng iba pang obligasyon-kabilang ang mga buwanang perang papel.”

Tandaan na paliitin ang puwang

Tumingin ka sa kung ano ang mayroon ka, kahit na hindi ito magkano. Ang Mystic, tagapayo na nakabatay sa Connector na si Robert Henderson ay dapat tandaan na ang Boomers ay dapat tandaan na ang kita ng pagreretiro ay nagmumula sa mas maraming mapagkukunan kaysa sa isang 401 (k) lamang. "Kumpirmahin ang lahat ng pinagkukunan ng kita sa pagreretiro. Minsan tinatanaw ng mga Boomer ang ilang mga bagay - mga pensiyon, mga naipon na opsyon sa stock o pinaghihigpitan ng mga parangal sa stock, seguridad sa lipunan (lalo na ang benepisyo sa asawa), mga benepisyo sa medikal na retirado, atbp. At sa halip ay nakatuon lamang sila sa kanilang pugad ng pugad, "paliwanag ni Henderson. "Kailangan nating tiyakin na tinitingnan natin ang lahat ng mga pinagkukunan ng kita, at mga paraan upang posibleng mapakinabangan ang mga (pagpapaliban sa seguridad sa lipunan, bukol ng halaga kumpara sa annuity sa mga pensiyon, atbp.). Minsan maaari naming paliitin ang puwang nang kaunti sa pamamagitan ng pag-maximize sa bawat isa sa mga ito."

Maghanda para sa isang "pagreretiro ng talampas"

Ngunit kung ito ay talagang masamang-kung naghahanap sa paligid para sa isang pensiyon o pag-uunawa ng tamang oras upang hindi mapigilan ng Social Security ay dapat na ihanda ang iyong sarili para sa isang pinaliit na pamantayan ng pamumuhay sa pagreretiro. Ito ay isang bagay na si Bonnie Sewell, isang CFP na nakabase sa Leesburg, Va., Ay madalas na nakikita. "Nakikita ko ang mga kliyente na nakakaranas ng 'retirement cliff,'" sabi ni Sewell. "Ang mga ito ay mabubuting tao na nagsimulang mag-imbak ng higit pa o magastos na mas huli sa buhay. Ang epekto ay alam ng mga kaibigan at pamilya na sila ay nakatira sa isang paraan-sa isang kaso sa $ 400,000 bawat taon-ngunit sa pagreretiro, ang mga taong ito ay makararanas ng pagpunta sa isang bangin sa mga tuntunin ng pamumuhay. Kaya ang isang taong dati na naninirahan sa $ 400,000 ay mamumuhay na ngayon sa $ 80,000, sapagkat iyon ang lahat ng kita na maaari naming makuha mula sa magagamit na mga mapagkukunan. "Ano ang ganitong uri ng marahas na pagbawas na isinasalin? "Ito ay maaaring mangahulugan ng isang hindi inaasahang o hindi kanais-nais na paglipat at hindi makapanatili sa isang matandang pulutong," nagbabala si Sewell.

Kaalaman ay kapangyarihan

Ang pag-iwas sa isang pagreretiro ng talampas mula sa nangyayari sa iyo ay maaaring maging mahirap, ngunit ang pagwawalang-bahala sa problema ay lalong mas lalala. "Ang pagpapalit ng pag-uugali ay mahirap, ngunit kung ang isang tao ay may isang plano o target kung saan kailangan nila upang makakuha ng, maaari nilang magkasama ang isang serye ng mga maliit na incremental, pa matamo, mga hakbang upang maabot ang layunin ng pagtatapos," sabi ni Andy Tilp, ng Trillium Valley Financial Planning. "Natuklasan ng mga pag-aaral na ang pagtutuon ng pansin sa isang maliit at maabot na layunin ay mas malamang na maging matagumpay kaysa sa pagiging nalulula ng isang malaking balak na layunin.Ang mga maliit na hakbang ay maaaring magsama ng mga bagay tulad ng pagtaas ng 401 (k) na kontribusyon ng 1% at pagkatapos ay gawin itong muli sa loob ng ilang buwan, at muli at muli. Nagbibigay ito ng oras upang ayusin ang bahagyang pagbawas sa kita. Gamitin ang detalyadong pag-aaral ng daloy ng salapi upang matukoy ang mga lugar kung saan maaaring mabawasan ang mga gastos."

Huwag panic

"Hindi rin malulutas ito," pahayag ni Jason Gerlach, managing director ng Sunrise Capital. "Ang mga Boomer ay dapat na itigil kung ano ang kanilang kasalukuyang ginagawa, kumuha ng hininga, at pagkatapos ay makakuha ng organisado na may isang buong imbentaryo ng kung ano ang mayroon sila, at umupo sa isang tao na maaaring makatulong sa kanila talaga pagtasa ng kanilang sitwasyon. Kung talagang may kakulangan sa pagtitipid sa pagreretiro, maraming mga agarang hakbang na maaari at dapat gawin, simula sa pagbawas sa paggastos at pagtaas sa pag-save. Kadalasan ay nahihirapan sa psychologically ngunit ito ay ang nag-iisang pinakamadaling paraan upang makakuha ng retirement savings ng isa sa tamang direksyon at halos lahat ay maaaring suriin ang kanilang mga gastusin at makahanap ng mga bagay na hindi nila kailangang gumastos ng pera."

Ang payo ni Jason ay susi: ang oras na hindi makatwiran ay tapos na. Kung wala kang sapat na nai-save, kailangan mong simulan ang kumikilos nang makatwiran at kumukuha ng malamig na pagtingin sa mga numero, nang hindi pinahihintulutan ang iyong mga emosyon. Paalalahanan ang iyong sarili: sa katapusan ng araw, ito ay magiging okay. "Narito, maaari naming palaging mapabuti ang sitwasyon ng isang tao, at hindi sinusubukan ang tila talagang mabaliw," dagdag ni Bonnie Sewell. "Bukod, ang karamihan ng mga tao ay nasa parehong lugar. Bakit hindi makakuha ng creative, subukan upang mapabuti ito, at simulan ang paghila pabalik ang kurtina sa mahusay at malakas na Oz na personal na pananalapi upang hindi namin magkaroon ng isang pangalawang henerasyon hindi handa?

Ang imahe ng itlog ng nest sa pamamagitan ng Shutterstock