Ang 3 Pinakamalaking Mga Desisyon sa Pananalapi na Kukunin Mo

Ang iyong pinakamahalagang mga desisyon sa pananalapi ay hindi kasangkot kung aling mga stock ang iyong pinili o kung paano ginagawa ng iyong 401 (k). Ang iyong pinakamalaking mga pagpipilian sa pera ay kinabibilangan ng kung gaano kalaki ang edukasyon, kung ikaw ay nagpakasal at nanatiling kasal, at kung bumili ka ng bahay.

Maraming iba pang mga kadahilanan ang nakakaimpluwensya sa iyong tagumpay, siyempre, at marami ang lampas sa iyong kontrol. Ang mga matatandang tao ay may posibilidad na maging mas mahusay kaysa sa mas bata. Ang mga pamilyang White U.S., karaniwan, ay maraming beses na ang kayamanan ng mga itim o Hispanic na sambahayan. Ang mga ipinanganak sa tuktok o ibaba ng pang-ekonomiyang sapin ay karaniwang naninirahan doon.

Gayunpaman, ang mga pagpapasya sa pananalapi na gagawin mo tungkol sa tatlong pangunahing aspeto ng iyong buhay ay maaaring magkaroon ng outsize effect kung ikaw ay nakapagtatayo ng pinansiyal na katatagan.

Magkano ang edukasyon na nakukuha mo

Ang mga taong may higit na edukasyon ay may posibilidad na kumita ng mas maraming pera at makaipon ng mas maraming kayamanan. Ang agwat sa pagitan ng mga pinaka-edukadong Amerikano at sa iba pa ay lumalaki nang malaki sa mga nakaraang taon.

Ang taunang kita ng Median para sa mga pamilya na pinamumunuan ng mga taong 40 at mas matanda - kapag natapos na ng karamihan sa kanilang edukasyon - sa pangkalahatan ay tinanggihan mula 1989 hanggang 2013, ayon sa isang pag-aaral ng mga ekonomista sa Federal Reserve Bank ng St. Louis. Ang pagbubukod ay para sa mga taong may graduate o propesyonal degree, na ang median na kita sa oras na iyon ay lumago 4% sa $ 116,265. Ang mga numerong ito ay nababagay para sa implasyon.

Ang mga pagbabago sa yaman ay mas higit pa sa dramatiko sa 24 na taon na panahon. Sa pamamagitan ng 2013, median net worth:

• Naubusan ng 45% hanggang $ 689,100 para sa mga nagtapos o propesyonal na degree
• Rose 3% hanggang $ 273,488 para sa mga may dalawang- o apat na taon na grado
• Bumagsak ng 36% hanggang $ 95,072 para sa mga may diploma sa mataas na paaralan
• Nawawalan ng 44% hanggang $ 37,766 para sa mga hindi nakatapos ng mataas na paaralan

Hindi lahat ng antas ay nagbabayad sa mas mataas na mga kita, at ang ilang mga mahusay na bayad na trabaho ay hindi nangangailangan ng mga advanced na degree. Kung isinasaalang-alang mo ang pagkuha ng mas maraming edukasyon, ang Kagawaran ng Paggawa ng Estados Unidos ay may kapaki-pakinabang na impormasyon, kasama na ang pinakamataas na antas ng master ng magbayad, mga programang sertipiko na humantong sa mga mahusay na trabaho at data sa pinakamabilis na lumalagong trabaho.

»KARAGDAGANG: 47 Pinakamataas na Trabaho sa US sa 2017

Kung kasal ka (at manatiling may asawa)

Ang mga taong nag-aasawa at hindi nagdiborsiyo ay may dobleng dobleng halaga ng kanilang mga kapareha na hindi kailanman nag-asawa, ayon kay Jay Zagorsky, isang ekonomista at siyentipikong pananaliksik sa Ohio State University, na nag-aral ng mga pampinansyal na mga pattern ng libu-libong matatanda na ipinanganak mula 1957 hanggang 1964 Ito ay nangangahulugan na ang mga mag-asawa ay kadalasan ay may apat na beses na ang kayamanan ng mga kabahayan na pinamumunuan ng mga nag-iisang tao. Kadalasan ang pagtaas ng kayamanan ng isang tao sa paglipas ng panahon, habang ang mga mag-asawa ay kadalasang nagbubuklod pagkatapos ng kasal.

