Maging Kasosyo sa Mga Pananalapi Gayundin sa Buhay

Sa maraming mga pag-aasawa ang isang asawa ay gusto ng pamamahala ng mga pananalapi na mas mahusay kaysa sa iba. Ang ilang mga tao basahin ang stock prospectuses para masaya; ang iba naman ay makakakuha ng root canal kaysa tumingin sa isang spreadsheet.

Ngunit ang parehong mga kasosyo ay dapat na maunawaan ang malaking pinansiyal na larawan at kung paano ang kanilang pera ay namuhunan, sinasabi ng mga tagaplano sa pananalapi. Ang disengaging ay isang masamang ideya, kahit na ang iyong asawa ay tila isang pinansiyal na henyo.

"Ang isa sa mga panganib ay nagbubunga," sabi ni Keith Fenstad, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at kasosyo sa Tanglewood Total Wealth Management sa Houston.

Matapos ang mga taon ng pagtitiwala sa lahat ng bagay ay OK, gumising ka upang malaman mo na sinira. O namatay ang iyong kasosyo, at hindi mo alam kung paano ma-access ang mga account sa pananalapi. O masira ka at kailangang malaman ang mga pananalapi mula sa simula. Na pinapataas ang stress ng diborsiyo at nagpapalaki ng mga legal na gastos upang matuklasan ang impormasyon, sabi ni Cicily Maton, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at kasosyo sa The Planning Center sa Chicago.

Ano ang dapat malaman?

Narito ang minimum na dapat mong malaman:

Kung nasaan ang iyong pera at kung magkano ang mayroon ka: Alamin ang mga pangalan ng mga institusyong pinansyal na kung saan mayroon kang mga account nang isa-isa at magkasama, kasama ang kung saan matatagpuan ang mga numero ng account at mga password. Kung ang iyong asawa ay walang kakayahan, malalaman mo ba kung paano ma-access ang mga account? Gayundin, magkaroon ng isang pangkalahatang ideya kung magkano ang pera sa bawat account.

Ang iyong mga tagapayo sa pananalapi: Minsan ang isang asawa ay humahawak sa lahat ng kontak sa mga accountant, mga ahente ng seguro, broker at iba pang tagapayo sa pananalapi. Kilalanin ang mga taong ito o hindi alam kung paano makipag-ugnayan sa kanila at kung ano ang kanilang hawakan. "Kailangan mong malaman kung sino ang iyong sasabihin sa kung mayroon kang mga katanungan," sabi ni Linda Leitz, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Peace of Mind Financial Planning sa Colorado Springs, Colorado.

Magkano ang utang mo: Alamin kung ano ang mga pautang at credit card na mayroon ka bilang isang mag-asawa at isa-isa. Ang lihim na utang ay maaaring maging sanhi ng problema. "Kapag ang isang asawa ay may gastusin, maaari siyang gumawa ng maraming pinsala bago alam ng ibang asawa tungkol dito," sabi ni Maton. "Maaari itong sabotahe pagreretiro."

Magkano ang gagastusin mo: Magkano ang gastos para mabuhay bawat buwan? Sabi ni Maton: "Kung hindi ka [ang isa] ang nagbabayad ng mga singil, mayroon ka bang hawak nito?"

Ang pag-alam sa pinakamababa ay makatutulong sa iyo na mabuhay sa isang krisis. Gayunpaman, kahit na mas mahusay, ay upang bumuo ng isang savings at pamumuhunan diskarte magkasama bilang isang pares. Iyon ay nangangahulugang hindi lamang alam kung magkano ang pera na mayroon ka, ngunit ang pag-unawa kung paano ang pera ay namuhunan at ang estratehiya sa likod nito, kabilang ang sa bawat isa sa 401 (k) s o IRAs.

"Kung hindi ka nag-uugnay sa mga layunin sa pagtitipid at kung paano ka namumuhunan ng pera, bawat isa ay nagsasagawa ng mga pag-shot sa madilim at walang nakakaalam kung pupunta ka sa parehong direksyon," sabi ni Leitz.

Paano makisali

Hindi pa huli na makarating sa loop sa pananalapi. Narito ang ilang mga paraan upang makapagsimula:

• Gumawa ng isang petsa upang talakayin ang pera: Ibinukod ang oras na libre mula sa mga distractions upang talakayin ang mga layunin sa pananalapi at kung saan ang mga bagay na tumayo. "Ito ay isang pag-uusap lamang," sabi ni Fenstad. "Hindi ito kailangang puno ng mga spreadsheet." Magpatuloy upang suriin ang tungkol sa pera pana-panahon, marahil isang beses sa isang buwan.
• Kalkulahin ang net worth: Ang numerong ito ay ang iyong financially bottom line - ang halaga ng iyong mga ari-arian, tulad ng savings at investment account, minus utang. Ang pagtukoy sa iyong net worth ay isang mahusay na paraan upang makakuha ng pangkalahatang pananaw sa pananalapi, sabi ni Fenstad. Ulitin taun-taon upang masubaybayan ang iyong pag-unlad nang sama-sama.
• Gawin o repasuhin ang iyong plano sa ari-arian: Ang bawat mag-asawa, lalo na ang mga magulang, ay dapat magkaroon ng isang estate plan, na kinabibilangan ng kalooban at kapangyarihan ng mga dokumento ng abogado. Suriin ang iyong plano nang magkasama kung mayroon ka na, o makipagtrabaho sa isang abugado upang lumikha ng isang plano sa estate. Ang proseso ay isa pang magandang paraan upang makakuha ng buod ng lahat ng mayroon ka, sabi ni Maton.
• Kumuha ng ekspertong tulong sa pagtatakda ng mga layunin at pagpili ng mga estratehiya: Kung higit sa lahat nais ang tulong sa pamumuhunan, ang mga serbisyong online na tinatawag na robo-advisors ay maaaring magtayo at magpanatili ng isang portfolio. Ang ilan ay nag-aalok ng access sa mga tagapayo ng tao kapag mayroon kang mga katanungan. O maaari kang umarkila ng tagapayo ng tao upang makagawa ng mas malawak na pagpaplano at makakatulong na gabayan ang iyong paggawa ng desisyon. Sabi ni Leitz: "Maraming tao ang may pinansiyal na tagapayo dahil ini-save nito ang kanilang kasal."