Makakaapekto sa Pera-Pamamahala ng Mga Robot Kung Ikaw ay Madilaw o Nagagalak

BUMOTONG BAGONG BANK Ang serye ng Investmentmatome na ito ay nagtataka kung ano ang bago sa retail banking at kung ano ang nasa para sa iyo. Natutuklasan namin ang ilan sa mga kamangha-manghang bagay sa tindahan para sa mga produkto, tech at seguridad at tingnan kung paano makakaapekto ang mga ito sa mga mamimili.

Sa madaling panahon, ang isang robot ay maaaring magbigay sa iyo ng payo sa pananalapi at pagbabasa ng iyong mga emosyon.

Ang tinatawag na banking chatbots - artipisyal na matalino na virtual na katulong na nauunawaan at tumugon sa mga katanungan sa pamamagitan ng text o voice-activated technology - lumitaw sa 2016 sa mga gusto ng Amazon One integration ng Amazon One at artificial intelligence developer MyKai ng Kasisto.

Sa ngayon, ang unang henerasyon ng mga bot ay higit sa lahat ay tumutugon sa isang hanay ng mga utos o mga tanong, tulad ng pagbayad ng mga balanse sa account at pagsasabi sa iyo kung magkano ang iyong ginugol sa kape sa buwang ito.

Ang bagong henerasyon ng mga chatbots sa pagbabangko ay magiging isang hakbang na lampas na sa pamamagitan ng paggawa ng mga suhestiyon sa pananalapi batay sa iyong mga gawi sa paggastos at kahit na tumutugon sa iyong mga damdamin.

"Ang isa sa mga kagiliw-giliw na bagay na nakikita natin sa industriya ay ang paglipat mula sa reaktibo sa proactive," sabi ni Dror Oren, punong opisyal ng produkto ng Kasisto, na nakipagsosyo sa mga pinansiyal na kumpanya tulad ng Mastercard at Wells Fargo upang bumuo ng chatbot na teknolohiya.

Ang mga bot ng bukas, ang mga eksperto ay sumasang-ayon, ay makakatulong sa mga gumagamit na pamahalaan ang kanilang pera sa halip na pagsagot sa kanilang mga tanong.

Ang mga bagong bangko ng pagbabangko tulad ni Erica ng Bank of America, na itinatadhana sa mga mamimili sa taong ito, ay maaring abisuhan ka kung ang iyong paggastos ay mas mataas kaysa sa karaniwan. Pagkatapos ay maaaring itanong ni Erica kung gusto mong maglipat ng pera mula sa isang hiwalay na account sa iyong checking account upang maiwasan ang isang overdraft.

Ang Alexa-integrated AI assistant ng USAA - kasalukuyang magagamit bilang isang pilot sa mga customer ng bangko - ay maaaring mabilis na pag-aralan ang iyong mga tipikal na paggastos pattern at tulungan kang gumawa ng mga pagpapasya. Tanungin kung maaari kang gumastos ng $ 200 sa mga sapatos, at tutugon ito sa iyong karaniwang paggastos sa buwan sa mga damit at kung magkano ang iyong naiwan upang gastusin sa kategoryang iyon para sa buwan.

Binabasa mo ang iyong emosyon

Ang mga bagong chatbots ay maaaring gumawa ng higit pa kaysa sa pagbati ng mga rekomendasyon sa pananalapi. Magagawa nilang "maunawaan" ang iyong emosyonal na estado at gumanti nang naaayon.

Mag-type ng mga malalaking titik o gamitin ang kalapastanganan, at isang bot ang makakapagpalagay na nagagalit ka at nagpadala sa iyo sa isang kinatawan ng serbisyo ng tao, halimbawa.

