Ano ang APR sa mga personal na pautang?

Ang terminong "taunang rate ng porsyento" ay karaniwang ginagamit sa pagtukoy sa mga produktong pinansyal tulad ng mga mortgage, credit card at personal na pautang.

Sa malawakang pagsasalita, ang APR ay ang kabuuan ng rate ng interes kasama ang dagdag na bayarin, na kilala rin bilang mga pagsingil sa pananalapi, kinakalkula sa isang taunang batayan at ipinahayag bilang isang porsyento. Kung walang bayad, ang APR ay katumbas ng rate ng interes.

Para sa mga personal na pautang, ang APR ay isang function ng halaga na hiniram, ang tagal ng utang at ang mga bayad na sisingilin.

Bakit mahalaga ang mga APR para sa personal na pautang

Kapag namimili ka para sa isang credit card o pautang, ang APR ay isa sa mga pinakamahalagang bagay na dapat isaalang-alang dahil nagbibigay ito ng paghahambing ng mansanas-sa-mansanas. Ang interes rate o buwanang pagbabayad lamang ay hindi sumasalamin sa tunay na halaga ng produkto.

Ang mga personal na pautang ay mga pautang sa pag-install ng rate ng takdang-halaga, na nangangahulugang ang iyong rate ng interes ay hindi magbabago sa termino ng utang at babayaran mo ang utang pabalik sa pantay, buwanang mga pag-install. Ang mga nagpapahiram ay nagtatalaga ng isang rate ng interes batay sa iyong credit score, credit report at ratio ng iyong utang sa kabuuang kita.

Ang mga personal na pautang ay karaniwang may bayad sa upfront - ang bayad sa pagpasok - na umaabot sa pagitan ng 1% at 6% ng halaga ng pautang. Ang bayad na sinisingil mo ay depende din sa iyong credit profile.

Nagbabayad ito upang mag-shop sa paligid sa maramihang mga nagpapahiram, dahil ang bawat tagapagpahiram ay gumagamit ng ibang formula upang makalkula ang Abril. Pinapayagan ka ng karamihan sa mga online lenders na suriin mo ang iyong tinantyang rate nang hindi naaapektuhan ang iyong iskor sa kredito.

Tingnan natin kung paano nakatutulong ang APR na pumili ng pautang. Ipagpalagay na gusto mong humiram ng $ 5,000 at ibalik ito sa loob ng apat na taon. Nag-aplay ka sa dalawang nagpapahiram at sinipi ang mga sumusunod na rate:

	Tagapagpahiram 1	Tagapagpahiram 2
Rate ng interes	10%	11%
Bayad sa pagbubukas	$ 150 (3% na bayad)	$ 100 (2% na bayad)
Buwanang pagbabayad	$131	$132
APR	11.6%	12.1%

Sa unang sulyap, mahirap malaman kung aling loan ang mas mura. Nag-aalok ang isang tagapagpahiram ng mas mababang rate ng interes ngunit naniningil ng mas mataas na bayad. Ang buwanang pagbabayad ay halos katumbas.

Iyon ay kapag ang APR ay dumating sa: Ang unang utang ay may isang APR ng 11.6% at ang ikalawang pautang ay may isang Abril ng 12.1%, na ginagawang ang unang loan ang mas mura na pangkalahatang opsyon.

Ngayon ay maaari mong kumpiyansa na ihambing ang kabuuang halaga ng parehong mga pautang at piliin ang isa na tama para sa iyo. Inirerekomenda ng Investmentmatome ang pagpili ng utang na may pinakamababang APR para sa isang binigay na term loan, sapagkat palaging ito ang cheapest na opsyon.

Sa ilang mga kaso, maaari itong magkaroon ng kahulugan upang piliin ang mas mataas na-interest-rate loan - kung ang buwanang pagbabayad ay mas abot-kayang para sa iyong badyet, halimbawa, o kung ang pinagmulan ng bayad ay mas mababa. Ang ilang mga nagpapahiram ay nagbabawas sa bayad na ito sa paunang bayad, kaya kahit na ikaw ay naaprubahan para sa isang $ 5,000 na pautang, maaari kang makakuha ng mas mababa kaysa sa halagang iyon.

»KARAGDAGANG:Mamili ng personal na pautang upang mahanap ang pinakamababang APR

APR para sa mga credit card at mortgage

Sumusunod ang mga kalkulasyon ng APR sa isang komplikadong mathematical formula na nakasalalay sa produkto sa pananalapi. Ang APRs ng mortgage at ang APRs ng credit card ay higit na nuanced kaysa sa mga personal na pautang. Kabilang sa mga APRs ng Mortgage ang mga gastos sa pagsara at iba pang mga bayarin. Ang mga credit card ay walang upfront fees, kaya ang interes rate at APR ay pareho, ngunit mayroon din silang higit sa isang uri ng APR.

»KARAGDAGANG: Paano naaapektuhan ng APR ang iyong mortgage?

Ang mga pinansiyal na kumpanya sa U.S. ay hinihiling ng batas na magbigay ng mga consumer ng APR ng isang produkto bilang bahagi ng isang kasunduan sa pautang o isang kasunduan sa credit card account.

higit pa:

Kalkulahin ang iyong tinatayang buwanang pagbabayad

Ihambing ang mga personal na pautang nang hindi naaapektuhan ang iyong credit

Paano makakakuha ng pinakamahusay na rate ng mortgage

Si Amrita Jayakumar ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.