Sinabi ni Zagorsky na ang pag-aasawa "ay isang kahanga-hangang paraan upang madagdagan ang iyong net worth," ngunit nagbabala laban sa pagsingit sa nag-iisang ideya ng pagiging mayaman.

"Kung magpasya kang nagkamali ka, ang diborsiyo ay pupuksain ang iyong kayamanan," sabi niya.

Ang netong nagkakahalaga ng mga taong nagsasalaysay sa diborsiyo ay nagsisimulang maglunsad ng apat na taon bago ang split, natagpuan ang pananaliksik ni Zagorsky noong 2005. Pagkalipas ng sampung taon, ang mga diborsiyado na kalalakihan at kababaihan ay mas masahol pa sa pinansyal kaysa sa mga hindi kasal. (Tingnan ang "Paano Upang Iwaksi ang Iyong Pananalapi sa Diborsiyo.")

Kung nagmamay-ari ka ng bahay

Ang desisyon na maaaring magkaroon ng pinakamalaking epekto sa iyong kayamanan ay kung bumili ka ng bahay - at mag-hang dito.

Napakalaking puwang sa pagitan ng mga may-ari ng bahay at mga nangungupahan. Ang median net worth ng mga homeowner ng bansa noong 2013 ay $ 195,400, kumpara sa $ 5,400 para sa mga hindi nagmamay-ari, ayon sa isang survey ng Federal Reserve Board. Ang pagtaas ng mga halaga ng bahay ay maaaring magtatag ng yaman, siyempre, ngunit gayon din ang sapilitang pagtitipid na aspeto ng pagmamay-ari ng isang bahay.

»KARAGDAGANG: Gaano Ko Mahabangan ang Home?

Ang pagtipon ng mga pagbabayad at pagbabayad ng mga pagkakasangla ay magtataas ng katarungan ng mga may-ari ng bahay - at sa gayon ang kanilang kayamanan. Ang mga Renters ay maaaring bumuo ng katulad na kayamanan, o higit pa, kung sila ay namuhunan sa stock market na katumbas ng isang down payment kasama ang anumang savings mula sa pag-upa sa halip ng pagmamay-ari. Ilang ginagawa ito.

Ang ugnayan sa pagitan ng homeownership at yaman ay totoo kahit na sa mga taon na nakapalibot sa krisis sa mortgage, na nagwawalis ng trillions ng dolyar sa katarung sa tahanan at nagdulot ng higit sa 4 milyong Amerikano na mawalan ng kanilang mga tahanan, natagpuan ang mga mananaliksik para sa Harvard University's Joint Center for Housing Studies. Ang pagmamay-ari ng bahay ay naging mas mababa sa kayamanan para sa mga minorya at mas mababa ang kita ng mga pamilya, ngunit ang "mga pakinabang ay sa average pa rin positibo at matibay," wrote sila.

Hindi tulad ng kasal, ang homeownership ay karaniwang hindi nag-iiwan ng mas masahol na tao kung hindi ito matagal, natagpuan ang mga mananaliksik. Ang mga bumabalik sa pag-upa - sapagkat, sinasabi, nawalan sila ng bahay sa pagreremata - sa pangkalahatan ay naiwan ang tungkol sa parehong halaga ng yaman na mayroon sila bago bumili ng bahay.

Siyempre, ang anumang bagay na totoo sa karaniwan ay hindi nangangahulugang ito ay magiging totoo para sa iyo. Kahit na ikaw ay isang diborsiyado na naglalakbay nang walang degree, maaari kang bumuo ng yaman kung sinusubaybayan mo ang paggasta, i-save ang regular at mamuhunan para sa hinaharap. Ang mga posibilidad ay maaaring laban sa iyo, ngunit maaari mong matalo ang mga ito.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.

Pananaw sa iyong pinakamalalaking desisyon sa pananalapi:

• Ang gabay ng Investmentmatome sa pagtatayo ng isang karera
• Protektahan ang iyong mga pananalapi sa panahon ng diborsyo
• Pag-upa kumpara sa pagmamay-ari, estado sa pamamagitan ng estado

Nai-update Marso 6, 2018.