Si Clinc, isang developer ng bot technology para sa mga institusyong pinansyal, ay nagsabi na ang teknolohiya nito ay nagpapahintulot sa isang "real-time at dynamic na pagbabago ng mga personalidad batay sa mga pahiwatig mula sa pag-uusap," ayon sa CEO Jason Mars. Halimbawa, sinabi ni Mars, nakikita ni Clinc ang mood ng gumagamit at pagkatapos ay "lumipat ang mga personalidad upang maging mas malambot at mas pinapayo kung angkop."

Sinasabi ng mga eksperto sa teknolohiya sa pagbabangko na ito ay isang lohikal na tampok para sa mga bot, na maaaring natatanging may kakayahang makakuha ng tumpak na pagbabasa ng mga mood ng mga mamimili.

"Ang mga tao ay may posibilidad na maging mas bukas sa mga bot kaysa sa mga tao," sabi ni Oren, dahil alam ng mga tao na ang isang chatbot ay hindi maaaring masaktan o manumbalik. "Nakikita natin kung talagang masaya ang mga gumagamit sa [kanilang mga bangko]."

Mga bangko sa pagtaya sa mga bot

Ang Bank of America at USAA ay hindi lamang ang mga may katulong na AI sa pipeline. Ang Capital One ay nagsasagawa ng isang bagong teksto na nakabatay sa text, neutral bot na pinangalanan na si Eno na inilalabas para sa paglaya sa taong ito, hiwalay sa katulong ng kanyang Alexa na inilabas noong nakaraang taon. Ang Wells Fargo ay pagpipiloto ng isang Kasisto na pinagagana ng bot na nakikipag-ugnayan sa mga customer sa pamamagitan ng Facebook Messenger, na walang tinukoy na petsa ng paglabas.

Ang mga customer ay maaaring "magsalita" sa kanilang bangko pati na rin, na may pagsasama sa teknolohiya na pinapatakbo ng boses tulad ng Alexa ng Amazon at Google Home. Ang kumpanya ng teknolohiya sa pananalapi na FIS Global ay nag-anunsyo noong Hunyo na ang ilang mga undisclosed na mga kliyente sa pagbabangko ay ang mga bots sa pagmamaneho na binuo ng kumpanya na maaaring tumugon sa parehong teksto at mga platform na nakabase sa boses.

Si Clinc, ang AI provider para sa USAA, ay nakabuo ng isang usap na bot na naa-access sa maraming platform, ayon sa Mars, ang CEO. Iyon ay nangangahulugang maaari mong simulan ang isang pag-uusap sa iyong banking bot sa bahay sa Alexa, pagkatapos ay ipagpatuloy ang pag-uusap sa iyong telepono sa pamamagitan ng teksto habang lumalakad ka sa pinto.

"Ang mga mamimili [sa kalaunan ay magagawang] magamit ang mga serbisyong ito sa alinman sa mga aparatong ito, maging ito man ang iyong mobile device, kung nakaupo ka sa iyong sasakyan, kung nakikipag-usap ka sa iyong refrigerator," sabi ni Bipin Sahni, pinuno ng pananaliksik at pag-unlad sa Wells Fargo Innovation Group.

Hindi tulad ng mga awtomatikong mensahe ng mga customer na nakukuha sa pamamagitan ng pagtawag sa kanilang bangko, ang bagong lahi ng mga bot ay hindi umaasa lamang sa mga preset na utos ng boses upang magpatakbo; hilingin sa kanila halos anumang bagay at sila ay tumugon sa mga sagot.

Mga alalahanin ng customer

Bagaman inaasahan ng mga pinuno ng banking na ang pag-agos ng data ng customer upang humantong sa mas personalized at tumpak na tulong, ang ilang mga customer ay maaaring maging maingat.Natagpuan ng isang survey na 2017 sa pamamagitan ng Accenture na 62% ng mga tao ay komportable sa isang pinapatakbo ng AI na katulong na sumasagot sa kanilang mga tanong, na nagpapahiwatig na mayroong pa rin ang isang mahusay na bilang ng mga skeptics. Isa pang 90% ng mga tao ang higit na nababahala tungkol sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan at ang seguridad ng mga transaksyong pinansyal sa online.

