5 Mga Paraan Upang Iwaksi ang Iyong Mga Buwis sa Namumuhunan

Ni Michael Chamberlain, CFP, AIF

Matuto nang higit pa tungkol sa Michael sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Iniisip ng karamihan sa mga mamumuhunan tungkol sa paglalaan ng asset, panganib at pagbabalik, at maluwag sa loob laban sa mga aktibong estratehiya kapag gumagawa ng mga desisyon sa pamumuhunan. Ngunit ang mga buwis ay dapat na isang pangunahing pag-aalala pati na rin dahil maaari silang magkaroon ng malaking epekto sa iyong pangkalahatang pagbabalik.

Narito ang isang mas malapitan pagtingin sa limang mga lugar kung saan ang tamang aksyon ay maaaring mas mababa ang iyong buwis sa mga buwis sa mga pamumuhunan.

1. Pamamaraan ng pag-uulat sa buwis

Ang pamamaraan sa pag-uulat sa buwis ay tumutukoy sa kung paano ang iyong mga nakuha sa kabisera mula sa mga benta ng asset ay iniulat para sa mga layunin ng buwis. May 12 methodologies; kung saan ang isa sa iyong mga serbisyo sa pananalapi kumpanya ay gumagamit ng direktang nakakaapekto sa halaga ng mga buwis na iyong utang. Maraming mga custodian ang gumagamit ng "average cost" o "first in first out" (FIFO) methodologies. Ngunit mayroong iba pang mga opsyon, tulad ng "mataas na gastos na pangmatagalang" (HCLT), na makakatulong sa iyo na i-save ang mga buwis.

Halimbawa, sabihin nating binili mo ang limang bahagi ng stock sa $ 20 isang bahagi. Mamaya bumili ka ng lima pa sa $ 25 isang share at pagkatapos ay lima pa sa $ 30. Pagkalipas ng dalawang taon, ang presyo ng pagbabahagi ay umaabot sa $ 47, at kailangan mong ibenta ang tatlong bahagi upang muling timbangin ang iyong portfolio.

Magkakaroon ka ng mga sumusunod na capital gains gamit ang ibinigay na pamamaraan ng pag-uulat sa buwis:

• Average na gastos: $ 22 na pakinabang bawat share. (Ang iyong pakinabang ay batay sa average na presyo ng lahat ng namamahagi na binili mo, na $ 25.)
• FIFO: $ 27 na nakuha sa bawat bahagi (Ang unang namamahagi binili - para sa $ 20 - ang mga unang ibinebenta.)
• HCLT: $ 17 gain per share (Ang pinakamahal na pagbabahagi na gaganapin nang mahigit sa isang taon - ang mga binili mo sa halagang $ 30 - ay unang naibenta.)

Malinaw, ang pamamaraan ng HCLT ay magreresulta sa pinakamababang pakinabang na maaaring pabuwisin. Ang iyong mga buwis ay magiging pinakamataas sa paraan ng FIFO.

Hindi lahat ng mga custodian ay makakagawa ng mas maraming mapagpipiliang mga pagpipilian sa buwis na magagamit, kaya siguraduhing suriin kung paano iniuulat ng iyong kumpanya sa pinansiyal na mga serbisyo ang iyong mga natamo.

2. Pag-aani ng buwis

Ang pagbebenta ng mga mahalagang papel sa isang pagkawala sa mga nakuha ng capital na nakuha sa iba pang mga mahalagang papel ay tinutukoy bilang pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ang mga mamumuhunan ay madalas na gumagamit ng pag-aani upang limitahan ang pagkilala sa mga panukalang capital sa panandaliang, na binubuwisan sa mas mataas na mga halaga kaysa sa pang-matagalang mga natamo ng kapital (hindi bababa sa antas ng pederal). Nalalapat lamang ito sa mga nabubuwisang account, hindi sa mga tax-deferred account tulad ng 401 (k), IRA o Roth account.

Narito ang isang halimbawa. Mayroon kang magkakaibang portfolio ng mga pondo ng U.S., internasyonal at umuusbong na pamilihan. Sa kamakailang pagtanggi sa mga umuusbong na mga merkado at ang mas malakas na mga natamo ng U.S. mula sa nakaraang taon, nalaman mo na ang paglalaan ng asset ng iyong portfolio ay hindi na-target. Kailangan mong magbenta ng ilang mga U.S. Holdings, na kung saan ay mag-trigger ng ilang mga nadagdag. Gayunpaman, sa parehong oras, maaari mong ibenta ang iyong mga pondo ng umuusbong na pamilihan sa pagkawala upang mabawi ang mga nadagdag. Pagkatapos ay bumili ka ng ibang pondo ng umuusbong na pamilihan sa halagang kailangan mo upang makabalik sa balanse. (Lagyan ng tsek ang iyong tagapag-alaga upang matiyak na hindi mo lalabagin ang 30-araw na tuntunin sa pagbebenta sa paghuhugas.)

