Ano ang Magagawa Mo (at Hindi Makatutulong) Matuto Mula sa Karaniwang Pagbabayad ng Kotse
HATAK/CAR REPO PAANO BA MAG-BID? (Security Bank)
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang isang buwanang pagbabayad ng kotse?
- Mga pagbabayad ng kotse at mga marka ng credit
- Ang epekto ng mas mahabang term loan
- Parehong pagbabayad, dalawang magkaibang mga pautang
- Pagtantya ng iyong pagbabayad ng kotse
- Anong susunod?
- Ihambing mga auto loan
- Matuto kung paano makakuha ng loan ng kotse
- Tantyahin ang kabuuang halaga ng pag-aari ng isang kotse
Ang average na buwanang pagbabayad ng kotse ay nagpapakita ng ilang mga kagiliw-giliw na aspeto ng auto financing market, ngunit ang pag-uunawa kung ano ang dapat mong bayaran ay nangangailangan ng mas personalized na diskarte.
Ang average na buwanang pagbabayad ng pautang sa kotse sa U.S. ay $ 525 para sa mga bagong sasakyan at $ 378 para sa mga gamit na nagmula sa ikalawang quarter ng 2018, ayon sa credit reporting agency na Experian. Ang average na pagbabayad sa pag-upa ay $ 431. Kung ang mga numero ay tila mataas, iyan ay dahil sila ay - at ang mga ito ay ang lahat ng taon sa paglipas ng taon.
Kumuha tayo ng mas malalim sa data at ang mga kadahilanan sa likod ng pagbabayad ng iyong pautang sa auto upang bigyan ka ng mas mahusay na kahulugan ng kung ano ang maaari mong asahan. (Upang malaman ang tungkol sa mga pagbabayad sa pag-upa, tingnan ang Ang aming site car lease calculator.)
Ano ang isang buwanang pagbabayad ng kotse?
Ang mga pagbabayad sa buwanang mga pautang sa kotse ay depende sa mga salik na ito:
- Ang halaga ng utang: batay sa presyo ng pagbebenta ng kotse, pagbawas ng down payment o trade-in credit.
- Ang rate ng interes: batay sa credit score ng borrower at kasama sa taunang rate ng porsyento, o APR, na kumakatawan sa halaga ng paghiram ng pera.
- Ang haba ng utang: kung gaano katagal mo bayaran ang utang.
- Kung ang kotse ay bago o ginagamit: Ang mga rate ng interes sa mga bagong kotse ay malamang na maging mas mababa.
Narito ang mga average na numero sa market ng kotse-financing sa ikalawang isang-kapat ng 2018.
| Average na … | Bagong mga kotse | Mga ginamit na kotse |
|---|---|---|
| Pinagmulan: Mga Solusyon sa Impormasyon ng Experian | ||
| Buwanang pagbabayad | $525 | $378 |
| Halaga ng pautang | $30,958 | $19,708 |
| Rate ng interes | 5.76% | 9.4% |
| Term loan | 68.8 na buwan | 64.3 na buwan |
| Credit score | 715 | 655 |
»KARAGDAGANG: Tingnan ang halaga ng iyong sasakyan at pamahalaan ang mga gastusin
Bagaman ang average na pagbabayad ng kotse ay mas mababa para sa mga ginamit na kotse, ang average na rate ng interes ay mas mataas, sa 9.4% kumpara sa 5.76%. Iyon ay bahagyang dahil ang mga bagong pautang sa kotse ay may ilan sa mga pinakamababang rate ng interes na magagamit at dahil, sa karaniwan, mas mababa ang mga credit score ng mga nagamit na mga mamimili ng kotse.
Mga pagbabayad ng kotse at mga marka ng credit
Ang talahanayan sa itaas ay nagbibigay ng isang snapshot ng buong merkado sa pagpopondo ng kotse, ngunit maaari naming hatiin ang data sa karagdagang at tumingin sa average na buwanang mga pagbabayad ng kotse sa pamamagitan ng credit score. Kung alam mo ang iyong credit score, maaari mong makita ang average na pagbabayad sa mga borrowers sa iyong credit tier.
| Credit score | Average na buwanang pagbabayad, bagong kotse | Average na buwanang pagbabayad, ginamit kotse |
|---|---|---|
| Pinagmulan: Mga Solusyon sa Impormasyon ng Experian | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Malalim na subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Siyempre, hindi pa rin ito sinasabi sa iyo kung ano ang iyong pagbabayad, dahil ang credit score ay isa sa maraming mga kadahilanan na ginagamit sa pagtatakda ng mga term loan. Sa halip, binibigyang-diin nito na ang iyong pagbabayad ng kotse ay isang paraan lamang upang mag-isip tungkol sa mga gastos sa pag-aalis ng auto.
Ang mas mababa ang iyong credit score, mas mataas ang iyong rate ng interes at mas marami kang babayaran sa itaas ng halaga ng pautang.