Ang privacy at seguridad ay palaging nangungunang mga alalahanin para sa mga mamimili sa paligid ng bagong teknolohiya ng pagbabangko, sinabi Ron Shevlin, direktor para sa pananaliksik sa banking consulting firm ng Cornerstone Advisors. Nababahala ang mga mamimili sa paggamit ng electronic bill pay at mobile banking nang una nilang lumabas, sabi niya. Ngunit nag-alala ang mga alalahanin habang inaprubahan ng mga tao ang teknolohiya at nakapagligtas nang ligtas ang mga serbisyo.

"Hindi ito nagpapatuloy bilang isang dahilan para hindi makamit," ang sabi niya.

Higit pa, ang mga chatbots ay malamang na maging mas ligtas kaysa sa tulong ng tao, sabi ni Shevlin, bilang isang malaking bilang ng mga paglabag sa seguridad ay sanhi ng kamalian ng tao.

KARAGDAGANG: Mga bagong pagbabago, mga bagong pagpipilian sa pagbabangko

Nakikita ng mga bangko ang 'ginto ng ginto'

Para sa kanilang bahagi, nakikita ng mga bangko ang chatbots bilang mga bagong pagkakataon upang makuha ang mas maraming data sa mga customer at ayusin ang kanilang mga handog nang naaayon.

Si Ken Dodelin, vice president ng pamamahala ng digital na produkto sa Capital One, ay nagsasabi na ang chatbots ay magbibigay sa mga bangko ng walang uliran na pananaw sa kung anong mga customer ang iniisip, anong mga tanong ang mayroon sila at ang kanilang pinansiyal na pag-uugali.

Ngayon, sabi niya, "kapag may isang taong pumunta sa isang webpage at ititigil nila ang paggamit nito at tumawag sa call center, hindi namin alam kung ano talaga ang sinusubukan nilang gawin." Sa isang chatbot, "ang customer sa natural na wika ay nagsasabing eksakto kung ano sinisikap nilang gawin. … Makatutulong iyan sa pagpapaalam sa aming roadmap [sa] isang paraan na hindi pa natin nalaman sa nakaraan."

Sinabi ni Clinc ng Mars na naghahatid ng isang produkto kapag hinahanap ito ng mga customer - sabihin, ang isang credit card kapag ang mga tao ay nagtatanong tungkol sa mga rate ng credit card - maaaring magdulot ng mas maraming pera para sa mga bangko.

Ang Sahni ng Wells Fargo ay nagbibigay diin sa kabuluhan ng data na ito na maaaring makuha sa pamamagitan ng chatbots. "Walang data, [ang chatbot] ay walang kahulugan," sabi niya. "Ito ang susunod na rush ng ginto, kaya sabihin."

Gayunpaman, ang Shevlin ay may pag-aalinlangan tungkol sa mga kagyat na kakayahan ng chatbots. "Ang mga bagay na ito ay hindi makakakuha ng anumang magandang hanggang may maraming mga data, at hindi ito maaaring makakuha ng maraming data kung ito ay hindi anumang mabuti," sabi ni Shevlin. "Mayroon kaming problema sa manok-at-itlog dito."

Para sa kadahilanang iyon, iniisip ni Shevlin na magkakaroon ng dalawa hanggang pitong taon para sa mga chatbots upang mahawakan ang mga simpleng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga bangko at mga customer. Naniniwala ang Kasisto's Oren na ang karamihan sa mga bangko ay magkakaroon ng ilang uri ng chatbot na ipinakalat ng 2018.

Alinmang paraan, darating ang mga robot.

"Ito ang kinabukasan ng kung paano ang mga bangko ay magiging makatawag pansin sa mga customer," sabi ni Mars. "Ito ay nagsisimula upang i-crack ngayon."

Si Amber Murakami-Fester ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]