Natatakot Ka Bang Hanapin ang Iyong Pananalapi?

Naiintindihan ng tagapayo ng kredito na si Linda Humburg kung bakit marami sa kanyang mga kliyente na may utang na utang ay ayaw na buksan ang kanilang koreo. Gayunpaman, ang nakakaapekto sa kanya ay ang dami ng hindi pa nababayarang bill at mga abiso sa koleksyon na ang ilan ay nagdadala sa kanilang unang appointment sa pagpapayo.

"Ang mga shoeboxes (puno ng mga perang papel) ay hindi nagpapababa ng puso ko hangga't ang mga grocery bag at mga basurahan," sabi ni Humburg, tagapayo ng tagapayo para sa FamilyMeans Financial Solutions sa Stillwater, Minnesota.

Hindi nais na harapin ang mga hindi nabayarang kuwenta ay isang perpektong maliwanag, kung kapus-palad, reaksyon sa isang masamang pinansiyal na sitwasyon. At hindi lamang ang mga tao sa matinding utang na maaaring matakot na tumingin. Maraming tao ang maiiwasang masuri ang kanilang mga marka ng kredito o gumagamit ng mga calculators ng pagreretiro dahil natatakot sila sa kung ano ang maaaring makita nila.

Ang problema ay ang pagkawala ng aksyon ay kadalasang gumagawa ng mas malala.

"May isang tag ng presyo para sa pagtanggi," sabi ni Humburg. "At maaari itong maging napakahalaga depende sa kung gaano katagal ito ay pinapayagan na mangyari."

Ang gastos ng hindi pagtingin

Ang pagtitipid sa pagreretiro ay isang magandang halimbawa. Natatakot ang mga tao sa labas ng pera sa pagreretiro, kaya hindi nila kinakalkula kung ano ang kailangan nila upang i-save at ipagpaliban sa pag-save, sabi ni Barbara O'Neill, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at kilalang propesor sa extension ng kooperatiba ng Rutgers University.

Nangangahulugan ito na nawala sila sa mga tugma ng kumpanya sa mga plano sa pagreretiro, mga break na buwis sa mga kontribusyon at ang mga nakuha na mga kita na maaaring makuha nila, sabi niya. Ang mas mahabang panahon ay nangangailangan ng mga tao na magsimulang mag-save para sa pagreretiro, mas mahirap para sa kanila na mahuli - at mas malamang na sila ay maubusan ng pera.

Ang pag-ikot ng kredito ay nangangailangan din ng oras, kaya ang paglalagay nito ay karaniwang nangangahulugan ng pamumuhay na may masamang kredito. Sa gayon, ang ibig sabihin ay ang pagbabayad ng higit pa sa pamamagitan ng mas mataas na mga rate ng interes, mga premium na insurance ng pricier at mas malaking mga deposito ng utility. Ang masamang kredito ay maaari ring maging mas mahirap magrenta ng mga apartment at makakuha ng trabaho.

Ang hindi papansin sa mga panukala ay, sa pinakamainam, ang mas maraming gastos sa mga tao sa huli na bayad. Sa pinakamalala, maaari itong humantong sa pagpalayas, pagreretiro, mga pag-uusig at garnishment ng pasahod. Ang mga taong maaaring kuwalipikado para sa mga plano sa pagbabayad o mga utang sa pagpapatatag ng utang kapag nagsimula ang kanilang mga pinansiyal na problema ay kailangang mag-file para sa pagkabangkarote.

"Kung mas matagal kang maglagay ng isang bagay, mas kaunti ang mga pagpipilian para malutas ang sitwasyon," sabi ni Humburg.

»KARAGDAGANG: Ipinapakita sa iyo ng Investmentmatome kung saan pupunta ang iyong pera

Nang ang pagtulak ay naging pagsalya

Marami sa mga kliyente ng Humburg ang hindi pinansin ang kanilang mga pananalapi, umaasa na ang kanilang mga sitwasyon sa pananalapi ay mapabuti, ngunit "hindi na dumating ang araw na iyon," ang sabi niya. Ang iba naman ay lumpo sa pagkabalisa at depresyon na pinalalaki, o kung minsan ay naging sanhi ng hindi bayad na mga singil. Ang kahihiyan na nadarama ng kanyang mga kliyente sa kanilang mga utang ay mas mahirap na magsimula, sabi niya.

Ang pagsira sa tunel ng pagtanggi ay hindi madali. Ang ilang mga tao ay itinutulak sa pagkilos kapag sila ay binabayaran para sa isang pautang o, sa manunulat na si Beverly Harzog, ang kanilang huling credit card ay nakansela.

"Iyon ay isang sandali ng rock-bottom para sa akin," sabi ni Harzog, isang dating CPA na sa kanyang edad ng 20 ay nakapagbigay ng pitong credit card sa pamamagitan ng pagsingil ng higit sa $ 20,000 sa mga singil.

Nagsimula si Harzog na turuan ang sarili tungkol sa personal na pananalapi at kredito - at nagtayo ng badyet na nagpapahintulot sa kanya na bayaran ang utang sa loob ng dalawang taon. Isinulat niya ang tungkol sa kanyang karanasan sa isang libro, "Confessions ng isang Credit Junkie."

Hindi mo kailangang gawin ito nang nag-iisa

Ang paglabag sa anumang gawain sa mas maliit na piraso ay maaaring makatulong sa mga tao na makapagsimula, sabi ni O'Neill.

Maaari silang magsimula sa pamamagitan ng appointment upang makakuha ng tulong, pag-sign up para sa isang klase upang turuan ang kanilang mga sarili - o pagbubukas ng mga pinakabagong bill upang makakuha ng isang mas malinaw na larawan ng kung ano ang kanilang mukha.

Ang mga taong gustong matuto nang higit pa tungkol sa pera ay makakahanap ng mga mapagkukunan sa pamamagitan ng mga pampublikong aklatan at mga programang pang-edukasyon sa pananalapi na tatakbo sa mga county, estado at unibersidad, sabi ni O'Neill. Kung nais mo ng payo kung paano makakakuha ng utang, magagamit ito online.

Ang mga nangangailangan ng pagtulong ay maaaring magpalit sa mga mababang-gastos, hindi pangkalakal na mga ahensya ng pagpapayo sa credit, sabi niya, na nagbibigay ng tulong sa pagbabadyet at mga plano sa pamamahala ng utang. Ang isa pang pagpipilian para sa mga magagawang magbayad: mga pinansiyal na coaches, na may mga referral na magagamit sa pamamagitan ng Association para sa Financial Counseling at Pagpaplano ng Pagpaplano. Ang gastos ay maaaring mag-iba mula sa ilang daang hanggang sa maraming libong dolyar, bagaman maraming mga coach ang nag-aalok ng isang libre o mababang halaga ng paunang pagtatasa.

Nagbibigay din ang mga abugado ng bangkarota ng libreng konsultasyon.

Ang pagkilos - anumang pagkilos - ay nagpaparamdam ng mga tao na walang gaanong lakas.

"Gawin mo lang, gaano man mahirap ang sitwasyon," sabi ni O'Neill.

Ginagawa ng Investmentmatome ang pamamahala ng iyong pera nang madali sa isang pagtingin sa iyong mga pananalapi. Mag-sign up nang libre.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.