3. Lugar ng asset

Habang ang mga tao ay nagtatayo ng mga ari-arian para sa hinaharap, karamihan ay may halo ng mga equities (stock) at fixed income holdings (cash at bond). Maraming tao ang may isang tax-deferred account tulad ng isang IRA, 401 (k), o 403 (b). Ang ilan ay may mga tax free na Roth account, at marami ang may mga taxable account. Kung saan ka humawak ng mga asset sa tatlong uri ng mga account na ito ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa iyong pasanin sa buwis, lalo na kung ikaw ay nasa isang mas mataas na bracket ng buwis.

Ito ay pinaka-mabuway na buwis na magkaroon ng mga asset na may pinakamalaking potensyal na paglago sa mga account ng Roth, kaya hindi ka na magbayad ng buwis sa kita sa lahat ng paglago. Ang susunod na pinakamahusay na opsyon ay mga nabubuwisang account, upang maaari mong samantalahin ang mga mas mababang pang-matagalang mga rate ng buwis sa kita ng capital kaysa sa mga ordinaryong mga buwis sa kita na iyong babayaran sa mga pamamahagi mula sa isang account na retirement retirement tax. Ang mga kinakailangang kita ng kita ay dapat nasa mga account na ipinagpaliban sa buwis, upang ang kita ng pamumuhunan na iyong iniimbak para sa hinaharap ay hindi binubuwisan sa itaas ng iyong kinita na kita.

Ang isa pang dahilan upang panatilihin ang mga equities sa mga nabubuwisang account: Sa kamatayan, mayroong isang "hakbang up" sa batayan ng buwis na maaaring i-save ang iyong asawa o heirs ng isang malaking halaga sa kanilang mga singil sa buwis.

Sa kasamaang palad, maraming mga tao ang hindi alam ang kanilang allocation ng target na asset, at ng mga ginagawa nito, maraming magkakaroon ng parehong allocation sa lahat ng kanilang mga account. Ito ay maaaring magresulta sa mas malaking bayarin sa buwis kaysa sa kung sila ay strategically na matatagpuan sa iba't ibang mga uri ng asset sa karamihan sa mga buwis na mahusay na mga account.

4. Passive vs. active funds

Ang ilang mga pondo sa katarungan ay nakikita ang napakaliit na paglilipat ng mga mahalagang papel sa pondo sa loob ng isang taon. Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay bumili at nagbebenta nang may mas mataas na dalas. Ang dagdag na kalakalan ay kadalasang nagreresulta sa mga kita sa kabisera; ang mga nadagdag ay reinvested, ngunit ikaw pa rin makakuha ng isang bayarin sa buwis para sa kanila sa katapusan ng taon.

Halimbawa, ang Fidelity Spartan 500 Index Fund (FUSVX) ay may 4% na rate ng paglilipat sa bawat taon at mula noong Oktubre 2014 ay nakabuo lamang ng 43 cents ng pang-matagalang natamo ng capital per share. Samantala, ang Fidelity Disciplined Equity Fund (FDEQX) ay mayroong 191% na rate ng paglilipat at sa parehong panahon ay nakabuo ng $ 1.16 per share sa mga tagal ng capital na pang-matagalang at $ 1.33 sa mga panandaliang capital gains, na binubuwisan bilang ordinaryong kita. Ouch! Iwasan ang aktibong pinamamahalaang mga pondo sa iyong mga nabubuwisang account.

5. Mga pondo na nakabase sa exchange kumpara sa mutual funds

Ang mga pondo ng Exchange-traded (ETFs) ay mas mahusay sa buwis kaysa sa mga pondo ng magkaparehong kapag gaganapin sa mga nabubuwisang account dahil sa isang pagkakaiba sa accounting.Kapag ang isang namumuhunan sa isa't isa ay nagbebenta ng kanyang pagbabahagi, ang pondo ng kumpanya ay dapat magbenta ng mga mahalagang papel upang makabuo ng cash upang pondohan ang pagtubos. Lumilikha ito ng mga nakuha sa kabisera sa pondo para sa iba pang mga shareholder.

Gayunpaman, kapag nais ng isang mamumuhunan sa ETF na ibenta, ang kumpanya ng pondo ay nagbebenta lamang ng mga namamahagi sa ibang mamumuhunan tulad ng isang stock, at sa gayon ay walang transaksyon na nakuha ng capital para sa ETF. (Ang pagkakaiba na ito ay hindi nalalapat para sa isang tax-deferred retirement account.)

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng pansin sa limang mga lugar na ito, maaari kang maging mas maraming tax-efficient investor, pag-ahit ng isang makabuluhang halaga mula sa iyong bill ng buwis at pagpapalakas ng iyong pangkalahatang pagbabalik. Siyempre, ang ilan sa mga isyung ito ay maaaring kumplikado, kaya kung kailangan mo ng tulong mula sa isang pinansiyal na propesyonal, isaalang-alang ang pagtatrabaho sa isang tagapayo na kabilang sa Garrett Planning Network o sa National Association of Personal Financial Advisors.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.

Maaari mo ring gusto:

Makakaapekto ba ang Robo-Advisors sa Pananalapi Tagapayo?

Paano Itigil ang Underperforming Your Investments

Malakas ang mga Stock? Iwasan ang Isang Karaniwang Pagkakamali

5 Mga Bagay na Malaman Bago Mag-ehersisyo ang Mga Pagpipilian sa Stock