Isaalang-alang na mas mababa ang iyong iskor sa kredito, mas mataas ang iyong rate ng interes at mas marami kang babayaran sa ibabaw ng halaga ng pautang. Kaya kung ikukumpara sa mga borrowers sa mas mataas na tier ng credit, ang mga tao sa mas mababang mga hanay ng credit score ay nagbabayad ng mas mataas na proporsyon ng interes.
Kunin, halimbawa, ang superprime at nonprime credit tiers. Ang average na ginamit na pagbabayad ng kotse ay naiiba sa $ 1 lamang, ngunit ang karaniwang ginagamit na rate ng interes ng kotse para sa superprime borrowers ay 4.19% lamang, kung ihahambing sa 10.63% para sa mga non-borrower.
+ Tingnan ang mga average na rate ng interes para sa mga auto loan sa pamamagitan ng credit score| Credit score | Average APR, bagong kotse | Average APR, ginamit kotse |
|---|---|---|
| Pinagmulan: Mga Solusyon sa Impormasyon ng Experian | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Malalim na subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Posible na magpatumba ng ilang puntos na porsyento off ang iyong rate - at i-save ang daan-daang dolyar - sa pamamagitan ng pagpapabuti ng iyong credit bago ka mamili para sa mga auto loan. Ngunit ang mga rate ng interes ay iba-iba, kaya kahit na ano ang iyong credit score, matalino upang mamili sa paligid para sa pinakamahusay na rate.
Ang epekto ng mas mahabang term loan
Ang pagpili ng mas matagal na termino sa iyong pautang ay maaaring makatulong na mapababa ang iyong buwanang pagbabayad, ngunit maaari rin itong mapanganib. Maaaring gawing nakabaligtad ka sa utang, ibig sabihin ay maaaring may utang ka kaysa sa halaga ng iyong sasakyan. (Karaniwan, inirerekomenda ng Investmentmatome ang mga tuntunin ng pautang na hindi na higit sa 60 na buwan para sa mga bagong kotse at 36 na buwan para sa mga ginamit na kotse.)
Ang mas mahabang pautang ay maaari ring magdulot sa iyo ng kaunting pera sa pangkalahatan. Halimbawa, kumuha ng $ 20,000 na ginamit na pautang sa kotse na may rate ng interes na 9%. Narito kung anong mga buwanang pagbabayad at kabuuang bayad na interes ang magiging hitsura ng dalawang magkakaibang termino:
| Halaga ng pautang / APR | Kataga | Buwanang pagbabayad | Kabuuang interes |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
Sa totoong buhay, maaari kang mag-alok ng iba't ibang APRs para sa iba't ibang mga tuntunin ng pautang, kaya matalino upang patakbuhin ang mga numero sa pamamagitan ng calculator ng auto loan. Magagawa mong ihambing ang mga tuntunin ng pautang upang makita kung paano nagbago ang mga buwanang pagbabayad at kabuuang interes.
Parehong pagbabayad, dalawang magkaibang mga pautang
Tulad ng makikita mo, ang problema sa paggamit ng average na pagbabayad ng kotse bilang isang benchmark ay hindi ito nagsasabi sa iyo kung magkano ang iyong aktwal na magbayad para sa isang kotse.
Ang dalawang tao ay maaaring magkaroon ng parehong pagbabayad, sabihin ang average na prime-borrower na ginamit kotse pagbabayad ng $ 372, ngunit may ibang mga pautang - at mga gastos sa kotse. Kunin ang mga sumusunod na pautang, halimbawa.
| Buwanang pagbabayad | Halaga ng pautang | APR | Kataga | Kabuuang interes |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
Sa halimbawang ito, sa itaas ng isang mas malaking halaga ng pautang, ang taong may mas matagal na kataga at mas mataas na antas ng interes ay gumagasta ng $ 3,429 higit pa kaysa sa iba pang para sa financing. Ito ang dahilan kung bakit mahalaga na isaalang-alang ang parehong presyo ng pagbili at ang mga gastos sa pagtustos kapag tinutukoy kung gaano karaming sasakyan ang maaari mong kayang bayaran.
Pagtantya ng iyong pagbabayad ng kotse
Suriin ang iyong credit at pagkatapos ay gumamit ng calculator ng auto loan upang tantiyahin ang iyong pagbabayad.
Ang average na mga buwanang pagbabayad, mga marka ng credit at mga rate ng interes ay hindi maaaring magbigay ng liwanag sa kung ano ang dapat na pagbabayad ng iyong sasakyan.
Ang pinakamahusay na paraan upang matantya ang iyong pagbabayad ay ang suriin ang iyong kredito at pagkatapos ay gumamit ng calculator ng auto loan. Upang makakuha ng isang figure figure, maaari mong gamitin ang isang average na APR batay sa iyong credit score mula sa talahanayan sa itaas. Gayunpaman, hindi mo alam ang eksaktong halaga at halaga ng pautang na maaari mong maging karapat-dapat hanggang sa mag-aplay ka para sa isang pautang sa kotse.
