8 Mga Hakbang na Dalhin Kapag Ikaw ay 5 Taon Mula sa Pagreretiro

Kung ikaw ay limang taon lamang mula sa pagreretiro at hindi gumawa ng makabuluhang pag-unlad patungo sa iyong pagpaplano at pag-save ng mga layunin, maaari itong maging huli upang pondohan ang pagreretiro ng iyong mga pangarap. Maaaring gumana ka ng ilang taon na mas mahaba kaysa sa iyong binalak o magkaroon ng isang part-time na trabaho sa pagreretiro. Ngunit maaari mo pa ring mapabuti ang iyong mga prospect sa pamamagitan ng pagsisimula ng plano ngayon.

At kahit na masigasig ka tungkol sa pagpaplano at pag-iingat ng pagreretiro, ngayon ay isang magandang panahon upang malasin ang iyong kasalukuyang kalagayan sa pananalapi at kumilos sa ilang mga pangunahing aspeto ng iyong mga plano sa pagreretiro.

Ang National Association of Personal Financial Advisors, ang pinakamalaking fee-only financial advisor group sa U.S., ay nagtipon ng pinakamataas na payo nito para sa mga tao sa iba't ibang yugto ng pagpaplano para sa pagreretiro. Narito ang walong item na inirerekomenda ng NAPFA na matugunan mo kapag ikaw ay limang taon mula sa pagreretiro:

1. Paghiwalayin ang "mga pangangailangan" ng pagreretiro mula sa iyong "gustong" pagreretiro. Kasama sa mga pangangailangan ang iyong mahahalagang gastos sa pamumuhay, tulad ng mga gastos sa pagkain at pabahay, mga buwis at mga premium ng seguro, habang nais isama ang mga gastos sa discretionary, tulad ng paglalakbay at libangan.
2. Ibalik muli ang iyong mga pagpipilian sa kita sa pagreretiro. Pagkatapos suriin ang iyong inaasahang gastos, matukoy kung saan nanggagaling ang iyong kita sa pagreretiro. Maaaring kabilang dito ang mga pagbabayad ng benepisyo sa Social Security, kinakailangang minimum na pamamahagi mula sa iyong mga account sa pagreretiro, mga bayad sa kinikita sa isang taon at anumang iba pang regular na kita na inaasahan mong matanggap. Kung mayroong isang agwat, lumikha ng isang limang taon na plano upang masakop ito, marahil sa iyong portfolio ng pamumuhunan, part-time na trabaho o ibang mapagkukunan ng kita.
3. Isaalang-alang ang mga gumagalaw na paggastos ng buwis para sa iyong mga account sa pagreretiro. Gumamit ng online na calculator upang tantyahin ang iyong bill sa buwis sa panahon ng pagreretiro. Kapag sinimulan mo ang pag-withdraw ng iyong savings sa pagreretiro, ikaw ay mabubuwis sa mga distribusyon, maliban kung nagmula sila sa isang Roth IRA. Tiyakin na sinasamantala mo ang mga pagkakataon sa pag-save ng buwis na ibinibigay ng IRS, tulad ng mga estratehiya ng conversion na Roth IRA na maaaring magresulta sa mga pag-withdraw ng tax-free.
4. I-doublecheck ang iyong mga kita sa Social Security. Maaari kang humiling ng impormasyon dito. Kung ang Social Security Administration ay gumawa ng anumang mga pagkakamali sa iyong rekord ng kita, maaaring makaapekto ito sa iyong benepisyo. At tiyaking tuklasin ang iyong mga pagpipilian sa pagkuha ng Social Security. Ang paghihintay na i-claim kapag ikaw ay karapat-dapat ay mapataas ang halaga ng iyong benepisyo, ngunit hindi ito ang pinakamahusay na diskarte sa lahat ng mga kaso.
5. Unawain ang iyong mga benepisyo sa empleyado. Tanungin ang iyong departamento ng HR kung paano makikipag-ugnayan ang iyong kasalukuyang segurong pangkalusugan sa Medicare. Kumuha ng impormasyon tungkol sa pensiyon o tinukoy na mga pagpipilian sa kontribusyon at iba pang mga benepisyo ng retirado.
6. Suriin ang iyong paglalaan ng asset. Kung hindi mo pa inilipat ang iyong portfolio sa mas maraming mga konserbatibong pamumuhunan, ngayon ay maaaring maging isang magandang panahon upang gawin ito.
7. Unawain kung ano ang mangyayari sa stock ng kumpanya. Alamin kung gaano katagal ang iyong komprehensibong kompensasyon ng stock at kung patuloy kang makakatanggap ng anumang mga parangal sa stock pagkatapos magretiro.
8. I-update (o lumikha) ng iyong mga dokumento sa estate. Tiyaking tama ang iyong pinangalanan na mga tagatupad at proxy at na nauunawaan nila ang iyong mga plano sa estate. Kung hindi mo pa nakuha ang mga dokumento, makipagkita sa isang abugado upang makapagsimula.

Malamang na gumugol ka ng maraming oras na nag-iisip tungkol sa kung ano ang magiging pagreretiro mo. Sana ay nagawa mo rin ang ilang pagpaplano upang tiyakin na maaari mong bayaran ang lifestyle na gusto mo. Kung kailangan mo ng tulong sa mga hakbang na nakabalangkas sa itaas o magkaroon ng anumang iba pang mga alalahanin tungkol sa paghahanda para sa pagreretiro, isaalang-alang ang pagtatrabaho sa isang propesyonal na pinansyal. Makakahanap ka ng mga tagaplano ng fee-only sa pamamagitan ng NAPFA.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.